ホーム

消費者金融の金利と費用｜相場を数字で確認する

掲載データの確認日 2026/09/05

79項目を同じ条件でそろえています

消費者金融のイメージ

借りる

消費者金融

年利
年3.0〜18.0%
審査
審査あり
関係する制度
総量規制の対象
金利
消費者金融の要点決めるのに要る数値だけ先に出しています
年利
3.00〜18.00%
審査
審査あり
制度
総量規制の対象
分類
借りる

消費者金融の金利と費用の相場を整理しました。数字を確認したうえで判断するための記事です。

消費者金融の基本情報

分類借りる
金利年3.0〜18.0%
審査審査あり
関係する制度総量規制の対象

金利の目安

消費者金融の金利は年3.0〜18.0%が目安です。貸金業者からの借入は、原則として合計で年収の3分の1までです（総量規制）。住宅ローンなどの除外や、緊急の医療費などの例外があります。

借入額ごとの利息

年18.0%で借りた場合、1年間の利息の目安は次のとおりです（元金を減らさずに1年間借りた場合の単純計算）。

借入額年利率1年間の利息の目安
100,000円年18.0%約18,000円
300,000円年18.0%約54,000円
500,000円年18.0%約90,000円
1,000,000円年18.0%約180,000円

実際には返済にともなって元金が減るため、利息はこれより少なくなります。毎月の返済額を増やせば、支払う利息の総額は減ります。

返済シミュレーション

年18.0%（上限金利）で借りた場合の毎月の返済額と総額の試算です。元利均等返済で計算しています。

借入額返済回数毎月の返済返済総額うち利息
300,000円12回27,504円330,048円30,048円
300,000円36回10,846円390,456円90,456円
500,000円24回24,962円599,088円99,088円
500,000円60回12,697円761,820円261,820円
1,000,000円36回36,152円1,301,472円301,472円
1,000,000円60回25,393円1,523,580円523,580円

返済回数を増やすと毎月の負担は軽くなりますが、支払う利息の総額は増えます。同じ借入額でも回数が倍になると利息はおおむね倍になります。

実際の返済額は各社の計算方法や返済方式によって異なります。契約前に必ず各社のシミュレーションで確認してください。

確認しておきたいこと

  • 毎月いくらなら無理なく返せるかを先に決める
  • 返済総額（元金＋利息）で比べる
  • 同じ借入額・同じ期間で各社を並べる
  • 繰上返済の手数料を確認する
  • 遅延したときの損害金の利率を確認する

