投稿者: admin

ブラックリストの条件と手続きの流れを整理しました。申し込む前に確認しておきたい点をまとめています。

ブラックリストの基本情報

手続きの流れ

1. 条件を確認する年齢・収入・信用情報の条件を満たしているかを確認します。
2. 必要書類をそろえる本人確認書類が必要です。借入額によっては収入証明書も求められます。
3. 申し込むWeb申込に対応しているものが増えています。入力内容に誤りがあると審査が長引きます。
4. 審査を受ける信用情報の照会と在籍確認が行われます。
5. 契約して利用を開始する契約書面の金利・返済期間・手数料を必ず確認してから同意してください。

関係する制度

ブラックリストに関係するのは—です。制度の詳細は所管の官庁や各社の案内で確認してください。

つまずきやすいところ

複数社に同時に申し込む

短期間に複数の申込をすると、その記録が信用情報に残ります。審査に不利に働くことがあるため、1社ずつ結果を見てから進めるほうが確実です。

返済額だけを見て契約する

毎月の返済額が小さいほど、返済期間は長く、支払う利息の総額は大きくなります。必ず総額で比べてください。

返済が遅れたときに連絡しない

遅れそうなときは事前に連絡すれば対応してもらえることがあります。放置すると信用情報に記録され、5年程度は新たな契約が難しくなります。

確認しておきたいこと

• 申込前に自分の信用情報を開示して確認できる
• 短期間に複数申込をすると記録が残る
• 在籍確認の方法は事前に相談できる
• 事故情報の登録期間は5年程度

関係する法律

信用情報機関はCIC・JICC・全国銀行個人信用情報センターの3つがあり、加盟する業態が異なります。

どれくらい調べられているか

ブラックリストは月におよそ22,200回検索されています。本サイトで検索数を計測した64項目のなかで17番目です。

広告のクリック単価は4.28ドル前後です。単価が高いほど、その分野で費用をかけて集客している事業者が多いことを意味します。

検索数が多いほど関心が高い一方、情報も多く出回っています。数字は判断材料のひとつとして見てください。

注意点

そうした名簿は実在しない。登録期間は5年程度。

よくある誤解

「審査なしで借りられる」業者は違法の可能性が高い

貸金業者は返済能力の調査が法律で義務づけられています。審査なしをうたう業者は無登録営業の可能性があります。契約しないでください。

「毎月の返済額が少ない＝負担が軽い」ではない

月々の額を抑えると返済期間が延び、支払う利息の総額は増えます。必ず返済総額で比べてください。

「ブラックリスト」という名簿は存在しない

実際には信用情報機関に事故情報が登録された状態を指す通称です。登録期間は概ね5年で、期間が過ぎれば消えます。

条件によって変わるところ

銀行のカードローンは地方銀行や信用金庫にも商品があり、地域によって金利が異なります。地元の金融機関のほうが条件がよい場合があるため、大手だけでなく地域の金融機関も比べてください。相談窓口の設置状況も自治体ごとに違います。

確認・相談できるところ

ブラックリストについて判断に迷う場合、次のところで確認できます。

よくある質問

ブラックリストの金利はどれくらいですか？

—が目安です。そうした名簿は実在しない。登録期間は5年程度。

ブラックリストはどんなときに向いていますか？

条件を比べて選びたい場合に向いています。信用情報に事故情報が登録された状態を指す通称。

この項目のまとめ

• 金利の目安は—
• 審査は—
• 月間検索数は約22,200回

そうした名簿は実在しない。登録期間は5年程度。

審査の関連項目

• 在籍確認（—）
• 信用情報（0〜1,000円）
• CIC（500〜1,500円）
• JICC（500〜1,500円）
• 審査なし（—）
• スーパーホワイト（—）

ブラックリストについて実際によく調べられていること

検索されている質問のうち、ブラックリストに関係するものを6件取り上げて、このページのデータで答えます。

ブラックリストで気をつけることは何ですか？

そうした名簿は実在しない。登録期間は5年程度。

信用情報に事故情報が登録された状態を指す通称。基準や要件は公表されていない部分があります。確かめられるのは、信用情報の開示と、法令で決まっている数字だけです。推測で動かず、確認できるものから当たってください。

ブラックリストについて正しい情報はどこで確認できますか？

広告ではなく、一次情報にあたってください。ブラックリストに関係するのは次の窓口です。

各社の条件は公式サイトと契約書面が一次情報です。比較サイトの表示は更新が遅れることがあるため、申し込む前に必ず公式で確認してください。

ブラックリストとは何ですか？

信用情報に事故情報が登録された状態を指す通称。そうした名簿は実在しない。登録期間は5年程度。

信用情報は、CIC（主にクレジット会社）、JICC（主に貸金業者）、全国銀行個人信用情報センター（銀行）の3機関が管理しています。どの機関にも本人が開示請求でき、手数料は1,000円前後です。

ブラックリストの記録が消えたらすぐ借りられますか？

記録が消えれば、その情報を理由に断られることはなくなります。ただしその会社に残っている社内の記録は別です。過去に延滞や債務整理をした会社では、信用情報が回復しても通らないことがあります。

記録が消えたかどうかは、開示請求で確認できます。消えていることを確かめてから申し込めば、無駄な申込記録を増やさずに済みます。そうした名簿は実在しない。登録期間は5年程度。

ブラックリストを選ぶときはどの数字を見ればいいですか？

見るべき数字は3つです。

信用情報に事故情報が登録された状態を指す通称。そうした名簿は実在しない。登録期間は5年程度。

ブラックリストで失敗しないための順番を教えてください。

先にやるべきことを飛ばすと、あとで取り返しがつかなくなります。順番は次のとおりです。

そうした名簿は実在しない。登録期間は5年程度。

ブラックリストを決める前に確認すること

あとから「聞いていない」となりやすい点を5つ並べました。上から順に確認してください。

つまずきやすいところと、その避け方

相談先を知らないまま抱え込む

返済が苦しくなってから調べ始めると、その間にも延滞が進みます。督促が始まってからでは選べる手段が減ります。

避け方：法テラス（収入条件を満たせば無料相談）と消費生活センター（188）を先に控えておいてください。

注意点を読み飛ばす

そうした名簿は実在しない。登録期間は5年程度。

避け方：契約書面で該当する条項を確認してください。あとから変更できないことがあります。

このページに出てくる用語

審査の10項目を1枚の表で見る

ブラックリストを含む審査の全10項目を、金利・費用・審査・関係する制度・向く場合で並べました。金利の小さい順です。横並びにすると、ブラックリストがどのあたりに位置するのかが一目で分かります。

この表の読み方は2つあります。ひとつは縦に見ること。同じ列で上下を比べると、その項目がどれだけ振れるのかが分かります。もうひとつは横に見ること。ブラックリストの行だけを追うと、ある項目では上位でも別の項目では下位、という組み合わせが見えます。ひとつの数字だけで決めると、この組み合わせを見落とします。

