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  • 返済が苦しいの一覧｜金利と特徴で比較

    返済が苦しいに分類される6項目を、金利と特徴で比較できるようまとめました。

    返済が苦しいの一覧

    項目 金利 特徴
    過払い金 無料 法定利率を超えて払った利息の返還請求。
    特定調停 0〜10,000円 簡易裁判所の仲介で返済条件を話し合う。
    任意整理 20,000〜150,000円 債権者と直接交渉して将来利息をカットする。
    債務整理 0〜500,000円 返済の負担を法的に軽くする手続きの総称。
    個人再生 300,000〜600,000円 借金を大幅に減らし分割で返す手続き。
    自己破産 300,000〜800,000円 返済義務を免除してもらう手続き。

    ひとつずつ見る

    過払い金

    無料。法定利率を超えて払った利息の返還請求。

    向いているのは返済が続けられなくなった場合という場合です。

    注意：完済から10年で時効になる。

    過払い金の詳細を見る

    特定調停

    0〜10,000円。簡易裁判所の仲介で返済条件を話し合う。

    向いているのは返済が続けられなくなった場合という場合です。

    注意：自分で申し立てれば費用を抑えられる。

    特定調停の詳細を見る

    任意整理

    20,000〜150,000円。債権者と直接交渉して将来利息をカットする。

    向いているのは返済が続けられなくなった場合という場合です。

    注意：1社あたり2万〜5万円が目安。

    任意整理の詳細を見る

    債務整理

    0〜500,000円。返済の負担を法的に軽くする手続きの総称。

    向いているのは返済が続けられなくなった場合という場合です。

    注意：任意整理・個人再生・自己破産などがある。

    債務整理の詳細を見る

    個人再生

    300,000〜600,000円。借金を大幅に減らし分割で返す手続き。

    向いているのは返済が続けられなくなった場合という場合です。

    注意：住宅を残せる場合がある。

    個人再生の詳細を見る

    自己破産

    300,000〜800,000円。返済義務を免除してもらう手続き。

    向いているのは返済が続けられなくなった場合という場合です。

    注意：一定の財産は処分される。職業制限が一時的にかかる。

    自己破産の詳細を見る

    数字で見る返済が苦しい

    返済が苦しいには6項目あり、金利が分かっているのは5項目です。もっとも小さいのが特定調停（0〜10,000円）、中央にあたるのが債務整理（0〜500,000円）、もっとも大きいのが自己破産（300,000〜800,000円）で、上下に80.0倍の開きがあります。

    水準 項目 金利 向いている場面
    もっとも小さい 特定調停 0〜10,000円 返済が続けられなくなった場合
    中央 債務整理 0〜500,000円 返済が続けられなくなった場合
    もっとも大きい 自己破産 300,000〜800,000円 返済が続けられなくなった場合

    同じ返済が苦しいのなかでこれだけ差が出るのは、含まれるものと条件が違うためです。金額や数字だけを横に並べても比べたことになりません。何が含まれていて何が別なのかを、項目ごとに確認してください。

    返済が苦しいで迷ったときの見分け方

    返済が苦しいのなかから選ぶとき、判断が分かれるのは次の3点です。

    特定調停を選ぶ場合

    簡易裁判所の仲介で返済条件を話し合う。

    向いているのは返済が続けられなくなった場合という場合です。注意点は自分で申し立てれば費用を抑えられる。

    債務整理を選ぶ場合

    返済の負担を法的に軽くする手続きの総称。

    向いているのは返済が続けられなくなった場合という場合です。注意点は任意整理・個人再生・自己破産などがある。

    自己破産を選ぶ場合

    返済義務を免除してもらう手続き。

    向いているのは返済が続けられなくなった場合という場合です。注意点は一定の財産は処分される。職業制限が一時的にかかる。

    返済が苦しいについてよく調べられていること

    特定調停とはどういうものですか？

    簡易裁判所の仲介で返済条件を話し合う。費用の目安は0〜10,000円です。

    関係する制度は裁判所を通すです。自分で申し立てれば費用を抑えられる。

    債務整理とはどういうものですか？

    返済の負担を法的に軽くする手続きの総称。費用の目安は0〜500,000円です。

    関係する制度は弁護士・司法書士です。任意整理・個人再生・自己破産などがある。

    自己破産とはどういうものですか？

    返済義務を免除してもらう手続き。費用の目安は300,000〜800,000円です。

    関係する制度は裁判所を通すです。一定の財産は処分される。職業制限が一時的にかかる。

    このページに出てくる用語

    用語 意味
    債務整理 返済が難しくなったときに法的な手続きで負担を減らすこと。任意整理・個人再生・自己破産がある。
    過払い金 利息制限法の上限を超えて払った利息。条件を満たせば返還請求できる。
    法テラス 国が設立した法的トラブルの相談窓口。収入条件を満たせば無料相談と費用の立替が使える。

    ※ 金利・手数料・審査基準は各社および時期によって異なります。実際の条件は必ず各社の公式サイトおよび契約書面でご確認ください。本サイトは一般的な情報を整理したものであり、特定の商品を推奨するものではありません。借入は返済計画を立てたうえでご検討ください。返済が困難な場合は、早めに法テラスや消費生活センターにご相談ください。

  • 返済の一覧｜金利と特徴で比較

    返済に分類される2項目を、金利と特徴で比較できるようまとめました。

    返済の一覧

    項目 金利 特徴
    金利の計算 無料 借入残高×年利÷365×日数で利息を出す。
    返済シミュレーション 無料 借入額と金利から毎月の返済額と総額を試算する。