関係する法律

貸金業者からの借入は総量規制により年収の3分の1までに制限されています。上限金利は利息制限法で借入額に応じて年15〜20%と定められています。

借りるのなかでの位置づけ

借りるのうち金利が分かっている19項目を順に並べると、消費者金融は16番目です。この分類の中央値は年1.4〜14.8%で、消費者金融はそれより高い側にあります。

もっとも金利が低いのは住宅ローン（年0.3〜2.0%）、高いのは質屋（年18.0〜109.5%）です。上下で約54.8倍の開きがあります。

借りるの21項目を並べる

借りるに分類される項目を金利の順に並べました。消費者金融の位置づけを確かめてください。

項目金利特徴
クレジットカード現金化—クレジットカードのショッピング枠で商品を買い、それを売って現金にする行為。
住宅ローン年0.3〜2.0%住宅の購入・建築に使うローン。
学資ローン年1.0〜4.0%教育資金に使うローン。国の教育ローンもある。
リバースモーゲージ年3.0〜4.0%自宅を担保に借り、**亡くなったあとに自宅を売って返す**しくみ。
教育ローン年2.0〜4.5%入学金や授業料に使う目的別ローン。国（日本政策金融公庫）と民間の2系統がある。
給与前払いサービス200〜600円働いた分の給与を給料日前に受け取る仕組み。借入ではないため信用情報に残らない。
マイカーローン年1.0〜8.0%自動車の購入資金に使うローン。
契約者貸付年2.0〜8.0%生命保険の解約返戻金の範囲内で借りる制度。審査も信用情報の照会もない。
目的別ローン年1.0〜9.0%教育・車・リフォームなど使い道を限定したローン。
ろうきんのローン年3.0〜9.0%労働金庫のローン。組合員や勤労者を対象に、比較的低い金利を設定している。
銀行系カードローン年1.5〜14.5%銀行が出しているカードローン。消費者金融より上限金利が低い代わりに、審査に時間がかかります。
銀行カードローン年1.4〜14.8%銀行が扱うカードローン。金利は消費者金融より低め。
フリーローン年2.0〜15.0%使い道が自由な証書貸付。借入は最初の一度だけ。
ブライダルローン年3.0〜15.0%結婚式や新生活の費用に使う目的別ローン。使途の確認書類を求められる。
医療ローン年3.0〜15.0%自由診療の治療費に使う目的別ローン。医療機関の提携先を使う形が多い。
不動産担保ローン年2.0〜15.0%所有する不動産を担保に入れて借りる。無担保より低金利で高額を借りられる。
カードローン年1.5〜18.0%使い道が自由な個人向け無担保ローン。
消費者金融年3.0〜18.0%貸金業者が扱う個人向け融資。即日融資に対応する社が多い。
即日融資年3.0〜18.0%申込当日に借入できる商品。
ビジネスローン年3.0〜18.0%事業資金に使うローン。
質屋年18.0〜109.5%品物を預けてお金を借りる。返さなければ品物を手放すだけで、取り立ては行われない。

消費者金融を決める前に確かめること

消費者金融の確認リスト0 / 4 確認ずみ

上から順に、答えが出せるかを見てください。埋まらないものがあれば、そこが調べる先です。

金利が同じくらいの、ほかの分類の項目

消費者金融と金利が近い項目を、ほかの分類から拾いました。同じ予算のまま、別の分類に移ると何が選べるかを見るためのものです。

項目分類金利特徴
リボ払い支払い方法年12.0〜18.0%毎月の支払額を一定にする方式。
リボ専用カード支払い方法年12.0〜18.0%支払方法がリボ払いに固定されたカード。
キャッシング枠カード年15.0〜18.0%クレジットカードで現金を借りられる枠。ATMから引き出せる。
遅延損害金返済年14.6〜20.0%返済が遅れたときにかかる金利。通常の金利より高く設定されている。

どういうものか

貸金業者が扱う個人向け融資。即日融資に対応する社が多い。

向いているケース

まとまった資金が必要な場合に向いています。

借りる前に確認すること

  • 返済総額（元金＋利息）で比べる。月々の額だけで判断しない
  • 複数社の条件を同じ借入額・同じ期間で並べて比べる
  • 繰上返済に手数料がかかるかを確認する

よくある誤解

「審査なしで借りられる」業者は違法の可能性が高い

貸金業者は返済能力の調査が法律で義務づけられています。審査なしをうたう業者は無登録営業の可能性があります。契約しないでください。

「毎月の返済額が少ない＝負担が軽い」ではない

月々の額を抑えると返済期間が延び、支払う利息の総額は増えます。必ず返済総額で比べてください。

「ブラックリスト」という名簿は存在しない

実際には信用情報機関に事故情報が登録された状態を指す通称です。登録期間は概ね5年で、期間が過ぎれば消えます。

条件によって変わるところ

銀行のカードローンは地方銀行や信用金庫にも商品があり、地域によって金利が異なります。地元の金融機関のほうが条件がよい場合があるため、大手だけでなく地域の金融機関も比べてください。相談窓口の設置状況も自治体ごとに違います。

確認・相談できるところ

消費者金融について判断に迷う場合、次のところで確認できます。

窓口確認できること
法テラス借金と債務整理の法律相談。収入が一定以下なら無料
消費生活センター（188）契約トラブル、違法な取り立て、多重債務の相談
日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター貸金業者に関する相談と苦情
各社のコールセンター返済が遅れそうなときの事前相談。早いほど選択肢が多い

返す見通しを先に出す

消費者金融は年3.0〜18.0%が目安です。借りられるかより、返し終わるまでの見通しが立つかで決めます。貸金業者からの借入は、原則として合計で年収の3分の1までです（総量規制）。住宅ローンなどの除外や、緊急の医療費などの例外があります。