ブラックリストのデータを一項目ずつ読む

ページの先頭に出している基本情報を、一項目ずつ何を意味するのかまで書き下しました。表だけを見て分かった気になると、判断の材料を取り違えます。

費用：—

この項目そのものに金利や費用はかかりません。

審査：—

審査という手続きが関係しない項目です。

関係する制度：—

制度の詳細は所管の官庁や各社の案内で確認してください。

向いている場合：条件を比べて選びたい場合

当てはまらないのに選ぶと、条件の悪いほうを選んだことになります。

注意点：そうした名簿は実在しない。登録期間は5年程度。

ここが実際にいちばん問題になる部分です。契約書面で該当する条項を確認してください。

審査のほかの項目を短く見る

ブラックリストと同じ審査にある項目を、金利の順にひとつずつ。ブラックリストが合わないと感じたときに、次にどれを見ればよいかの当たりがつきます。

在籍確認（—）

申込者が勤務先に在籍しているかの確認。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

ブラックリストとの差：金利で同じ。電話以外の方法に対応する会社が増えている。

審査なし（—）

貸金業者は審査なしで貸すことができない。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

ブラックリストとの差：金利で同じ。審査なしをうたう業者は違法な貸付の可能性が高い。

スーパーホワイト（—）

信用情報に記録がまったくない状態。利用歴がないため判断材料が乏しいと見られる。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

ブラックリストとの差：金利で同じ。債務整理の記録が消えた直後もこの状態になります。年齢が高いほど不利に働きやすいところです。

クレジットヒストリー（—）

カードやローンの利用と返済の履歴。遅れずに返した記録が積み上がると評価が上がる。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

ブラックリストとの差：金利で同じ。積むには時間がかかります。少額でも毎月きちんと返す実績を続けるのが確実です。

保証会社（—）

銀行のカードローンで、返済できなくなったときに肩代わりする会社。審査を実質的に担っている。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

ブラックリストとの差：金利で同じ。銀行の審査に落ちる理由の多くは保証会社の判断です。同じ保証会社を使う銀行では結果が揃いやすくなります。

信用情報（0〜1,000円）

ローンやカードの契約・返済の記録。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

ブラックリストとの差：金利で+1,000。自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。

CIC（500〜1,500円）

クレジット会社が加盟する信用情報機関。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

ブラックリストとの差：金利で+1,500。ネット開示は500円程度。

JICC（500〜1,500円）

消費者金融などが加盟する信用情報機関。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

ブラックリストとの差：金利で+1,500。スマホから開示請求ができる。

信用情報の開示（500〜1,500円）

自分の借入と返済の記録を、信用情報機関に請求して確認する手続き。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

ブラックリストとの差：金利で+1,500。CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センターの3機関に分かれています。1機関だけ見ても全体は分かりません。

このページの数字の出どころと、確かめ方

このページに出している数字は、76項目を8分類に整理したデータベースから引いています。ブラックリストだけを個別に調べて書いたものではなく、全76項目を同じ項目立てで揃えたうえで、そのなかの1件として出しています。だから順位も平均も、その場で計算した値になります。

数字を扱うときに気をつけているのは3点です。①幅で示すこと。ひとつの値に丸めると、条件によって動く部分が見えなくなります。②平均と中央値を分けて出すこと。極端な値があるときは、平均だけを見ると実態からずれます。③単位と母集団をそろえること。単位の違うものを混ぜて順位をつけても意味がありません。

それでも、ここに書いてあるのは判断の材料であって、結論ではありません。実際の条件は時期と相手によって変わります。決める前に、必ず一次情報にあたってください。

ブラックリストにするかどうかの分かれ目

ここまでの数字を踏まえて、判断が分かれる点を3つに絞りました。どれかひとつでも「いいえ」なら、いったん止まって別の選択肢を見たほうが早いところです。

返す原資と時期がはっきりしているか

使う前に総額がいくらになるかを確認してください。

「いいえ」なら：返済の目処が立たないなら、借りるのではなく相談する場面です。法テラス（収入条件を満たせば無料相談）と消費生活センター（188）が窓口です。

毎月ではなく総額で比べたか

毎月の返済額が小さいほど、返済期間は長く、支払う利息の総額は大きくなります。毎月の負担だけで選ぶと、支払う総額は増えます。

「いいえ」なら：各社のシミュレーションで返済総額と返済回数を出して、比べ直してください。同じ条件を入れて並べるのが確実です。

上限の条件で計算したか

表示は—という幅です。初回の契約では上限に近い条件が適用されることが多いところです。

「いいえ」なら：上限で計算して返せないなら、借入額を下げるか、別の手段を検討してください。下限で計算した見通しは、たいてい外れます。

ブラックリストについて、さらに調べられていること

上で取り上げなかった質問のうち、検索されている数が多いものを5件足しました。

ブラックリストとはどういうものですか？

信用情報に事故情報が登録された状態を指す通称。

そうした名簿は実在しない。登録期間は5年程度。

ブラックリストと在籍確認はどう違いますか？

同じ「審査」に分類される2つを並べます。

条件を比べて選びたい場合という場合はブラックリスト、そうでなければ在籍確認という分け方になります。

ブラックリストはどれくらい調べられていますか？

ブラックリストの月間検索数は約22,200回、広告のクリック単価は約4.28ドルです。クリック単価が低めなので、検索結果は比較的、情報を整理した記事が上位に来やすい分野です。

広告が多い分野では、条件のよい部分だけを強調した表示に出会いやすくなります。「無料」「実質0円」といった表示には条件がついていることがあります。条件を満たさない場合にいくらになるかを確認してください。

ブラックリストで不利になるのはどんな場合ですか？

不利に働くのは、主に次の記録です。いずれも一定期間で消えます。

そうした名簿は実在しない。登録期間は5年程度。「ブラックリスト」という名前の名簿は存在しません。信用情報に上記の記録が残っている状態を、通称でそう呼んでいるだけです。

ブラックリストの内容を自分で確認できますか？

できます。3つの信用情報機関はいずれも本人開示を受け付けており、インターネット・郵送・窓口のいずれかで請求できます。手数料は1,000円前後です。

審査に落ちた理由は開示されません。心当たりがない場合、まず自分の情報を確認するのが確実です。身に覚えのない記録があれば、訂正を申し立てられます。

このページの用語を、もう一歩詳しく

本文に出てくる言葉のうち、意味を取り違えると判断そのものが変わるものを選んで、定義だけでなく「なぜそれが問題になるのか」まで書きました。

債務整理

返済が難しくなったときに法的な手続きで負担を減らすこと。任意整理・個人再生・自己破産がある。

お金を借りることに関わる言葉は、法律上の定義と日常の使い方がずれていることがあります。契約書面の言葉で確認してください。

在籍確認

申込者が申告した勤務先で働いているかを確認する手続き。書類提出で代替できる場合がある。

お金を借りることに関わる言葉は、法律上の定義と日常の使い方がずれていることがあります。契約書面の言葉で確認してください。

法テラス

国が設立した法的トラブルの相談窓口。収入条件を満たせば無料相談と費用の立替が使える。

お金を借りることに関わる言葉は、法律上の定義と日常の使い方がずれていることがあります。契約書面の言葉で確認してください。

※ 金利・手数料・審査基準は各社および時期によって異なります。実際の条件は必ず各社の公式サイトおよび契約書面でご確認ください。本サイトは一般的な情報を整理したものであり、特定の商品を推奨するものではありません。借入は返済計画を立てたうえでご検討ください。返済が困難な場合は、早めに法テラスや消費生活センターにご相談ください。