    ひとつずつ見る

    金利の計算

    無料。借入残高×年利÷365×日数で利息を出す。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

    注意：日割りで計算されるため早く返すほど利息は減る。

    金利の計算の詳細を見る

    返済シミュレーション

    無料。借入額と金利から毎月の返済額と総額を試算する。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

    注意：各社のサイトで無料で試算できる。

    返済シミュレーションの詳細を見る

    ※ 金利・手数料・審査基準は各社および時期によって異なります。実際の条件は必ず各社の公式サイトおよび契約書面でご確認ください。本サイトは一般的な情報を整理したものであり、特定の商品を推奨するものではありません。借入は返済計画を立てたうえでご検討ください。返済が困難な場合は、早めに法テラスや消費生活センターにご相談ください。

  • 支払い方法の一覧｜金利と特徴で比較

    支払い方法に分類される3項目を、金利と特徴で比較できるようまとめました。

    支払い方法の一覧

    項目 金利 特徴
    分割払い 年12.0〜15.0% 回数を決めて分けて支払う方式。
    リボ払い 年12.0〜18.0% 毎月の支払額を一定にする方式。
    リボ専用カード 年12.0〜18.0% 支払方法がリボ払いに固定されたカード。

    ひとつずつ見る

    分割払い

    年12.0〜15.0%。回数を決めて分けて支払う方式。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

    注意：2回払いまでは手数料がかからないことが多い。

    分割払いの詳細を見る

    リボ払い

    年12.0〜18.0%。毎月の支払額を一定にする方式。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

    注意：残高が減りにくく、手数料の総額が大きくなりやすい。

    リボ払いの詳細を見る

    リボ専用カード

    年12.0〜18.0%。支払方法がリボ払いに固定されたカード。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

    注意：年会費無料の代わりに手数料が発生する。

    リボ専用カードの詳細を見る

    数字で見る支払い方法

    支払い方法には3項目あり、金利が分かっているのは3項目です。もっとも小さいのが分割払い（年12.0〜15.0%）、中央にあたるのがリボ払い（年12.0〜18.0%）、もっとも大きいのがリボ専用カード（年12.0〜18.0%）で、上下に1.2倍の開きがあります。

    水準 項目 金利 向いている場面
    もっとも小さい 分割払い 年12.0〜15.0% 条件を比べて選びたい場合
    中央 リボ払い 年12.0〜18.0% 条件を比べて選びたい場合
    もっとも大きい リボ専用カード 年12.0〜18.0% 条件を比べて選びたい場合

    同じ支払い方法のなかでこれだけ差が出るのは、含まれるものと条件が違うためです。金額や数字だけを横に並べても比べたことになりません。何が含まれていて何が別なのかを、項目ごとに確認してください。

    支払い方法で迷ったときの見分け方

    支払い方法のなかから選ぶとき、判断が分かれるのは次の3点です。

    分割払いを選ぶ場合

    回数を決めて分けて支払う方式。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。注意点は2回払いまでは手数料がかからないことが多い。

    リボ払いを選ぶ場合

    毎月の支払額を一定にする方式。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。注意点は残高が減りにくく、手数料の総額が大きくなりやすい。

    リボ専用カードを選ぶ場合

    支払方法がリボ払いに固定されたカード。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。注意点は年会費無料の代わりに手数料が発生する。

    支払い方法についてよく調べられていること

    分割払いとはどういうものですか？

    回数を決めて分けて支払う方式。金利の目安は年12.0〜15.0%です。

    2回払いまでは手数料がかからないことが多い。

    リボ払いとはどういうものですか？

    毎月の支払額を一定にする方式。金利の目安は年12.0〜18.0%です。

    関係する制度は注意です。残高が減りにくく、手数料の総額が大きくなりやすい。

    リボ専用カードとはどういうものですか？

    支払方法がリボ払いに固定されたカード。金利の目安は年12.0〜18.0%です。

    関係する制度は注意です。審査あり。年会費無料の代わりに手数料が発生する。

    ※ 金利・手数料・審査基準は各社および時期によって異なります。実際の条件は必ず各社の公式サイトおよび契約書面でご確認ください。本サイトは一般的な情報を整理したものであり、特定の商品を推奨するものではありません。借入は返済計画を立てたうえでご検討ください。返済が困難な場合は、早めに法テラスや消費生活センターにご相談ください。

  • カードの一覧｜金利と特徴で比較

    カードに分類される11項目を、金利と特徴で比較できるようまとめました。

    カードの一覧

    項目 金利 特徴
    年会費無料クレジットカード 無料 年会費がかからないカード。
    ポイント還元率 無料 利用額に対して戻るポイントの割合。
    マイル 無料 航空会社のポイント。特典航空券に交換できる。
    プリペイドカード 0〜500円 あらかじめ入金した範囲で使えるカード。
    ETCカード 0〜1,100円 高速道路の料金を後払いする専用カード。
    デビットカード 0〜1,100円 口座から即時に引き落とされるカード。
    クレジットカード 0〜1,650円 後払いで決済できるカード。付帯サービスが幅広い。
    家族カード 0〜10,000円 本会員の信用で家族に発行するカード。
    ゴールドカード 2,000〜30,000円 付帯保険と空港ラウンジが主な特典。
    海外旅行保険付きカード 0〜30,000円 海外での治療費などを補償する保険が付く。
    プラチナカード 20,000〜150,000円 コンシェルジュなど上位の特典が付く。

    ひとつずつ見る

    年会費無料クレジットカード

    無料。年会費がかからないカード。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

    注意：条件付き無料（年1回利用など）の場合がある。

    年会費無料クレジットカードの詳細を見る

    ポイント還元率

    無料。利用額に対して戻るポイントの割合。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

    注意：0.5%が標準、1.0%以上で高還元とされる。

    ポイント還元率の詳細を見る

    マイル

    無料。航空会社のポイント。特典航空券に交換できる。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

    注意：有効期限があるカードと無期限のカードがある。

    マイルの詳細を見る

    プリペイドカード

    0〜500円。あらかじめ入金した範囲で使えるカード。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

    注意：使いすぎを防ぎたい場合に向く。

    プリペイドカードの詳細を見る

    ETCカード

    0〜1,100円。高速道路の料金を後払いする専用カード。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