消費者金融の返済の見通しを整理する指示文

借りるべきかどうかの判定はさせません。数字を並べて、無理があるかを自分で見るための表を作らせます。

次の条件で、返済の見通しを表にしてください。

【借り方】消費者金融
【借りたい額】［　］円
【想定の年利】［　］%
【毎月返せる額】［　］円
【いまある他の返済】月［　］円
【手取りの月収】［　］円

【出してほしいこと】
1. 完済までの月数と、支払う利息の合計
2. 毎月の返済が手取りに占める割合（他の返済も足した合計で）
3. 返済が3か月遅れたときに起きること
4. この条件で気をつける点を2つ

【守ってほしいこと】
・借りるべきかどうかの判断はしない。材料だけ出す
・特定の会社名を挙げない

入力の例借りたい額：［300,000］円／毎月返せる額：［20,000］円

［ ］の中を、自分の条件に書き換えてから使ってください。

借りる前に相談先を決めておく

返済が苦しくなってからでは選べる手が減ります。借りる前に、公的な相談先を1つ決めておくと、あとから動けます。

自分の状況に合う相談先を整理する指示文

営業をしない窓口だけを出させます。会社名は挙げさせません。

次の状況で、相談できる公的な窓口を整理してください。

【いまの状況】［ここに、困っていることを書く］
【住んでいる地域】［　］
【いまの借入】社数［　］／合計［　］円

【出してほしいこと】
・相談できる公的な窓口を3つまで（名称・何を相談できるか・費用）
・相談する前に用意しておく書類
・相談したときに必ず聞くこと3つ

【入れないこと】
・金融会社や事務所の名前
・「今すぐ相談」などの煽り文句

入力の例いまの状況：［返済が来月から厳しい］

［ ］の中を、自分の条件に書き換えてから使ってください。

よくある質問

消費者金融の金利はどれくらいですか？

年3.0〜18.0%が目安です。

「借りる」のなかで消費者金融の金利は高いほうですか？

「借りる」のうち金利が分かっている19項目を低い順に並べると消費者金融は16番目です。もっとも低いのは住宅ローン（年0.3〜2.0%）、高いのは質屋（年18.0〜109.5%）です。

消費者金融はどんなときに向いていますか？

貸金業者が扱う個人向け融資。即日融資に対応する社が多い。

この項目のまとめ

  • 金利の目安は年3.0〜18.0%
  • 審査は審査あり

借りるの関連項目

※ 金利・手数料・審査基準は各社および時期によって異なります。実際の条件は必ず各社の公式サイトおよび契約書面でご確認ください。本サイトは借り方の種類ごとに金利と条件を整理したものです。会社ごとの比較はしていないため、特定の商品をすすめるものではありません。借入は返済計画を立てたうえでご検討ください。返済が困難な場合は、早めに法テラスや消費生活センターにご相談ください。
消費者金融を申し込む前に整理する

書き出してから相談すると、条件の食い違いが先に分かります。この内容をそのまま窓口に出せます。

【使いたい方法】
消費者金融

【いくら必要か】
［　］円

【いつまでに必要か】
［　］

【いまの借入】
件数：［　］件 ／ 残高の合計：［　］円 ／ 月の返済：［　］円

【毎月の収入】
手取り：［　］円

【この方法の条件】
審査：審査あり ／ 金利：年3.0〜18.0%
関係する制度：総量規制の対象

【気をつけること】
貸金業者からの借入は、原則として合計で年収の3分の1までです（総量規制）。住宅ローンなどの除外や、緊急の医療費などの例外があります。

借りるに分類される21件との並び

借りるには21件を掲載しています。消費者金融がどのあたりに位置するかを、同じ形式で並べて確かめてください。

項目数値
カードローン年1.5〜18.0%
銀行カードローン年1.4〜14.8%
消費者金融（この項目）年3.0〜18.0%
即日融資年3.0〜18.0%
フリーローン年2.0〜15.0%
目的別ローン年1.0〜9.0%
マイカーローン年1.0〜8.0%
学資ローン年1.0〜4.0%
住宅ローン年0.3〜2.0%
ビジネスローン年3.0〜18.0%
教育ローン年2.0〜4.5%
ブライダルローン年3.0〜15.0%
医療ローン年3.0〜15.0%
不動産担保ローン年2.0〜15.0%
ろうきんのローン年3.0〜9.0%
質屋年18.0〜109.5%
契約者貸付年2.0〜8.0%
給与前払いサービス200〜600円
銀行系カードローン年1.5〜14.5%
リバースモーゲージ年3.0〜4.0%
クレジットカード現金化無料