ブラックリストの金利と費用の相場を整理しました。数字を確認したうえで判断するための記事です。

ブラックリストの基本情報

費用の目安

ブラックリストに直接の費用は発生しません。そうした名簿は実在しない。登録期間は5年程度。

確認しておきたいこと

• 申込前に自分の信用情報を開示して確認できる
• 短期間に複数申込をすると記録が残る
• 在籍確認の方法は事前に相談できる
• 事故情報の登録期間は5年程度

関係する法律

信用情報機関はCIC・JICC・全国銀行個人信用情報センターの3つがあり、加盟する業態が異なります。

審査の10項目を並べる

審査に分類される項目を金利の順に並べました。ブラックリストの位置づけを確かめてください。

どれくらい調べられているか

ブラックリストは月におよそ22,200回検索されています。本サイトで検索数を計測した64項目のなかで17番目です。

広告のクリック単価は4.28ドル前後です。単価が高いほど、その分野で費用をかけて集客している事業者が多いことを意味します。

検索数が多いほど関心が高い一方、情報も多く出回っています。数字は判断材料のひとつとして見てください。

関心の大きさが近い項目

ブラックリストと検索されている回数が近い項目を、ほかの分類から拾いました。関心の大きさが同じくらいのものを並べると、全体のなかでの位置がつかめます。

どういうものか

信用情報に事故情報が登録された状態を指す通称。

向いているケース

条件を比べて選びたい場合に向いています。

借りる前に確認すること

• 毎月いくらなら無理なく返せるかを先に決める
• 返済総額（元金＋利息）で比べる。月々の額だけで判断しない
• 複数社の条件を同じ借入額・同じ期間で並べて比べる
• 繰上返済に手数料がかかるかを確認する

よくある誤解

「審査なしで借りられる」業者は違法の可能性が高い

貸金業者は返済能力の調査が法律で義務づけられています。審査なしをうたう業者は無登録営業の可能性があります。契約しないでください。

「毎月の返済額が少ない＝負担が軽い」ではない

月々の額を抑えると返済期間が延び、支払う利息の総額は増えます。必ず返済総額で比べてください。

「ブラックリスト」という名簿は存在しない

実際には信用情報機関に事故情報が登録された状態を指す通称です。登録期間は概ね5年で、期間が過ぎれば消えます。

条件によって変わるところ

銀行のカードローンは地方銀行や信用金庫にも商品があり、地域によって金利が異なります。地元の金融機関のほうが条件がよい場合があるため、大手だけでなく地域の金融機関も比べてください。相談窓口の設置状況も自治体ごとに違います。

確認・相談できるところ

ブラックリストについて判断に迷う場合、次のところで確認できます。

よくある質問

ブラックリストの金利はどれくらいですか？

—が目安です。そうした名簿は実在しない。登録期間は5年程度。

ブラックリストはどんなときに向いていますか？

条件を比べて選びたい場合に向いています。信用情報に事故情報が登録された状態を指す通称。

この項目のまとめ

• 金利の目安は—
• 審査は—
• 月間検索数は約22,200回

そうした名簿は実在しない。登録期間は5年程度。

審査の関連項目

• 在籍確認（—）
• 信用情報（0〜1,000円）
• CIC（500〜1,500円）
• JICC（500〜1,500円）
• 審査なし（—）
• スーパーホワイト（—）

ブラックリストについて実際によく調べられていること

検索されている質問のうち、ブラックリストに関係するものを6件取り上げて、このページのデータで答えます。

ブラックリストとはどういうものですか？

信用情報に事故情報が登録された状態を指す通称。

そうした名簿は実在しない。登録期間は5年程度。

ブラックリストを選ぶときはどの数字を見ればいいですか？

見るべき数字は3つです。

信用情報に事故情報が登録された状態を指す通称。そうした名簿は実在しない。登録期間は5年程度。

ブラックリストはどれくらい調べられていますか？

ブラックリストの月間検索数は約22,200回、広告のクリック単価は約4.28ドルです。クリック単価が低めなので、検索結果は比較的、情報を整理した記事が上位に来やすい分野です。

広告が多い分野では、条件のよい部分だけを強調した表示に出会いやすくなります。「無料」「実質0円」といった表示には条件がついていることがあります。条件を満たさない場合にいくらになるかを確認してください。

ブラックリストの内容を自分で確認できますか？

できます。3つの信用情報機関はいずれも本人開示を受け付けており、インターネット・郵送・窓口のいずれかで請求できます。手数料は1,000円前後です。

審査に落ちた理由は開示されません。心当たりがない場合、まず自分の情報を確認するのが確実です。身に覚えのない記録があれば、訂正を申し立てられます。

ブラックリストで気をつけることは何ですか？

そうした名簿は実在しない。登録期間は5年程度。

信用情報に事故情報が登録された状態を指す通称。基準や要件は公表されていない部分があります。確かめられるのは、信用情報の開示と、法令で決まっている数字だけです。推測で動かず、確認できるものから当たってください。

ブラックリストと在籍確認はどう違いますか？

同じ「審査」に分類される2つを並べます。

条件を比べて選びたい場合という場合はブラックリスト、そうでなければ在籍確認という分け方になります。

ブラックリストを決める前に確認すること

あとから「聞いていない」となりやすい点を5つ並べました。上から順に確認してください。

つまずきやすいところと、その避け方

注意点を読み飛ばす

そうした名簿は実在しない。登録期間は5年程度。

避け方：契約書面で該当する条項を確認してください。あとから変更できないことがあります。

相談先を知らないまま抱え込む

返済が苦しくなってから調べ始めると、その間にも延滞が進みます。督促が始まってからでは選べる手段が減ります。

避け方：法テラス（収入条件を満たせば無料相談）と消費生活センター（188）を先に控えておいてください。

このページに出てくる用語

審査の10項目を1枚の表で見る

ブラックリストを含む審査の全10項目を、金利・費用・審査・関係する制度・向く場合で並べました。金利の小さい順です。横並びにすると、ブラックリストがどのあたりに位置するのかが一目で分かります。

この表の読み方は2つあります。ひとつは縦に見ること。同じ列で上下を比べると、その項目がどれだけ振れるのかが分かります。もうひとつは横に見ること。ブラックリストの行だけを追うと、ある項目では上位でも別の項目では下位、という組み合わせが見えます。ひとつの数字だけで決めると、この組み合わせを見落とします。

ブラックリストのデータを一項目ずつ読む

ページの先頭に出している基本情報を、一項目ずつ何を意味するのかまで書き下しました。表だけを見て分かった気になると、判断の材料を取り違えます。

費用：—

この項目そのものに金利や費用はかかりません。

審査：—

審査という手続きが関係しない項目です。

関係する制度：—

制度の詳細は所管の官庁や各社の案内で確認してください。

向いている場合：条件を比べて選びたい場合

当てはまらないのに選ぶと、条件の悪いほうを選んだことになります。

注意点：そうした名簿は実在しない。登録期間は5年程度。

ここが実際にいちばん問題になる部分です。契約書面で該当する条項を確認してください。

審査のほかの項目を短く見る

ブラックリストと同じ審査にある項目を、金利の順にひとつずつ。ブラックリストが合わないと感じたときに、次にどれを見ればよいかの当たりがつきます。

在籍確認（—）

申込者が勤務先に在籍しているかの確認。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

ブラックリストとの差：金利で同じ。電話以外の方法に対応する会社が増えている。

審査なし（—）

貸金業者は審査なしで貸すことができない。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

ブラックリストとの差：金利で同じ。審査なしをうたう業者は違法な貸付の可能性が高い。

スーパーホワイト（—）

信用情報に記録がまったくない状態。利用歴がないため判断材料が乏しいと見られる。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