    注意：クレジットカードに付帯して発行するのが一般的。

    ETCカードの詳細を見る

    デビットカード

    0〜1,100円。口座から即時に引き落とされるカード。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

    注意：審査がないため15歳や16歳から作れる。

    デビットカードの詳細を見る

    クレジットカード

    0〜1,650円。後払いで決済できるカード。付帯サービスが幅広い。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

    注意：年会費無料でも還元率が高いカードがある。

    クレジットカードの詳細を見る

    家族カード

    0〜10,000円。本会員の信用で家族に発行するカード。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

    注意：利用分は本会員に請求される。

    家族カードの詳細を見る

    ゴールドカード

    2,000〜30,000円。付帯保険と空港ラウンジが主な特典。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

    注意：年会費が実質無料になる条件を設けるカードもある。

    ゴールドカードの詳細を見る

    海外旅行保険付きカード

    0〜30,000円。海外での治療費などを補償する保険が付く。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

    注意：自動付帯と利用付帯で条件が異なる。

    海外旅行保険付きカードの詳細を見る

    プラチナカード

    20,000〜150,000円。コンシェルジュなど上位の特典が付く。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

    注意：招待制のものと申込制のものがある。

    プラチナカードの詳細を見る

    数字で見るカード

    カードには11項目あり、金利が分かっているのは8項目です。もっとも小さいのがプリペイドカード（0〜500円）、中央にあたるのが家族カード（0〜10,000円）、もっとも大きいのがプラチナカード（20,000〜150,000円）で、上下に300.0倍の開きがあります。

    水準 項目 金利 向いている場面
    もっとも小さい プリペイドカード 0〜500円 条件を比べて選びたい場合
    中央 家族カード 0〜10,000円 条件を比べて選びたい場合
    もっとも大きい プラチナカード 20,000〜150,000円 条件を比べて選びたい場合

    同じカードのなかでこれだけ差が出るのは、含まれるものと条件が違うためです。金額や数字だけを横に並べても比べたことになりません。何が含まれていて何が別なのかを、項目ごとに確認してください。

    カードで迷ったときの見分け方

    カードのなかから選ぶとき、判断が分かれるのは次の3点です。

    プリペイドカードを選ぶ場合

    あらかじめ入金した範囲で使えるカード。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。注意点は使いすぎを防ぎたい場合に向く。

    家族カードを選ぶ場合

    本会員の信用で家族に発行するカード。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。注意点は利用分は本会員に請求される。

    プラチナカードを選ぶ場合

    コンシェルジュなど上位の特典が付く。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。注意点は招待制のものと申込制のものがある。

    カードについてよく調べられていること

    プリペイドカードとはどういうものですか？

    あらかじめ入金した範囲で使えるカード。費用の目安は0〜500円です。

    審査なし。使いすぎを防ぎたい場合に向く。

    家族カードとはどういうものですか？

    本会員の信用で家族に発行するカード。費用の目安は0〜10,000円です。

    本会員審査。利用分は本会員に請求される。

    プラチナカードとはどういうものですか？

    コンシェルジュなど上位の特典が付く。費用の目安は20,000〜150,000円です。

    招待制あり。招待制のものと申込制のものがある。

    ※ 金利・手数料・審査基準は各社および時期によって異なります。実際の条件は必ず各社の公式サイトおよび契約書面でご確認ください。本サイトは一般的な情報を整理したものであり、特定の商品を推奨するものではありません。借入は返済計画を立てたうえでご検討ください。返済が困難な場合は、早めに法テラスや消費生活センターにご相談ください。

  • 審査の一覧｜金利と特徴で比較

    審査に分類される6項目を、金利と特徴で比較できるようまとめました。

    審査の一覧

    項目 金利 特徴
    在籍確認 無料 申込者が勤務先に在籍しているかの確認。
    ブラックリスト 無料 信用情報に事故情報が登録された状態を指す通称。
    審査なし 無料 貸金業者は審査なしで貸すことができない。
    信用情報 0〜1,000円 ローンやカードの契約・返済の記録。
    CIC 500〜1,500円 クレジット会社が加盟する信用情報機関。
    JICC 500〜1,500円 消費者金融などが加盟する信用情報機関。

    ひとつずつ見る

    在籍確認

    無料。申込者が勤務先に在籍しているかの確認。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

    注意：電話以外の方法に対応する会社が増えている。

    在籍確認の詳細を見る

    ブラックリスト

    無料。信用情報に事故情報が登録された状態を指す通称。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

    注意：そうした名簿は実在しない。登録期間は5年程度。

    ブラックリストの詳細を見る

    審査なし

    無料。貸金業者は審査なしで貸すことができない。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

    注意：審査なしをうたう業者は違法な貸付の可能性が高い。

    審査なしの詳細を見る

    信用情報

    0〜1,000円。ローンやカードの契約・返済の記録。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

    注意：自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。

    信用情報の詳細を見る

    CIC

    500〜1,500円。クレジット会社が加盟する信用情報機関。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

    注意：ネット開示は500円程度。

    CICの詳細を見る

    JICC

    500〜1,500円。消費者金融などが加盟する信用情報機関。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

    注意：スマホから開示請求ができる。

    JICCの詳細を見る

    数字で見る審査

    審査には6項目あり、金利が分かっているのは3項目です。もっとも小さいのが信用情報（0〜1,000円）、中央にあたるのがCIC（500〜1,500円）、もっとも大きいのがJICC（500〜1,500円）で、上下に1.5倍の開きがあります。

    水準 項目 金利 向いている場面
    もっとも小さい 信用情報 0〜1,000円 条件を比べて選びたい場合
    中央 CIC 500〜1,500円 条件を比べて選びたい場合
    もっとも大きい JICC 500〜1,500円 条件を比べて選びたい場合