消費者金融と近い数値の項目

消費者金融は年3.0〜18.0%です。近い数値の項目と見比べると、何にいくらかかるのかの見当がつきます。

項目数値分類
カードローン年1.5〜18.0%借りる
即日融資年3.0〜18.0%借りる
ビジネスローン年3.0〜18.0%借りる
リボ払い年12.0〜18.0%支払い方法
リボ専用カード年12.0〜18.0%支払い方法

掲載88件のなかでの位置

数値の小さい順に並べると、消費者金融は64番目です。借りる21件のなかでは17番目にあたります。もっとも小さいのは総量規制（無料）、もっとも大きいのは自己破産（300,000〜800,000円）です。

消費者金融についてよくある質問

消費者金融はどんな方法か？

貸金業者が扱う個人向け融資。即日融資に対応する社が多い。

「どんな方法か」がこの内容なのは掲載88件のなかで消費者金融だけです。ここが決め手になります。

消費者金融の審査は？

審査あり

掲載88件のうち「審査」が同じなのは37件（借りるでは17件）です。ここが同じものは、ほかの条件で選び分けることになります。

消費者金融の金利・費用は？

年3.0〜18.0%

掲載88件のうち「金利・費用」が同じなのは3件（借りるでは3件）です。ここが同じものは、ほかの条件で選び分けることになります。

消費者金融の関係する制度は？

総量規制の対象

掲載88件のうち「関係する制度」が同じなのは3件（借りるでは2件）です。ここが同じものは、ほかの条件で選び分けることになります。

消費者金融の気をつけることは？

貸金業者からの借入は、原則として合計で年収の3分の1までです（総量規制）。住宅ローンなどの除外や、緊急の医療費などの例外があります。

「気をつけること」がこの内容なのは掲載88件のなかで消費者金融だけです。ここが決め手になります。

消費者金融を選ぶときの進め方

  1. 条件を押さえる審査あり・総量規制の対象です。貸金業者からの借入は、原則として合計で年収の3⁠分の1までです（総量規制）。住宅ローンなどの除外や、緊急の医療費などの例外があります。
  2. 向く場面か確かめるまとまった資金が必要な場合に向きます。
  3. 借りられる上限を計算する総量規制の対象なので、他社をあわせて年収の3⁠分の1までが上限です。先に他社の残高を合計してください。

掲載88件を分類で見る

消費者金融は8ある分類のうち「借りる」に入ります。分類ごとの件数と、まんなかの数値は次のとおりです。

分類件数まんなかの数値
借りる（この項目の分類）21件年1.5〜14.5%
まとめる7件年3.0〜15.0%
制度5件無料
審査11件無料
カード17件0〜1,100円
支払い方法5件年12.0〜15.0%
返済5件無料
返済が苦しい17件年0.0〜1.5%

消費者金融の数字の読み方

消費者金融は年3.0〜18.0%で、幅は1,500あります。掲載88件のまんなかは900なので、まんなかより大きいほうに位置します。幅があるものは、条件によって上下します。下限だけで決めると、あとで足りなくなることがあります。