ブラックリストとの差：金利で同じ。債務整理の記録が消えた直後もこの状態になります。年齢が高いほど不利に働きやすいところです。

クレジットヒストリー（—）

カードやローンの利用と返済の履歴。遅れずに返した記録が積み上がると評価が上がる。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

ブラックリストとの差：金利で同じ。積むには時間がかかります。少額でも毎月きちんと返す実績を続けるのが確実です。

保証会社（—）

銀行のカードローンで、返済できなくなったときに肩代わりする会社。審査を実質的に担っている。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

ブラックリストとの差：金利で同じ。銀行の審査に落ちる理由の多くは保証会社の判断です。同じ保証会社を使う銀行では結果が揃いやすくなります。

信用情報（0〜1,000円）

ローンやカードの契約・返済の記録。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

ブラックリストとの差：金利で+1,000。自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。

CIC（500〜1,500円）

クレジット会社が加盟する信用情報機関。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

ブラックリストとの差：金利で+1,500。ネット開示は500円程度。

JICC（500〜1,500円）

消費者金融などが加盟する信用情報機関。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

ブラックリストとの差：金利で+1,500。スマホから開示請求ができる。

信用情報の開示（500〜1,500円）

自分の借入と返済の記録を、信用情報機関に請求して確認する手続き。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

ブラックリストとの差：金利で+1,500。CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センターの3機関に分かれています。1機関だけ見ても全体は分かりません。

このページの数字の出どころと、確かめ方

このページに出している数字は、76項目を8分類に整理したデータベースから引いています。ブラックリストだけを個別に調べて書いたものではなく、全76項目を同じ項目立てで揃えたうえで、そのなかの1件として出しています。だから順位も平均も、その場で計算した値になります。

数字を扱うときに気をつけているのは3点です。①幅で示すこと。ひとつの値に丸めると、条件によって動く部分が見えなくなります。②平均と中央値を分けて出すこと。極端な値があるときは、平均だけを見ると実態からずれます。③単位と母集団をそろえること。単位の違うものを混ぜて順位をつけても意味がありません。

それでも、ここに書いてあるのは判断の材料であって、結論ではありません。実際の条件は時期と相手によって変わります。決める前に、必ず一次情報にあたってください。

ブラックリストにするかどうかの分かれ目

ここまでの数字を踏まえて、判断が分かれる点を3つに絞りました。どれかひとつでも「いいえ」なら、いったん止まって別の選択肢を見たほうが早いところです。

返す原資と時期がはっきりしているか

使う前に総額がいくらになるかを確認してください。

「いいえ」なら：返済の目処が立たないなら、借りるのではなく相談する場面です。法テラス（収入条件を満たせば無料相談）と消費生活センター（188）が窓口です。

毎月ではなく総額で比べたか

毎月の返済額が小さいほど、返済期間は長く、支払う利息の総額は大きくなります。毎月の負担だけで選ぶと、支払う総額は増えます。

「いいえ」なら：各社のシミュレーションで返済総額と返済回数を出して、比べ直してください。同じ条件を入れて並べるのが確実です。

上限の条件で計算したか

表示は—という幅です。初回の契約では上限に近い条件が適用されることが多いところです。

「いいえ」なら：上限で計算して返せないなら、借入額を下げるか、別の手段を検討してください。下限で計算した見通しは、たいてい外れます。

ブラックリストについて、さらに調べられていること

上で取り上げなかった質問のうち、検索されている数が多いものを5件足しました。

ブラックリストについて正しい情報はどこで確認できますか？

広告ではなく、一次情報にあたってください。ブラックリストに関係するのは次の窓口です。

各社の条件は公式サイトと契約書面が一次情報です。比較サイトの表示は更新が遅れることがあるため、申し込む前に必ず公式で確認してください。

ブラックリストで失敗しないための順番を教えてください。

先にやるべきことを飛ばすと、あとで取り返しがつかなくなります。順番は次のとおりです。

そうした名簿は実在しない。登録期間は5年程度。

ブラックリストとは何ですか？

信用情報に事故情報が登録された状態を指す通称。そうした名簿は実在しない。登録期間は5年程度。

信用情報は、CIC（主にクレジット会社）、JICC（主に貸金業者）、全国銀行個人信用情報センター（銀行）の3機関が管理しています。どの機関にも本人が開示請求でき、手数料は1,000円前後です。

ブラックリストで不利になるのはどんな場合ですか？

不利に働くのは、主に次の記録です。いずれも一定期間で消えます。

そうした名簿は実在しない。登録期間は5年程度。「ブラックリスト」という名前の名簿は存在しません。信用情報に上記の記録が残っている状態を、通称でそう呼んでいるだけです。

ブラックリストの記録が消えたらすぐ借りられますか？

記録が消えれば、その情報を理由に断られることはなくなります。ただしその会社に残っている社内の記録は別です。過去に延滞や債務整理をした会社では、信用情報が回復しても通らないことがあります。

記録が消えたかどうかは、開示請求で確認できます。消えていることを確かめてから申し込めば、無駄な申込記録を増やさずに済みます。そうした名簿は実在しない。登録期間は5年程度。

このページの用語を、もう一歩詳しく

本文に出てくる言葉のうち、意味を取り違えると判断そのものが変わるものを選んで、定義だけでなく「なぜそれが問題になるのか」まで書きました。

在籍確認

申込者が申告した勤務先で働いているかを確認する手続き。書類提出で代替できる場合がある。

お金を借りることに関わる言葉は、法律上の定義と日常の使い方がずれていることがあります。契約書面の言葉で確認してください。

おまとめローン

複数の借入を1本にまとめるローン。金利が下がれば総額は減るが、期間が延びると増えることもある。

お金を借りることに関わる言葉は、法律上の定義と日常の使い方がずれていることがあります。契約書面の言葉で確認してください。

債務整理

返済が難しくなったときに法的な手続きで負担を減らすこと。任意整理・個人再生・自己破産がある。

お金を借りることに関わる言葉は、法律上の定義と日常の使い方がずれていることがあります。契約書面の言葉で確認してください。

※ 金利・手数料・審査基準は各社および時期によって異なります。実際の条件は必ず各社の公式サイトおよび契約書面でご確認ください。本サイトは一般的な情報を整理したものであり、特定の商品を推奨するものではありません。借入は返済計画を立てたうえでご検討ください。返済が困難な場合は、早めに法テラスや消費生活センターにご相談ください。