    同じ審査のなかでこれだけ差が出るのは、含まれるものと条件が違うためです。金額や数字だけを横に並べても比べたことになりません。何が含まれていて何が別なのかを、項目ごとに確認してください。

    審査で迷ったときの見分け方

    審査のなかから選ぶとき、判断が分かれるのは次の3点です。

    信用情報を選ぶ場合

    ローンやカードの契約・返済の記録。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。注意点は自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。

    CICを選ぶ場合

    クレジット会社が加盟する信用情報機関。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。注意点はネット開示は500円程度。

    JICCを選ぶ場合

    消費者金融などが加盟する信用情報機関。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。注意点はスマホから開示請求ができる。

    審査についてよく調べられていること

    信用情報とはどういうものですか？

    ローンやカードの契約・返済の記録。費用の目安は0〜1,000円です。

    自分の情報は手数料を払えば開示請求できる。

    CICとはどういうものですか？

    クレジット会社が加盟する信用情報機関。費用の目安は500〜1,500円です。

    関係する制度は指定信用情報機関です。ネット開示は500円程度。

    JICCとはどういうものですか？

    消費者金融などが加盟する信用情報機関。費用の目安は500〜1,500円です。

    関係する制度は指定信用情報機関です。スマホから開示請求ができる。

    このページに出てくる用語

    用語 意味
    信用情報 個人の借入と返済の記録。CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センターが管理し、審査で照会される。
    在籍確認 申込者が申告した勤務先で働いているかを確認する手続き。書類提出で代替できる場合がある。
    法テラス 国が設立した法的トラブルの相談窓口。収入条件を満たせば無料相談と費用の立替が使える。

    ※ 金利・手数料・審査基準は各社および時期によって異なります。実際の条件は必ず各社の公式サイトおよび契約書面でご確認ください。本サイトは一般的な情報を整理したものであり、特定の商品を推奨するものではありません。借入は返済計画を立てたうえでご検討ください。返済が困難な場合は、早めに法テラスや消費生活センターにご相談ください。

  • 制度の一覧｜金利と特徴で比較

    制度に分類される2項目を、金利と特徴で比較できるようまとめました。

    制度の一覧

    項目 金利 特徴
    総量規制 無料 貸金業者からの借入を年収の3分の1までに制限する規定。
    利息制限法 年15.0〜20.0% 借入額に応じて上限金利を定めた法律。

    ひとつずつ見る

    総量規制

    無料。貸金業者からの借入を年収の3分の1までに制限する規定。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

    注意：銀行や住宅ローン・自動車ローンは対象外。

    総量規制の詳細を見る

    利息制限法

    年15.0〜20.0%。借入額に応じて上限金利を定めた法律。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

    注意：10万円未満は年20%、100万円以上は年15%が上限。

    利息制限法の詳細を見る

    制度で迷ったときの見分け方

    制度のなかから選ぶとき、判断が分かれるのは次の3点です。

    総量規制を選ぶ場合

    貸金業者からの借入を年収の3分の1までに制限する規定。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。注意点は銀行や住宅ローン・自動車ローンは対象外。

    利息制限法を選ぶ場合

    借入額に応じて上限金利を定めた法律。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。注意点は10万円未満は年20%、100万円以上は年15%が上限。

    制度についてよく調べられていること

    総量規制とはどういうものですか？

    貸金業者からの借入を年収の3分の1までに制限する規定。

    関係する制度は貸金業法です。銀行や住宅ローン・自動車ローンは対象外。

    利息制限法とはどういうものですか？

    借入額に応じて上限金利を定めた法律。上限金利の目安は年15.0〜20.0%です。

    関係する制度は法律です。10万円未満は年20%、100万円以上は年15%が上限。

    このページに出てくる用語

    用語 意味
    総量規制 貸金業者からの借入を年収の3分の1までに制限する仕組み。銀行のローンや住宅ローン・自動車ローンは対象外。
    利息制限法 金利の上限を定めた法律。10万円未満は年20%、10万〜100万円未満は年18%、100万円以上は年15%が上限。
    法テラス 国が設立した法的トラブルの相談窓口。収入条件を満たせば無料相談と費用の立替が使える。

    ※ 金利・手数料・審査基準は各社および時期によって異なります。実際の条件は必ず各社の公式サイトおよび契約書面でご確認ください。本サイトは一般的な情報を整理したものであり、特定の商品を推奨するものではありません。借入は返済計画を立てたうえでご検討ください。返済が困難な場合は、早めに法テラスや消費生活センターにご相談ください。

  • まとめるの一覧｜金利と特徴で比較

    まとめるに分類される2項目を、金利と特徴で比較できるようまとめました。

    まとめるの一覧

    項目 金利 特徴
    おまとめローン 年3.0〜15.0% 複数の借入を一本化する商品。
    借換えローン 年1.5〜15.0% いまより低い金利のローンに乗り換える。

    ひとつずつ見る

    おまとめローン

    年3.0〜15.0%。複数の借入を一本化する商品。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

    注意：返済総額が減るとは限らない。期間が延びると利息は増える。

    おまとめローンの詳細を見る

    借換えローン

    年1.5〜15.0%。いまより低い金利のローンに乗り換える。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。

    注意：手数料を含めて総額で比べる必要がある。

    借換えローンの詳細を見る

    まとめるで迷ったときの見分け方

    まとめるのなかから選ぶとき、判断が分かれるのは次の3点です。

    おまとめローンを選ぶ場合

    複数の借入を一本化する商品。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。注意点は返済総額が減るとは限らない。期間が延びると利息は増える。