掲載している88件すべて（数値の小さい順）

消費者金融だけで決めず、ほかの選択肢と並べて見てください。数値の小さい順に並べています。

項目数値分類どんな方法か
総量規制無料制度貸金業者からの借入を年収の3分の1までに制限する規定。
在籍確認無料審査申込者が勤務先に在籍しているかの確認。
ブラックリスト無料審査信用情報に事故情報が登録された状態を指す通称。
審査なし無料審査貸金業者は審査なしで貸すことができない。
年会費無料クレジットカード無料カード年会費がかからないカード。
ポイント還元率無料カード利用額に対して戻るポイントの割合。
マイル無料カード航空会社のポイント。特典航空券に交換できる。
金利の計算無料返済借入残高×年利÷365×日数で利息を出す。
返済シミュレーション無料返済借入額と金利から毎月の返済額と総額を試算する。
過払い金無料返済が苦しい法定利率を超えて払った利息の返還請求。
貸金業法無料制度貸金業者を規制する法律。総量規制と上限金利、取り立ての方法を定めている。
割賦販売法無料制度クレジットカードや分割払いを規制する法律。支払可能見込額の調査を義務づけている。
出資法無料制度年109.5%を超える貸付を刑事罰の対象とする法律。上限を超える契約は犯罪になる。
スーパーホワイト無料審査信用情報に記録がまったくない状態。利用歴がないため判断材料が乏しいと見られる。
クレジットヒストリー無料審査カードやローンの利用と返済の履歴。遅れずに返した記録が積み上がると評価が上がる。
ナンバーレスカード無料カードカード券面に番号を印字しないカード。番号はアプリで確認する。
タッチ決済無料カード端末にかざすだけで支払える方式。少額なら暗証番号もサインも不要。
国際ブランド無料カードVisa・Mastercard・JCB・American Express・Diners の5つが主要。使える店の範囲が変
ボーナス払い無料支払い方法夏または冬のボーナス月にまとめて支払う方式。一括なら手数料はかからない。
元金均等返済無料返済毎月同じ元金を返す方式。返済額は初めが重く、進むほど軽くなる。
給与の差押え無料返済が苦しい裁判所の手続きを経て、給与の一部が債権者に直接支払われる状態。原則4分の1まで。
住居確保給付金無料返済が苦しい離職や収入減で家賃が払えないときに、自治体が家賃相当額を家主へ支払う制度。貸付ではない。
保証会社無料審査銀行のカードローンで、返済できなくなったときに肩代わりする会社。審査を実質的に担っている。
代位弁済無料返済が苦しい返済できなくなった債務を保証会社が肩代わりすること。以後の請求先は保証会社になる。
多重債務の相談窓口無料返済が苦しい日本貸金業協会・消費生活センター（188）・法テラス・自治体の窓口が相談を受け付けている。
家計改善支援事業無料返済が苦しい自治体が家計の見直しを一緒に行う制度。収支の整理から公的な制度の案内まで受けられる。
リボ残高の一括返済無料まとめるリボ払いの残高をまとめて返し、手数料の発生を止める。カード会社の窓口かアプリから手続きする。
クレジットカード現金化無料借りるクレジットカードのショッピング枠で商品を買い、それを売って現金にする行為。
連帯保証人無料審査主債務者と同じ責任を負う保証人。**「まず本人に請求してくれ」と言えません。**
借金の時効無料返済が苦しい一定期間が過ぎると返済の義務が消える制度。**自動では消えず、「時効を使う」と意思表示（援用）する必要があります。**
民事再生無料返済が苦しい裁判所を通して借金を大幅に減らし、残りを3〜5年で返す手続き。**住宅ローンを別扱いにして自宅を残せる**のが自己破産と
生活福祉資金貸付年0.0〜1.5%返済が苦しい低所得世帯や高齢者世帯を対象にした公的な貸付。無利子または低利で借りられる。
住宅ローン年0.3〜2.0%借りる住宅の購入・建築に使うローン。
住宅ローンの借換え年0.3〜2.0%まとめる残高の大きい住宅ローンを別の金融機関に移して金利を下げる。残高と残期間が大きいほど効果が出る。
学資ローン年1.0〜4.0%借りる教育資金に使うローン。国の教育ローンもある。
奨学金の借換え年1.0〜4.0%まとめる日本学生支援機構などの奨学金を、銀行や労働金庫のローンに借り換える。返済先を一本化できる。
リバースモーゲージ年3.0〜4.0%借りる自宅を担保に借り、**亡くなったあとに自宅を売って返す**しくみ。生きているあいだは利息だけ払います。
教育ローン年2.0〜4.5%借りる入学金や授業料に使う目的別ローン。国（日本政策金融公庫）と民間の2系統がある。
プリペイドカード0〜500円カードあらかじめ入金した範囲で使えるカード。
後払い決済0〜500円支払い方法商品を受け取ってから払う仕組み。コンビニ払込票やアプリで支払う。
給与前払いサービス200〜600円借りる働いた分の給与を給料日前に受け取る仕組み。借入ではないため信用情報に残らない。
マイカーローン年1.0〜8.0%借りる自動車の購入資金に使うローン。