信用情報と、同じ場面で検討される選択肢の違いを整理しました。

信用情報の基本情報

似た選択肢と比べる

選ぶときの判断軸

1. いつまでに必要か

急ぐほど選べる先は限られ、金利は高くなる傾向があります。時間に余裕があるなら、金利の低い選択肢を検討できます。

2. いくら借りるか

借入額が大きいほど上限金利は下がります。利息制限法では10万円未満が年20%、100万円以上が年15%を上限としています。

3. 返済の見通しが立つか

返済の目処が立たない状態で借りると状況は悪化します。すでに返済が苦しい場合は、借りるのではなく専門家に相談する段階です。

審査の10項目を並べる

審査に分類される項目を金利の順に並べました。信用情報の位置づけを確かめてください。

審査のなかでの位置づけ

審査に分類される4項目を金利の順に並べると、信用情報は1番目です。この分類の中央値は500〜1,500円で、信用情報はそれより低い側にあります。

もっとも金利が低いのは信用情報（0〜1,000円）、高いのは信用情報の開示（500〜1,500円）です。上下で約1.5倍の開きがあります。

どれくらい調べられているか

信用情報は月におよそ6,600回検索されています。本サイトで検索数を計測した64項目のなかで36番目です。

広告のクリック単価は7.78ドル前後です。単価が高いほど、その分野で費用をかけて集客している事業者が多いことを意味します。

検索数が多いほど関心が高い一方、情報も多く出回っています。数字は判断材料のひとつとして見てください。

関心の大きさが近い項目

信用情報と検索されている回数が近い項目を、ほかの分類から拾いました。関心の大きさが同じくらいのものを並べると、全体のなかでの位置がつかめます。

相談できる窓口

注意点

自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。

よくある誤解

「審査なしで借りられる」業者は違法の可能性が高い

貸金業者は返済能力の調査が法律で義務づけられています。審査なしをうたう業者は無登録営業の可能性があります。契約しないでください。

「毎月の返済額が少ない＝負担が軽い」ではない

月々の額を抑えると返済期間が延び、支払う利息の総額は増えます。必ず返済総額で比べてください。

「ブラックリスト」という名簿は存在しない

実際には信用情報機関に事故情報が登録された状態を指す通称です。登録期間は概ね5年で、期間が過ぎれば消えます。

条件によって変わるところ

銀行のカードローンは地方銀行や信用金庫にも商品があり、地域によって金利が異なります。地元の金融機関のほうが条件がよい場合があるため、大手だけでなく地域の金融機関も比べてください。相談窓口の設置状況も自治体ごとに違います。

確認・相談できるところ

信用情報について判断に迷う場合、次のところで確認できます。

よくある質問

信用情報の金利はどれくらいですか？

0〜1,000円が目安です。自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。

審査のなかでは金利は高いほうですか？

審査の4項目を金利順に並べると信用情報は1番目です。もっとも低いのは信用情報（0〜1,000円）、高いのは信用情報の開示（500〜1,500円）です。

信用情報はどんなときに向いていますか？

条件を比べて選びたい場合に向いています。ローンやカードの契約・返済の記録。

この項目のまとめ

• 金利の目安は0〜1,000円
• 審査は—
• 月間検索数は約6,600回

自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。

審査の関連項目

• 在籍確認（—）
• CIC（500〜1,500円）
• JICC（500〜1,500円）
• ブラックリスト（—）
• 審査なし（—）
• スーパーホワイト（—）

信用情報について実際によく調べられていること

検索されている質問のうち、信用情報に関係するものを6件取り上げて、このページのデータで答えます。

信用情報と在籍確認はどう違いますか？

同じ「審査」に分類される2つを並べます。

条件を比べて選びたい場合という場合は信用情報、そうでなければ在籍確認という分け方になります。

信用情報で失敗しないための順番を教えてください。

先にやるべきことを飛ばすと、あとで取り返しがつかなくなります。順番は次のとおりです。

自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。

信用情報で不利になるのはどんな場合ですか？

不利に働くのは、主に次の記録です。いずれも一定期間で消えます。

自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。「ブラックリスト」という名前の名簿は存在しません。信用情報に上記の記録が残っている状態を、通称でそう呼んでいるだけです。

信用情報はどれくらい調べられていますか？

信用情報の月間検索数は約6,600回、広告のクリック単価は約7.78ドルです。クリック単価が低めなので、検索結果は比較的、情報を整理した記事が上位に来やすい分野です。

広告が多い分野では、条件のよい部分だけを強調した表示に出会いやすくなります。「無料」「実質0円」といった表示には条件がついていることがあります。条件を満たさない場合にいくらになるかを確認してください。

信用情報とは何ですか？

ローンやカードの契約・返済の記録。自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。

信用情報は、CIC（主にクレジット会社）、JICC（主に貸金業者）、全国銀行個人信用情報センター（銀行）の3機関が管理しています。どの機関にも本人が開示請求でき、手数料は1,000円前後です。

信用情報の内容を自分で確認できますか？

できます。3つの信用情報機関はいずれも本人開示を受け付けており、インターネット・郵送・窓口のいずれかで請求できます。手数料は1,000円前後です。

審査に落ちた理由は開示されません。心当たりがない場合、まず自分の情報を確認するのが確実です。身に覚えのない記録があれば、訂正を申し立てられます。

月間検索数（関心の大きさ）で見た信用情報の位置

どれだけ調べられているかで並べます。月間検索数（関心の大きさ）が分かっている64項目を小さい順に並べると、信用情報（約6,600回／月）は下から24番目、全体の36%の位置にあります。中央値は約8,100回、いちばん小さいものが約390回、いちばん大きいものが約301,000回です。

中間の帯に入ります。この帯は中間の帯です。金利と手続きの早さのつり合いを取った条件になっています。

月間検索数（関心の大きさ）がすぐ隣にあるのは借換えローン（約6,600回／月）と年会費無料クレジットカード（約6,600回／月）です。迷ったときはこの2つと並べると差が見えます。

信用情報を決める前に確認すること

あとから「聞いていない」となりやすい点を5つ並べました。上から順に確認してください。

つまずきやすいところと、その避け方

注意点を読み飛ばす

自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。

避け方：契約書面で該当する条項を確認してください。あとから変更できないことがあります。

相談先を知らないまま抱え込む

返済が苦しくなってから調べ始めると、その間にも延滞が進みます。督促が始まってからでは選べる手段が減ります。

避け方：法テラス（収入条件を満たせば無料相談）と消費生活センター（188）を先に控えておいてください。

このページに出てくる用語

審査の10項目を1枚の表で見る

信用情報を含む審査の全10項目を、金利・費用・審査・関係する制度・向く場合で並べました。金利の小さい順です。横並びにすると、信用情報がどのあたりに位置するのかが一目で分かります。

この表の読み方は2つあります。ひとつは縦に見ること。同じ列で上下を比べると、その項目がどれだけ振れるのかが分かります。もうひとつは横に見ること。信用情報の行だけを追うと、ある項目では上位でも別の項目では下位、という組み合わせが見えます。ひとつの数字だけで決めると、この組み合わせを見落とします。