    借換えローンを選ぶ場合

    いまより低い金利のローンに乗り換える。

    向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。注意点は手数料を含めて総額で比べる必要がある。

    まとめるについてよく調べられていること

    おまとめローンとはどういうものですか？

    複数の借入を一本化する商品。金利の目安は年3.0〜15.0%です。

    関係する制度は総量規制の例外です。審査あり。返済総額が減るとは限らない。期間が延びると利息は増える。

    借換えローンとはどういうものですか？

    いまより低い金利のローンに乗り換える。金利の目安は年1.5〜15.0%です。

    審査あり。手数料を含めて総額で比べる必要がある。

    ※ 金利・手数料・審査基準は各社および時期によって異なります。実際の条件は必ず各社の公式サイトおよび契約書面でご確認ください。本サイトは一般的な情報を整理したものであり、特定の商品を推奨するものではありません。借入は返済計画を立てたうえでご検討ください。返済が困難な場合は、早めに法テラスや消費生活センターにご相談ください。

  • 借りるの一覧｜金利と特徴で比較

    借りるに分類される10項目を、金利と特徴で比較できるようまとめました。

    借りるの一覧

    項目 金利 特徴
    住宅ローン 年0.3〜2.0% 住宅の購入・建築に使うローン。
    学資ローン 年1.0〜4.0% 教育資金に使うローン。国の教育ローンもある。
    マイカーローン 年1.0〜8.0% 自動車の購入資金に使うローン。
    目的別ローン 年1.0〜9.0% 教育・車・リフォームなど使い道を限定したローン。
    銀行カードローン 年1.4〜14.8% 銀行が扱うカードローン。金利は消費者金融より低め。
    フリーローン 年2.0〜15.0% 使い道が自由な証書貸付。借入は最初の一度だけ。
    カードローン 年1.5〜18.0% 使い道が自由な個人向け無担保ローン。
    消費者金融 年3.0〜18.0% 貸金業者が扱う個人向け融資。即日融資に対応する社が多い。
    即日融資 年3.0〜18.0% 申込当日に借入できる商品。
    ビジネスローン 年3.0〜18.0% 事業資金に使うローン。

    ひとつずつ見る

    住宅ローン

    年0.3〜2.0%。住宅の購入・建築に使うローン。

    向いているのはまとまった資金が必要な場合という場合です。

    注意：変動金利と固定金利で総返済額が大きく変わる。

    住宅ローンの詳細を見る

    学資ローン

    年1.0〜4.0%。教育資金に使うローン。国の教育ローンもある。

    向いているのはまとまった資金が必要な場合という場合です。

    注意：日本政策金融公庫の教育一般貸付は固定金利。

    学資ローンの詳細を見る

    マイカーローン

    年1.0〜8.0%。自動車の購入資金に使うローン。

    向いているのはまとまった資金が必要な場合という場合です。

    注意：ディーラーローンより銀行のほうが金利が低い傾向。

    マイカーローンの詳細を見る

    目的別ローン

    年1.0〜9.0%。教育・車・リフォームなど使い道を限定したローン。

    向いているのはまとまった資金が必要な場合という場合です。

    注意：使途が限られるぶん金利が低い。

    目的別ローンの詳細を見る

    銀行カードローン

    年1.4〜14.8%。銀行が扱うカードローン。金利は消費者金融より低め。

    向いているのはまとまった資金が必要な場合という場合です。

    注意：審査に時間がかかる。即日融資は原則できない。

    銀行カードローンの詳細を見る

    フリーローン

    年2.0〜15.0%。使い道が自由な証書貸付。借入は最初の一度だけ。

    向いているのはまとまった資金が必要な場合という場合です。

    注意：カードローンより金利が低い傾向がある。

    フリーローンの詳細を見る

    カードローン

    年1.5〜18.0%。使い道が自由な個人向け無担保ローン。

    向いているのはまとまった資金が必要な場合という場合です。

    注意：消費者金融は上限18.0%前後、銀行は14.5%前後が中心。

    カードローンの詳細を見る

    消費者金融

    年3.0〜18.0%。貸金業者が扱う個人向け融資。即日融資に対応する社が多い。

    向いているのはまとまった資金が必要な場合という場合です。

    注意：年収の3分の1を超える借入はできない。

    消費者金融の詳細を見る

    即日融資

    年3.0〜18.0%。申込当日に借入できる商品。

    向いているのはまとまった資金が必要な場合という場合です。

    注意：申込の時間帯と在籍確認の進み方で当日にならないことがある。

    即日融資の詳細を見る

    ビジネスローン

    年3.0〜18.0%。事業資金に使うローン。

    向いているのはまとまった資金が必要な場合という場合です。

    注意：個人向けより審査で事業の状況が見られる。

    ビジネスローンの詳細を見る

    数字で見る借りる

    借りるには10項目あり、金利が分かっているのは10項目です。もっとも小さいのが住宅ローン（年0.3〜2.0%）、中央にあたるのがフリーローン（年2.0〜15.0%）、もっとも大きいのがビジネスローン（年3.0〜18.0%）で、上下に9.0倍の開きがあります。

    水準 項目 金利 向いている場面
    もっとも小さい 住宅ローン 年0.3〜2.0% まとまった資金が必要な場合
    中央 フリーローン 年2.0〜15.0% まとまった資金が必要な場合
    もっとも大きい ビジネスローン 年3.0〜18.0% まとまった資金が必要な場合

    同じ借りるのなかでこれだけ差が出るのは、含まれるものと条件が違うためです。金額や数字だけを横に並べても比べたことになりません。何が含まれていて何が別なのかを、項目ごとに確認してください。