契約者貸付年2.0〜8.0%借りる生命保険の解約返戻金の範囲内で借りる制度。審査も信用情報の照会もない。
目的別ローン年1.0〜9.0%借りる教育・車・リフォームなど使い道を限定したローン。
ろうきんのローン年3.0〜9.0%借りる労働金庫のローン。組合員や勤労者を対象に、比較的低い金利を設定している。
信用情報0〜1,000円審査ローンやカードの契約・返済の記録。
ETCカード0〜1,100円カード高速道路の料金を後払いする専用カード。
デビットカード0〜1,100円カード口座から即時に引き落とされるカード。
銀行系カードローン年1.5〜14.5%借りる銀行が出しているカードローン。消費者金融より上限金利が低い代わりに、審査に時間がかかります。
銀行カードローン年1.4〜14.8%借りる銀行が扱うカードローン。金利は消費者金融より低め。
フリーローン年2.0〜15.0%借りる使い道が自由な証書貸付。借入は最初の一度だけ。
おまとめローン年3.0〜15.0%まとめる複数の借入を一本化する商品。
借換えローン年1.5〜15.0%まとめるいまより低い金利のローンに乗り換える。
CIC500〜1,500円審査クレジット会社が加盟する信用情報機関。
JICC500〜1,500円審査消費者金融などが加盟する信用情報機関。
分割払い年12.0〜15.0%支払い方法回数を決めて分けて支払う方式。
ブライダルローン年3.0〜15.0%借りる結婚式や新生活の費用に使う目的別ローン。使途の確認書類を求められる。
医療ローン年3.0〜15.0%借りる自由診療の治療費に使う目的別ローン。医療機関の提携先を使う形が多い。
不動産担保ローン年2.0〜15.0%借りる所有する不動産を担保に入れて借りる。無担保より低金利で高額を借りられる。
ショッピング枠年0.0〜15.0%カード買い物に使える枠。一括払いなら手数料はかからない。
信用情報の開示500〜1,500円審査自分の借入と返済の記録を、信用情報機関に請求して確認する手続き。
手形割引年1.5〜15.0%まとめる受け取った手形を期日前に銀行や専門業者へ渡し、利息を引いた額を先に受け取るしくみ。
クレジットカード0〜1,650円カード後払いで決済できるカード。付帯サービスが幅広い。
カードローン年1.5〜18.0%借りる使い道が自由な個人向け無担保ローン。
消費者金融年3.0〜18.0%借りる貸金業者が扱う個人向け融資。即日融資に対応する社が多い。
即日融資年3.0〜18.0%借りる申込当日に借入できる商品。
ビジネスローン年3.0〜18.0%借りる事業資金に使うローン。
リボ払い年12.0〜18.0%支払い方法毎月の支払額を一定にする方式。
リボ専用カード年12.0〜18.0%支払い方法支払方法がリボ払いに固定されたカード。
キャッシング枠年15.0〜18.0%カードクレジットカードで現金を借りられる枠。ATMから引き出せる。
利息制限法年15.0〜20.0%制度借入額に応じて上限金利を定めた法律。
遅延損害金年14.6〜20.0%返済返済が遅れたときにかかる金利。通常の金利より高く設定されている。
ファクタリング200〜2,000円まとめる売掛金（入金予定の代金）を業者へ売って、期日より早く現金にするしくみ。**借入ではないので信用情報に載りません。**
繰上返済0〜5,500円返済約定の返済とは別に元金を前倒しで返すこと。残高が減るぶん利息の総額が減る。
家族カード0〜10,000円カード本会員の信用で家族に発行するカード。
特定調停0〜10,000円返済が苦しい簡易裁判所の仲介で返済条件を話し合う。
質屋年18.0〜109.5%借りる品物を預けてお金を借りる。返さなければ品物を手放すだけで、取り立ては行われない。
ゴールドカード2,000〜30,000円カード付帯保険と空港ラウンジが主な特典。
海外旅行保険付きカード0〜30,000円カード海外での治療費などを補償する保険が付く。
法人カード0〜36,300円カード法人や個人事業主が使うカード。経費の支払いをまとめられ、経理の手間が減る。
時効の援用0〜50,000円返済が苦しい最後の返済から5年（または10年）が過ぎた債務について、時効を主張して消滅させる手続き。
任意整理の費用22,000〜55,000円返済が苦しい弁護士・司法書士に任意整理を頼むときにかかる費用。1社ごとに着手金と報酬がかかります。
プラチナカード20,000〜150,000円カードコンシェルジュなど上位の特典が付く。
任意整理20,000〜150,000円返済が苦しい債権者と直接交渉して将来利息をカットする。
闇金年365.0〜1825.0%返済が苦しい貸金業の登録をせずに営業する違法な業者。10日で1割（年365%）などの金利を取る。
債務整理0〜500,000円返済が苦しい返済の負担を法的に軽くする手続きの総称。
個人再生300,000〜600,000円返済が苦しい借金を大幅に減らし分割で返す手続き。
自己破産300,000〜800,000円返済が苦しい返済義務を免除してもらう手続き。