信用情報より軽いもの・重いもの

信用情報を真ん中に置いて、金利が前後にある項目を並べました。いまの候補が重すぎると感じたら左の表へ、物足りなければ右の表へ移る、という探し方ができます。

信用情報より重い2項目

信用情報より軽いものはこの母集団にありません。上側では+500動きます。段階的に見ると、いまの選択がどれだけ思い切ったものなのかが分かります。

信用情報のデータを一項目ずつ読む

ページの先頭に出している基本情報を、一項目ずつ何を意味するのかまで書き下しました。表だけを見て分かった気になると、判断の材料を取り違えます。

開示手数料：0〜1,000円

費用の目安です。条件によって上下します。

審査：—

審査という手続きが関係しない項目です。

関係する制度：—

制度の詳細は所管の官庁や各社の案内で確認してください。

向いている場合：条件を比べて選びたい場合

当てはまらないのに選ぶと、条件の悪いほうを選んだことになります。

注意点：自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。

ここが実際にいちばん問題になる部分です。契約書面で該当する条項を確認してください。

審査のほかの項目を短く見る

信用情報と同じ審査にある項目を、金利の順にひとつずつ。信用情報が合わないと感じたときに、次にどれを見ればよいかの当たりがつきます。

在籍確認（—）

申込者が勤務先に在籍しているかの確認。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

信用情報との差：金利で−1,000。電話以外の方法に対応する会社が増えている。

ブラックリスト（—）

信用情報に事故情報が登録された状態を指す通称。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

信用情報との差：金利で−1,000。そうした名簿は実在しない。登録期間は5年程度。

審査なし（—）

貸金業者は審査なしで貸すことができない。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

信用情報との差：金利で−1,000。審査なしをうたう業者は違法な貸付の可能性が高い。

スーパーホワイト（—）

信用情報に記録がまったくない状態。利用歴がないため判断材料が乏しいと見られる。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

信用情報との差：金利で−1,000。債務整理の記録が消えた直後もこの状態になります。年齢が高いほど不利に働きやすいところです。

クレジットヒストリー（—）

カードやローンの利用と返済の履歴。遅れずに返した記録が積み上がると評価が上がる。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

信用情報との差：金利で−1,000。積むには時間がかかります。少額でも毎月きちんと返す実績を続けるのが確実です。

保証会社（—）

銀行のカードローンで、返済できなくなったときに肩代わりする会社。審査を実質的に担っている。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

信用情報との差：金利で−1,000。銀行の審査に落ちる理由の多くは保証会社の判断です。同じ保証会社を使う銀行では結果が揃いやすくなります。

CIC（500〜1,500円）

クレジット会社が加盟する信用情報機関。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

信用情報との差：金利で+500。ネット開示は500円程度。

JICC（500〜1,500円）

消費者金融などが加盟する信用情報機関。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

信用情報との差：金利で+500。スマホから開示請求ができる。

信用情報の開示（500〜1,500円）

自分の借入と返済の記録を、信用情報機関に請求して確認する手続き。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

信用情報との差：金利で+500。CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センターの3機関に分かれています。1機関だけ見ても全体は分かりません。

このページの数字の出どころと、確かめ方

このページに出している数字は、76項目を8分類に整理したデータベースから引いています。信用情報だけを個別に調べて書いたものではなく、全76項目を同じ項目立てで揃えたうえで、そのなかの1件として出しています。だから順位も平均も、その場で計算した値になります。

数字を扱うときに気をつけているのは3点です。①幅で示すこと。ひとつの値に丸めると、条件によって動く部分が見えなくなります。②平均と中央値を分けて出すこと。極端な値があるときは、平均だけを見ると実態からずれます。③単位と母集団をそろえること。単位の違うものを混ぜて順位をつけても意味がありません。

それでも、ここに書いてあるのは判断の材料であって、結論ではありません。実際の条件は時期と相手によって変わります。決める前に、必ず一次情報にあたってください。

信用情報にするかどうかの分かれ目

ここまでの数字を踏まえて、判断が分かれる点を3つに絞りました。どれかひとつでも「いいえ」なら、いったん止まって別の選択肢を見たほうが早いところです。

返す原資と時期がはっきりしているか

使う前に総額がいくらになるかを確認してください。

「いいえ」なら：返済の目処が立たないなら、借りるのではなく相談する場面です。法テラス（収入条件を満たせば無料相談）と消費生活センター（188）が窓口です。

毎月ではなく総額で比べたか

毎月の返済額が小さいほど、返済期間は長く、支払う利息の総額は大きくなります。毎月の負担だけで選ぶと、支払う総額は増えます。

「いいえ」なら：各社のシミュレーションで返済総額と返済回数を出して、比べ直してください。同じ条件を入れて並べるのが確実です。

上限の条件で計算したか

表示は0〜1,000円という幅です。初回の契約では上限に近い条件が適用されることが多いところです。

「いいえ」なら：上限で計算して返せないなら、借入額を下げるか、別の手段を検討してください。下限で計算した見通しは、たいてい外れます。

信用情報について、さらに調べられていること

上で取り上げなかった質問のうち、検索されている数が多いものを5件足しました。

信用情報とはどういうものですか？

ローンやカードの契約・返済の記録。費用の目安は0〜1,000円です。

自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。

信用情報で気をつけることは何ですか？

自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。

ローンやカードの契約・返済の記録。基準や要件は公表されていない部分があります。確かめられるのは、信用情報の開示と、法令で決まっている数字だけです。推測で動かず、確認できるものから当たってください。

信用情報を選ぶときはどの数字を見ればいいですか？

見るべき数字は3つです。

ローンやカードの契約・返済の記録。自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。

信用情報について正しい情報はどこで確認できますか？

広告ではなく、一次情報にあたってください。信用情報に関係するのは次の窓口です。

各社の条件は公式サイトと契約書面が一次情報です。比較サイトの表示は更新が遅れることがあるため、申し込む前に必ず公式で確認してください。

信用情報の記録が消えたらすぐ借りられますか？

記録が消えれば、その情報を理由に断られることはなくなります。ただしその会社に残っている社内の記録は別です。過去に延滞や債務整理をした会社では、信用情報が回復しても通らないことがあります。

記録が消えたかどうかは、開示請求で確認できます。消えていることを確かめてから申し込めば、無駄な申込記録を増やさずに済みます。自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。

このページの用語を、もう一歩詳しく

本文に出てくる言葉のうち、意味を取り違えると判断そのものが変わるものを選んで、定義だけでなく「なぜそれが問題になるのか」まで書きました。

利息制限法

金利の上限を定めた法律。10万円未満は年20%、10万〜100万円未満は年18%、100万円以上は年15%が上限。

上限を超える利息は無効です。過去に払いすぎていた場合、返還を請求できることがあります。

債務整理

返済が難しくなったときに法的な手続きで負担を減らすこと。任意整理・個人再生・自己破産がある。

お金を借りることに関わる言葉は、法律上の定義と日常の使い方がずれていることがあります。契約書面の言葉で確認してください。

信用情報

個人の借入と返済の記録。CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センターが管理し、審査で照会される。

記録は5年程度残ります。消えたと思い込んで申し込むと、記録が増えるだけです。

※ 金利・手数料・審査基準は各社および時期によって異なります。実際の条件は必ず各社の公式サイトおよび契約書面でご確認ください。本サイトは一般的な情報を整理したものであり、特定の商品を推奨するものではありません。借入は返済計画を立てたうえでご検討ください。返済が困難な場合は、早めに法テラスや消費生活センターにご相談ください。

信用情報の条件と手続きの流れを整理しました。申し込む前に確認しておきたい点をまとめています。

信用情報の基本情報

手続きの流れ

1. 条件を確認する年齢・収入・信用情報の条件を満たしているかを確認します。
2. 必要書類をそろえる本人確認書類が必要です。借入額によっては収入証明書も求められます。
3. 申し込むWeb申込に対応しているものが増えています。入力内容に誤りがあると審査が長引きます。
4. 審査を受ける信用情報の照会と在籍確認が行われます。
5. 契約して利用を開始する契約書面の金利・返済期間・手数料を必ず確認してから同意してください。