    借りるで迷ったときの見分け方

    借りるのなかから選ぶとき、判断が分かれるのは次の3点です。

    住宅ローンを選ぶ場合

    住宅の購入・建築に使うローン。

    向いているのはまとまった資金が必要な場合という場合です。注意点は変動金利と固定金利で総返済額が大きく変わる。

    フリーローンを選ぶ場合

    使い道が自由な証書貸付。借入は最初の一度だけ。

    向いているのはまとまった資金が必要な場合という場合です。注意点はカードローンより金利が低い傾向がある。

    ビジネスローンを選ぶ場合

    事業資金に使うローン。

    向いているのはまとまった資金が必要な場合という場合です。注意点は個人向けより審査で事業の状況が見られる。

    借りるについてよく調べられていること

    住宅ローンとはどういうものですか？

    住宅の購入・建築に使うローン。金利の目安は年0.3〜2.0%です。

    関係する制度は使途限定です。審査あり。変動金利と固定金利で総返済額が大きく変わる。

    フリーローンとはどういうものですか？

    使い道が自由な証書貸付。借入は最初の一度だけ。金利の目安は年2.0〜15.0%です。

    関係する制度は使途自由です。審査あり。カードローンより金利が低い傾向がある。

    ビジネスローンとはどういうものですか？

    事業資金に使うローン。金利の目安は年3.0〜18.0%です。

    関係する制度は事業者向けです。審査あり。個人向けより審査で事業の状況が見られる。

    ※ 金利・手数料・審査基準は各社および時期によって異なります。実際の条件は必ず各社の公式サイトおよび契約書面でご確認ください。本サイトは一般的な情報を整理したものであり、特定の商品を推奨するものではありません。借入は返済計画を立てたうえでご検討ください。返済が困難な場合は、早めに法テラスや消費生活センターにご相談ください。

  • 過払い金と似た選択肢の違い｜どれを選ぶべきか

    過払い金と、同じ場面で検討される選択肢の違いを整理しました。

    過払い金の基本情報

    分類 返済が苦しい
    — 無料
    審査 —
    関係する制度 時効あり
    月間検索数 約5,400回

    似た選択肢と比べる

    項目 金利・費用 審査 特徴
    過払い金 無料 — 法定利率を超えて払った利息の返還請求。
    債務整理 0〜500,000円 — 返済の負担を法的に軽くする手続きの総称。
    任意整理 20,000〜150,000円 — 債権者と直接交渉して将来利息をカットする。
    個人再生 300,000〜600,000円 — 借金を大幅に減らし分割で返す手続き。
    自己破産 300,000〜800,000円 — 返済義務を免除してもらう手続き。
    特定調停 0〜10,000円 — 簡易裁判所の仲介で返済条件を話し合う。

    選ぶときの判断軸

    1. いつまでに必要か

    急ぐほど選べる先は限られ、金利は高くなる傾向があります。時間に余裕があるなら、金利の低い選択肢を検討できます。

    2. いくら借りるか

    借入額が大きいほど上限金利は下がります。利息制限法では10万円未満が年20%、100万円以上が年15%を上限としています。

    3. 返済の見通しが立つか

    返済の目処が立たない状態で借りると状況は悪化します。すでに返済が苦しい場合は、借りるのではなく専門家に相談する段階です。

    返済が苦しいの6項目を並べる

    返済が苦しいに分類される項目を金利の順に並べました。過払い金の位置づけを確かめてください。

    項目 金利 特徴
    過払い金 無料 法定利率を超えて払った利息の返還請求。
    特定調停 0〜10,000円 簡易裁判所の仲介で返済条件を話し合う。
    任意整理 20,000〜150,000円 債権者と直接交渉して将来利息をカットする。
    債務整理 0〜500,000円 返済の負担を法的に軽くする手続きの総称。
    個人再生 300,000〜600,000円 借金を大幅に減らし分割で返す手続き。
    自己破産 300,000〜800,000円 返済義務を免除してもらう手続き。

    ほかの手続きとの違い

    手続き 費用の目安 裁判所 特徴
    過払い金 無料 不要 法定利率を超えて払った利息の返還請求。
    債務整理 0〜500,000円 不要 返済の負担を法的に軽くする手続きの総称。
    任意整理 20,000〜150,000円 不要 債権者と直接交渉して将来利息をカットする。
    個人再生 300,000〜600,000円 要 借金を大幅に減らし分割で返す手続き。
    自己破産 300,000〜800,000円 要 返済義務を免除してもらう手続き。
    特定調停 0〜10,000円 要 簡易裁判所の仲介で返済条件を話し合う。

    どの手続きが適しているかは、借入総額・収入・財産の状況で変わります。自己判断せず、まず無料の相談窓口で状況を伝えてください。

    どれくらい調べられているか

    過払い金は月におよそ5,400回検索されています。本サイトで検索数を計測した37項目のなかで32番目です。

    広告のクリック単価は7.88ドル前後です。単価が高いほど、その分野で費用をかけて集客している事業者が多いことを意味します。

    検索数が多いほど関心が高い一方、情報も多く出回っています。数字は判断材料のひとつとして見てください。

    関心の大きさが近い項目

    過払い金と検索されている回数が近い項目を、ほかの分類から拾いました。関心の大きさが同じくらいのものを並べると、全体のなかでの位置がつかめます。

    項目 分類 月間検索数 金利
    借換えローン まとめる 6,600 年1.5〜15.0%
    信用情報 審査 6,600 0〜1,000円
    年会費無料クレジットカード カード 6,600 無料
    海外旅行保険付きカード カード 6,600 0〜30,000円

    相談できる窓口

    相談先 相談できること
    法テラス 借金や債務整理の法律相談。収入条件を満たせば無料
    消費生活センター（188） 契約トラブル、違法な取り立てに関する相談
    日本貸金業協会 貸金業者に関する相談・苦情の窓口
    各社のコールセンター 返済が遅れそうなときの相談。早めの連絡が有効

    注意点

    完済から10年で時効になる。

    よくある誤解

    「審査なしで借りられる」業者は違法の可能性が高い

    貸金業者は返済能力の調査が法律で義務づけられています。審査なしをうたう業者は無登録営業の可能性があります。契約しないでください。

    「毎月の返済額が少ない＝負担が軽い」ではない

    月々の額を抑えると返済期間が延び、支払う利息の総額は増えます。必ず返済総額で比べてください。

    「ブラックリスト」という名簿は存在しない

    実際には信用情報機関に事故情報が登録された状態を指す通称です。登録期間は概ね5年で、期間が過ぎれば消えます。

    条件によって変わるところ

    銀行のカードローンは地方銀行や信用金庫にも商品があり、地域によって金利が異なります。地元の金融機関のほうが条件がよい場合があるため、大手だけでなく地域の金融機関も比べてください。相談窓口の設置状況も自治体ごとに違います。