消費者金融と近い数値の5件を、同じ見方で比べる

数値が近いものは、どこで選び分けるかが分かりにくくなります。同じ項目で並べると違いが出ます。

見るところ消費者金融カードローン即日融資ビジネスローンリボ払いリボ専用カード
どんな方法か貸金業者が扱う個人向け融資。即日融資に対応する社が多い。使い道が自由な個人向け無担保ローン。申込当日に借入できる商品。事業資金に使うローン。毎月の支払額を一定にする方式。支払方法がリボ払いに固定されたカード。
審査審査あり審査あり審査あり審査あり—審査あり
金利・費用年3.0〜18.0%年1.5〜18.0%年3.0〜18.0%年3.0〜18.0%年12.0〜18.0%年12.0〜18.0%
関係する制度総量規制の対象総量規制の対象時間制限あり事業者向け注意注意
気をつけること貸金業者からの借入は、原則として合計で年収の3分の1までです（総量規制）。住宅ローンなどの除外や、緊急の医療費などの例外があります。消費者金融は上限18.0%前後、銀行は14.5%前後が中心。申込の時間帯と在籍確認の進み方で当日にならないことがある。個人向けより審査で事業の状況が見られる。残高が減りにくく、手数料の総額が大きくなりやすい。年会費無料の代わりに手数料が発生する。