関係する制度

信用情報に関係するのは—です。制度の詳細は所管の官庁や各社の案内で確認してください。

つまずきやすいところ

複数社に同時に申し込む

短期間に複数の申込をすると、その記録が信用情報に残ります。審査に不利に働くことがあるため、1社ずつ結果を見てから進めるほうが確実です。

返済額だけを見て契約する

毎月の返済額が小さいほど、返済期間は長く、支払う利息の総額は大きくなります。必ず総額で比べてください。

返済が遅れたときに連絡しない

遅れそうなときは事前に連絡すれば対応してもらえることがあります。放置すると信用情報に記録され、5年程度は新たな契約が難しくなります。

確認しておきたいこと

• 申込前に自分の信用情報を開示して確認できる
• 短期間に複数申込をすると記録が残る
• 在籍確認の方法は事前に相談できる
• 事故情報の登録期間は5年程度

関係する法律

信用情報機関はCIC・JICC・全国銀行個人信用情報センターの3つがあり、加盟する業態が異なります。

どれくらい調べられているか

信用情報は月におよそ6,600回検索されています。本サイトで検索数を計測した64項目のなかで36番目です。

広告のクリック単価は7.78ドル前後です。単価が高いほど、その分野で費用をかけて集客している事業者が多いことを意味します。

検索数が多いほど関心が高い一方、情報も多く出回っています。数字は判断材料のひとつとして見てください。

審査のなかでの位置づけ

審査に分類される4項目を金利の順に並べると、信用情報は1番目です。この分類の中央値は500〜1,500円で、信用情報はそれより低い側にあります。

もっとも金利が低いのは信用情報（0〜1,000円）、高いのは信用情報の開示（500〜1,500円）です。上下で約1.5倍の開きがあります。

注意点

自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。

よくある誤解

「審査なしで借りられる」業者は違法の可能性が高い

貸金業者は返済能力の調査が法律で義務づけられています。審査なしをうたう業者は無登録営業の可能性があります。契約しないでください。

「毎月の返済額が少ない＝負担が軽い」ではない

月々の額を抑えると返済期間が延び、支払う利息の総額は増えます。必ず返済総額で比べてください。

「ブラックリスト」という名簿は存在しない

実際には信用情報機関に事故情報が登録された状態を指す通称です。登録期間は概ね5年で、期間が過ぎれば消えます。

条件によって変わるところ

銀行のカードローンは地方銀行や信用金庫にも商品があり、地域によって金利が異なります。地元の金融機関のほうが条件がよい場合があるため、大手だけでなく地域の金融機関も比べてください。相談窓口の設置状況も自治体ごとに違います。

確認・相談できるところ

信用情報について判断に迷う場合、次のところで確認できます。

よくある質問

信用情報の金利はどれくらいですか？

0〜1,000円が目安です。自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。

審査のなかでは金利は高いほうですか？

審査の4項目を金利順に並べると信用情報は1番目です。もっとも低いのは信用情報（0〜1,000円）、高いのは信用情報の開示（500〜1,500円）です。

信用情報はどんなときに向いていますか？

条件を比べて選びたい場合に向いています。ローンやカードの契約・返済の記録。

この項目のまとめ

• 金利の目安は0〜1,000円
• 審査は—
• 月間検索数は約6,600回

自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。

審査の関連項目

• 在籍確認（—）
• CIC（500〜1,500円）
• JICC（500〜1,500円）
• ブラックリスト（—）
• 審査なし（—）
• スーパーホワイト（—）

信用情報について実際によく調べられていること

検索されている質問のうち、信用情報に関係するものを6件取り上げて、このページのデータで答えます。

信用情報で気をつけることは何ですか？

自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。

ローンやカードの契約・返済の記録。基準や要件は公表されていない部分があります。確かめられるのは、信用情報の開示と、法令で決まっている数字だけです。推測で動かず、確認できるものから当たってください。

信用情報について正しい情報はどこで確認できますか？

広告ではなく、一次情報にあたってください。信用情報に関係するのは次の窓口です。

各社の条件は公式サイトと契約書面が一次情報です。比較サイトの表示は更新が遅れることがあるため、申し込む前に必ず公式で確認してください。

信用情報とは何ですか？

ローンやカードの契約・返済の記録。自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。

信用情報は、CIC（主にクレジット会社）、JICC（主に貸金業者）、全国銀行個人信用情報センター（銀行）の3機関が管理しています。どの機関にも本人が開示請求でき、手数料は1,000円前後です。

信用情報の記録が消えたらすぐ借りられますか？

記録が消えれば、その情報を理由に断られることはなくなります。ただしその会社に残っている社内の記録は別です。過去に延滞や債務整理をした会社では、信用情報が回復しても通らないことがあります。

記録が消えたかどうかは、開示請求で確認できます。消えていることを確かめてから申し込めば、無駄な申込記録を増やさずに済みます。自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。

信用情報を選ぶときはどの数字を見ればいいですか？

見るべき数字は3つです。

ローンやカードの契約・返済の記録。自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。

信用情報で失敗しないための順番を教えてください。

先にやるべきことを飛ばすと、あとで取り返しがつかなくなります。順番は次のとおりです。

自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。

月間検索数（関心の大きさ）で見た信用情報の位置

どれだけ調べられているかで並べます。月間検索数（関心の大きさ）が分かっている64項目を小さい順に並べると、信用情報（約6,600回／月）は下から24番目、全体の36%の位置にあります。中央値は約8,100回、いちばん小さいものが約390回、いちばん大きいものが約301,000回です。

中間の帯に入ります。この帯は中間の帯です。金利と手続きの早さのつり合いを取った条件になっています。

月間検索数（関心の大きさ）がすぐ隣にあるのは借換えローン（約6,600回／月）と年会費無料クレジットカード（約6,600回／月）です。迷ったときはこの2つと並べると差が見えます。

信用情報を決める前に確認すること

あとから「聞いていない」となりやすい点を5つ並べました。上から順に確認してください。

つまずきやすいところと、その避け方

相談先を知らないまま抱え込む

返済が苦しくなってから調べ始めると、その間にも延滞が進みます。督促が始まってからでは選べる手段が減ります。

避け方：法テラス（収入条件を満たせば無料相談）と消費生活センター（188）を先に控えておいてください。

注意点を読み飛ばす

自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。

避け方：契約書面で該当する条項を確認してください。あとから変更できないことがあります。

このページに出てくる用語

審査の10項目を1枚の表で見る

信用情報を含む審査の全10項目を、金利・費用・審査・関係する制度・向く場合で並べました。金利の小さい順です。横並びにすると、信用情報がどのあたりに位置するのかが一目で分かります。

この表の読み方は2つあります。ひとつは縦に見ること。同じ列で上下を比べると、その項目がどれだけ振れるのかが分かります。もうひとつは横に見ること。信用情報の行だけを追うと、ある項目では上位でも別の項目では下位、という組み合わせが見えます。ひとつの数字だけで決めると、この組み合わせを見落とします。