    確認・相談できるところ

    過払い金について判断に迷う場合、次のところで確認できます。

    窓口 確認できること
    法テラス 借金と債務整理の法律相談。収入が一定以下なら無料
    消費生活センター（188） 契約トラブル、違法な取り立て、多重債務の相談
    日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター 貸金業者に関する相談と苦情
    各社のコールセンター 返済が遅れそうなときの事前相談。早いほど選択肢が多い

    よくある質問

    過払い金の金利はどれくらいですか？

    無料が目安です。完済から10年で時効になる。

    過払い金はどんなときに向いていますか？

    返済が続けられなくなった場合に向いています。法定利率を超えて払った利息の返還請求。

    この項目のまとめ

    • 金利の目安は無料
    • 審査は—
    • 月間検索数は約5,400回

    完済から10年で時効になる。

    返済が苦しいの関連項目

    過払い金について実際によく調べられていること

    検索されている質問のうち、過払い金に関係するものを5件取り上げて、このページのデータで答えます。

    過払い金と債務整理はどう違いますか？

    同じ「返済が苦しい」に分類される2つを並べます。

    過払い金 債務整理
    費用 — 0〜500,000円
    審査 — —
    関係する制度 時効あり 弁護士・司法書士
    特徴 法定利率を超えて払った利息の返還請求。 返済の負担を法的に軽くする手続きの総称。
    注意点 完済から10年で時効になる。 任意整理・個人再生・自己破産などがある。

    返済が続けられなくなった場合という場合は過払い金、そうでなければ債務整理という分け方になります。

    過払い金で失敗しないための順番を教えてください。

    先にやるべきことを飛ばすと、あとで取り返しがつかなくなります。順番は次のとおりです。

    順 すること 飛ばすとどうなるか
    1 いくら必要で、いつまでに返せるかを数字にする 必要以上に借りて、返済期間が延びる
    2 自分の信用情報を開示して確認する 通らない申込を重ね、記録だけが残る
    3 上限の条件で返済総額を試算する 下限で計算していて、実際の負担に驚く
    4 契約書面で遅延損害金と繰上返済の条件を読む 遅れたときの負担を知らないまま契約する

    完済から10年で時効になる。

    過払い金は誰に相談すればいいですか？

    弁護士または司法書士です。扱える金額の範囲が違うため、借入総額が大きい場合は弁護士になります。

    相談先 内容 費用
    法テラス 収入条件を満たせば無料相談（3回まで）、費用の立替も可能 条件により無料
    弁護士・司法書士 手続きの代理。受任通知を出した時点で督促が止まる 事務所による
    消費生活センター（188） どこに相談すべきか分からない段階の振り分け 無料

    「必ず減額できる」「今すぐ電話を」といった広告には注意してください。手続きの選択は状況によって変わります。まず法テラスか消費生活センターで振り分けてもらうのが確実です。

    過払い金はどれくらい調べられていますか？

    過払い金の月間検索数は約5,400回、広告のクリック単価は約7.88ドルです。クリック単価が低めなので、検索結果は比較的、情報を整理した記事が上位に来やすい分野です。

    広告が多い分野では、条件のよい部分だけを強調した表示に出会いやすくなります。「無料」「実質0円」といった表示には条件がついていることがあります。条件を満たさない場合にいくらになるかを確認してください。

    過払い金をすると生活はどうなりますか？

    共通して起きるのは、信用情報に記録が残り、5〜7年程度は新たな借入やカードの作成が難しくなることです。法定利率を超えて払った利息の返還請求。

    よくある誤解 実際
    職場に知られる 原則として通知されない。ただし給与の差押えが先行している場合は別
    家族にも記録が残る 信用情報は個人単位。家族の記録には影響しない
    戸籍や住民票に載る 載らない。自己破産は官報に掲載されるが、日常で見られるものではない
    全財産を失う 手続きによる。生活に必要な財産は残せる範囲が定められている

    完済から10年で時効になる。

    過払い金を決める前に確認すること

    あとから「聞いていない」となりやすい点を5つ並べました。上から順に確認してください。

    確認すること 見るポイント
    関係する制度 過払い金は時効ありです。
    信用情報への影響 5〜7年程度は新たな借入やカードの作成が難しくなります。それでも早く動くほうが選択肢は多く残ります。
    総額でいくら払うか 費用がかかる場面がないかを確認してください。
    注意点 完済から10年で時効になる。
    相談先を知っておく 返済が苦しくなったときの相談先は、法テラス（収入条件を満たせば無料）と消費生活センター（188）です。

    つまずきやすいところと、その避け方

    「必ず減額できる」という広告に飛びつく

    手続きの選択は状況によって変わります。断定的な広告は、費用の説明が後回しになっていることがあります。

    避け方：まず法テラスか消費生活センター（188）で振り分けてもらってください。

    注意点を読み飛ばす

    完済から10年で時効になる。

    避け方：契約書面で該当する条項を確認してください。あとから変更できないことがあります。

    相談先を知らないまま抱え込む

    返済が苦しくなってから調べ始めると、その間にも延滞が進みます。督促が始まってからでは選べる手段が減ります。

    避け方：法テラス（収入条件を満たせば無料相談）と消費生活センター（188）を先に控えておいてください。

    このページに出てくる用語

    用語 意味
    債務整理 返済が難しくなったときに法的な手続きで負担を減らすこと。任意整理・個人再生・自己破産がある。
    利息制限法 金利の上限を定めた法律。10万円未満は年20%、10万〜100万円未満は年18%、100万円以上は年15%が上限。
    信用情報 個人の借入と返済の記録。CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センターが管理し、審査で照会される。