借りる21件の要点を並べる

借りるに入る21件を、「どんな方法か」「審査」「金利・費用」「関係する制度」「気をつけること」で並べました。消費者金融の行に印を付けています。

項目どんな方法か審査金利・費用関係する制度気をつけること
カードローン使い道が自由な個人向け無担保ローン。審査あり年1.5〜18.0%総量規制の対象消費者金融は上限18.0%前後、銀行は14.5%前後が中心。
銀行カードローン銀行が扱うカードローン。金利は消費者金融より低め。審査あり年1.4〜14.8%総量規制の対象外借入開始までの時間は、銀行と申込条件によって異なります。最短当日としている銀行もあります。申込前に各行の公式ページでご確認ください。
消費者金融貸金業者が扱う個人向け融資。即日融資に対応する社が多い。審査あり年3.0〜18.0%総量規制の対象貸金業者からの借入は、原則として合計で年収の3分の1までです（総量規制）。住宅ローンなどの除外や、緊急の医療費などの例外があります。
即日融資申込当日に借入できる商品。審査あり年3.0〜18.0%時間制限あり申込の時間帯と在籍確認の進み方で当日にならないことがある。
フリーローン使い道が自由な証書貸付。借入は最初の一度だけ。審査あり年2.0〜15.0%使途自由カードローンより金利が低い傾向がある。
目的別ローン教育・車・リフォームなど使い道を限定したローン。審査あり年1.0〜9.0%使途限定使途が限られるぶん金利が低い。
マイカーローン自動車の購入資金に使うローン。審査あり年1.0〜8.0%使途限定ディーラーローンより銀行のほうが金利が低い傾向。
学資ローン教育資金に使うローン。国の教育ローンもある。審査あり年1.0〜4.0%使途限定日本政策金融公庫の教育一般貸付は固定金利。
住宅ローン住宅の購入・建築に使うローン。審査あり年0.3〜2.0%使途限定変動金利と固定金利で総返済額が大きく変わる。
ビジネスローン事業資金に使うローン。審査あり年3.0〜18.0%事業者向け個人向けより審査で事業の状況が見られる。
教育ローン入学金や授業料に使う目的別ローン。国（日本政策金融公庫）と民間の2系統がある。審査あり年2.0〜4.5%総量規制の対象外国の教育ローンは世帯年収の上限があります。奨学金と併用できます。
ブライダルローン結婚式や新生活の費用に使う目的別ローン。使途の確認書類を求められる。審査あり年3.0〜15.0%総量規制の対象外ご祝儀で回収できる見込みを差し引いて借入額を決めてください。
医療ローン自由診療の治療費に使う目的別ローン。医療機関の提携先を使う形が多い。審査あり年3.0〜15.0%総量規制の対象外提携ローンは金利が高めのことがあります。銀行の多目的ローンとも比べてください。
不動産担保ローン所有する不動産を担保に入れて借りる。無担保より低金利で高額を借りられる。審査あり年2.0〜15.0%総量規制の対象外返済できないと担保にした不動産を失います。事務手数料と登記費用が別にかかります。
ろうきんのローン労働金庫のローン。組合員や勤労者を対象に、比較的低い金利を設定している。審査あり年3.0〜9.0%総量規制の対象外団体会員かどうかで金利が変わります。審査には時間がかかります。
質屋品物を預けてお金を借りる。返さなければ品物を手放すだけで、取り立ては行われない。審査なし年18.0〜109.5%質屋営業法質屋営業法の上限金利は年109.5%です。期限を過ぎると品物は質屋のものになります。
契約者貸付生命保険の解約返戻金の範囲内で借りる制度。審査も信用情報の照会もない。審査なし年2.0〜8.0%解約返戻金の範囲内返済しないと保険金や返戻金から差し引かれます。契約が失効することもあります。
給与前払いサービス働いた分の給与を給料日前に受け取る仕組み。借入ではないため信用情報に残らない。審査なし200〜600円勤務先の制度1回ごとに手数料がかかります。使うほど手取りは減ります。勤務先が導入している必要があります。
銀行系カードローン銀行が出しているカードローン。消費者金融より上限金利が低い代わりに、審査に時間がかかります。審査あり年1.5〜14.5%総量規制の対象外総量規制（年収の3分の1）の対象外ですが、銀行は自主的に上限を設けています。即日融資はできません。
リバースモーゲージ自宅を担保に借り、**亡くなったあとに自宅を売って返す**しくみ。生きているあいだは利息だけ払います。審査あり年3.0〜4.0%—長生きすると契約期間を超えることがあります。不動産の評価が下がると借入枠が減ります。**相続人に自宅を残せません。**家族の同意を先に取ってください。
クレジットカード現金化クレジットカードのショッピング枠で商品を買い、それを売って現金にする行為。—無料各社の会員規約で禁止**カード会社の規約で禁止されており、発覚すると一括請求・利用停止になります。**手数料を差し引いた手取りは額面の7〜9割で、実質的には高金利の借入です。業者が出資法違反に問われた例もあります。当サイトはすすめません。

消費者金融にしないなら、どれになるか

借りるの中で数値がひとつ下とひとつ上の項目です。ここと比べると、消費者金融を選ぶ理由がはっきりします。

ひとつ下：カードローン（年1.5〜18.0%）

消費者金融との差は0です。「どんな方法か」は貸金業者が扱う個人向け融資。即日融資に対応する社が多い。に対して使い道が自由な個人向け無担保ローン。。「審査」は同じ（審査あり）。「金利・費用」は年3.0〜18.0%に対して年1.5〜18.0%。「関係する制度」は同じ（総量規制の対象）。

ひとつ上：即日融資（年3.0〜18.0%）

消費者金融との差は0です。「どんな方法か」は貸金業者が扱う個人向け融資。即日融資に対応する社が多い。に対して申込当日に借入できる商品。。「審査」は同じ（審査あり）。「金利・費用」は同じ（年3.0〜18.0%）。「関係する制度」は総量規制の対象に対して時間制限あり。

借りるのほかの記事