信用情報より軽いもの・重いもの

信用情報を真ん中に置いて、金利が前後にある項目を並べました。いまの候補が重すぎると感じたら左の表へ、物足りなければ右の表へ移る、という探し方ができます。

信用情報より重い2項目

信用情報より軽いものはこの母集団にありません。上側では+500動きます。段階的に見ると、いまの選択がどれだけ思い切ったものなのかが分かります。

信用情報のデータを一項目ずつ読む

ページの先頭に出している基本情報を、一項目ずつ何を意味するのかまで書き下しました。表だけを見て分かった気になると、判断の材料を取り違えます。

開示手数料：0〜1,000円

費用の目安です。条件によって上下します。

審査：—

審査という手続きが関係しない項目です。

関係する制度：—

制度の詳細は所管の官庁や各社の案内で確認してください。

向いている場合：条件を比べて選びたい場合

当てはまらないのに選ぶと、条件の悪いほうを選んだことになります。

注意点：自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。

ここが実際にいちばん問題になる部分です。契約書面で該当する条項を確認してください。

審査のほかの項目を短く見る

信用情報と同じ審査にある項目を、金利の順にひとつずつ。信用情報が合わないと感じたときに、次にどれを見ればよいかの当たりがつきます。

在籍確認（—）

申込者が勤務先に在籍しているかの確認。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

信用情報との差：金利で−1,000。電話以外の方法に対応する会社が増えている。

ブラックリスト（—）

信用情報に事故情報が登録された状態を指す通称。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

信用情報との差：金利で−1,000。そうした名簿は実在しない。登録期間は5年程度。

審査なし（—）

貸金業者は審査なしで貸すことができない。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

信用情報との差：金利で−1,000。審査なしをうたう業者は違法な貸付の可能性が高い。

スーパーホワイト（—）

信用情報に記録がまったくない状態。利用歴がないため判断材料が乏しいと見られる。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

信用情報との差：金利で−1,000。債務整理の記録が消えた直後もこの状態になります。年齢が高いほど不利に働きやすいところです。

クレジットヒストリー（—）

カードやローンの利用と返済の履歴。遅れずに返した記録が積み上がると評価が上がる。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

信用情報との差：金利で−1,000。積むには時間がかかります。少額でも毎月きちんと返す実績を続けるのが確実です。

保証会社（—）

銀行のカードローンで、返済できなくなったときに肩代わりする会社。審査を実質的に担っている。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

信用情報との差：金利で−1,000。銀行の審査に落ちる理由の多くは保証会社の判断です。同じ保証会社を使う銀行では結果が揃いやすくなります。

CIC（500〜1,500円）

クレジット会社が加盟する信用情報機関。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

信用情報との差：金利で+500。ネット開示は500円程度。

JICC（500〜1,500円）

消費者金融などが加盟する信用情報機関。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

信用情報との差：金利で+500。スマホから開示請求ができる。

信用情報の開示（500〜1,500円）

自分の借入と返済の記録を、信用情報機関に請求して確認する手続き。向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

信用情報との差：金利で+500。CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センターの3機関に分かれています。1機関だけ見ても全体は分かりません。

このページの数字の出どころと、確かめ方

このページに出している数字は、76項目を8分類に整理したデータベースから引いています。信用情報だけを個別に調べて書いたものではなく、全76項目を同じ項目立てで揃えたうえで、そのなかの1件として出しています。だから順位も平均も、その場で計算した値になります。

数字を扱うときに気をつけているのは3点です。①幅で示すこと。ひとつの値に丸めると、条件によって動く部分が見えなくなります。②平均と中央値を分けて出すこと。極端な値があるときは、平均だけを見ると実態からずれます。③単位と母集団をそろえること。単位の違うものを混ぜて順位をつけても意味がありません。

それでも、ここに書いてあるのは判断の材料であって、結論ではありません。実際の条件は時期と相手によって変わります。決める前に、必ず一次情報にあたってください。

信用情報にするかどうかの分かれ目

ここまでの数字を踏まえて、判断が分かれる点を3つに絞りました。どれかひとつでも「いいえ」なら、いったん止まって別の選択肢を見たほうが早いところです。

返す原資と時期がはっきりしているか

使う前に総額がいくらになるかを確認してください。

「いいえ」なら：返済の目処が立たないなら、借りるのではなく相談する場面です。法テラス（収入条件を満たせば無料相談）と消費生活センター（188）が窓口です。

毎月ではなく総額で比べたか

毎月の返済額が小さいほど、返済期間は長く、支払う利息の総額は大きくなります。毎月の負担だけで選ぶと、支払う総額は増えます。

「いいえ」なら：各社のシミュレーションで返済総額と返済回数を出して、比べ直してください。同じ条件を入れて並べるのが確実です。

上限の条件で計算したか

表示は0〜1,000円という幅です。初回の契約では上限に近い条件が適用されることが多いところです。

「いいえ」なら：上限で計算して返せないなら、借入額を下げるか、別の手段を検討してください。下限で計算した見通しは、たいてい外れます。

信用情報について、さらに調べられていること

上で取り上げなかった質問のうち、検索されている数が多いものを5件足しました。

信用情報とはどういうものですか？

ローンやカードの契約・返済の記録。費用の目安は0〜1,000円です。

自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。

信用情報と在籍確認はどう違いますか？

同じ「審査」に分類される2つを並べます。

条件を比べて選びたい場合という場合は信用情報、そうでなければ在籍確認という分け方になります。

信用情報はどれくらい調べられていますか？

信用情報の月間検索数は約6,600回、広告のクリック単価は約7.78ドルです。クリック単価が低めなので、検索結果は比較的、情報を整理した記事が上位に来やすい分野です。

広告が多い分野では、条件のよい部分だけを強調した表示に出会いやすくなります。「無料」「実質0円」といった表示には条件がついていることがあります。条件を満たさない場合にいくらになるかを確認してください。

信用情報で不利になるのはどんな場合ですか？

不利に働くのは、主に次の記録です。いずれも一定期間で消えます。

自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。「ブラックリスト」という名前の名簿は存在しません。信用情報に上記の記録が残っている状態を、通称でそう呼んでいるだけです。

信用情報の内容を自分で確認できますか？

できます。3つの信用情報機関はいずれも本人開示を受け付けており、インターネット・郵送・窓口のいずれかで請求できます。手数料は1,000円前後です。

審査に落ちた理由は開示されません。心当たりがない場合、まず自分の情報を確認するのが確実です。身に覚えのない記録があれば、訂正を申し立てられます。

このページの用語を、もう一歩詳しく

本文に出てくる言葉のうち、意味を取り違えると判断そのものが変わるものを選んで、定義だけでなく「なぜそれが問題になるのか」まで書きました。

債務整理

返済が難しくなったときに法的な手続きで負担を減らすこと。任意整理・個人再生・自己破産がある。

お金を借りることに関わる言葉は、法律上の定義と日常の使い方がずれていることがあります。契約書面の言葉で確認してください。

在籍確認

申込者が申告した勤務先で働いているかを確認する手続き。書類提出で代替できる場合がある。

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法テラス

国が設立した法的トラブルの相談窓口。収入条件を満たせば無料相談と費用の立替が使える。

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※ 金利・手数料・審査基準は各社および時期によって異なります。実際の条件は必ず各社の公式サイトおよび契約書面でご確認ください。本サイトは一般的な情報を整理したものであり、特定の商品を推奨するものではありません。借入は返済計画を立てたうえでご検討ください。返済が困難な場合は、早めに法テラスや消費生活センターにご相談ください。