    ※ 金利・手数料・審査基準は各社および時期によって異なります。実際の条件は必ず各社の公式サイトおよび契約書面でご確認ください。本サイトは一般的な情報を整理したものであり、特定の商品を推奨するものではありません。借入は返済計画を立てたうえでご検討ください。返済が困難な場合は、早めに法テラスや消費生活センターにご相談ください。

  • 特定調停と似た選択肢の違い｜どれを選ぶべきか

    特定調停と、同じ場面で検討される選択肢の違いを整理しました。

    特定調停の基本情報

    分類 返済が苦しい
    費用 0〜10,000円
    審査 —
    関係する制度 裁判所を通す
    月間検索数 約880回

    似た選択肢と比べる

    項目 金利・費用 審査 特徴
    特定調停 0〜10,000円 — 簡易裁判所の仲介で返済条件を話し合う。
    債務整理 0〜500,000円 — 返済の負担を法的に軽くする手続きの総称。
    任意整理 20,000〜150,000円 — 債権者と直接交渉して将来利息をカットする。
    個人再生 300,000〜600,000円 — 借金を大幅に減らし分割で返す手続き。
    自己破産 300,000〜800,000円 — 返済義務を免除してもらう手続き。
    過払い金 無料 — 法定利率を超えて払った利息の返還請求。

    選ぶときの判断軸

    1. いつまでに必要か

    急ぐほど選べる先は限られ、金利は高くなる傾向があります。時間に余裕があるなら、金利の低い選択肢を検討できます。

    2. いくら借りるか

    借入額が大きいほど上限金利は下がります。利息制限法では10万円未満が年20%、100万円以上が年15%を上限としています。

    3. 返済の見通しが立つか

    返済の目処が立たない状態で借りると状況は悪化します。すでに返済が苦しい場合は、借りるのではなく専門家に相談する段階です。

    返済が苦しいの6項目を並べる

    返済が苦しいに分類される項目を金利の順に並べました。特定調停の位置づけを確かめてください。

    項目 金利 特徴
    過払い金 無料 法定利率を超えて払った利息の返還請求。
    特定調停 0〜10,000円 簡易裁判所の仲介で返済条件を話し合う。
    任意整理 20,000〜150,000円 債権者と直接交渉して将来利息をカットする。
    債務整理 0〜500,000円 返済の負担を法的に軽くする手続きの総称。
    個人再生 300,000〜600,000円 借金を大幅に減らし分割で返す手続き。
    自己破産 300,000〜800,000円 返済義務を免除してもらう手続き。

    ほかの手続きとの違い

    手続き 費用の目安 裁判所 特徴
    特定調停 0〜10,000円 要 簡易裁判所の仲介で返済条件を話し合う。
    債務整理 0〜500,000円 不要 返済の負担を法的に軽くする手続きの総称。
    任意整理 20,000〜150,000円 不要 債権者と直接交渉して将来利息をカットする。
    個人再生 300,000〜600,000円 要 借金を大幅に減らし分割で返す手続き。
    自己破産 300,000〜800,000円 要 返済義務を免除してもらう手続き。
    過払い金 無料 不要 法定利率を超えて払った利息の返還請求。

    どの手続きが適しているかは、借入総額・収入・財産の状況で変わります。自己判断せず、まず無料の相談窓口で状況を伝えてください。

    返済が苦しいのなかでの位置づけ

    返済が苦しいに分類される5項目を金利の順に並べると、特定調停は1番目です。この分類の中央値は0〜500,000円で、特定調停はそれより低い側にあります。

    もっとも金利が低いのは特定調停（0〜10,000円）、高いのは自己破産（300,000〜800,000円）です。上下で約80.0倍の開きがあります。

    どれくらい調べられているか

    特定調停は月におよそ880回検索されています。本サイトで検索数を計測した37項目のなかで37番目です。

    広告のクリック単価は5.65ドル前後です。単価が高いほど、その分野で費用をかけて集客している事業者が多いことを意味します。

    検索数が多いほど関心が高い一方、情報も多く出回っています。数字は判断材料のひとつとして見てください。

    関心の大きさが近い項目

    特定調停と検索されている回数が近い項目を、ほかの分類から拾いました。関心の大きさが同じくらいのものを並べると、全体のなかでの位置がつかめます。

    項目 分類 月間検索数 金利
    在籍確認 審査 1,000 無料
    学資ローン 借りる 2,900 年1.0〜4.0%
    ビジネスローン 借りる 3,600 年3.0〜18.0%
    総量規制 制度 4,400 無料

    相談できる窓口

    相談先 相談できること
    法テラス 借金や債務整理の法律相談。収入条件を満たせば無料
    消費生活センター（188） 契約トラブル、違法な取り立てに関する相談
    日本貸金業協会 貸金業者に関する相談・苦情の窓口
    各社のコールセンター 返済が遅れそうなときの相談。早めの連絡が有効

    注意点

    自分で申し立てれば費用を抑えられる。

    よくある誤解

    「審査なしで借りられる」業者は違法の可能性が高い

    貸金業者は返済能力の調査が法律で義務づけられています。審査なしをうたう業者は無登録営業の可能性があります。契約しないでください。

    「毎月の返済額が少ない＝負担が軽い」ではない

    月々の額を抑えると返済期間が延び、支払う利息の総額は増えます。必ず返済総額で比べてください。

    「ブラックリスト」という名簿は存在しない

    実際には信用情報機関に事故情報が登録された状態を指す通称です。登録期間は概ね5年で、期間が過ぎれば消えます。

    条件によって変わるところ

    銀行のカードローンは地方銀行や信用金庫にも商品があり、地域によって金利が異なります。地元の金融機関のほうが条件がよい場合があるため、大手だけでなく地域の金融機関も比べてください。相談窓口の設置状況も自治体ごとに違います。

    確認・相談できるところ

    特定調停について判断に迷う場合、次のところで確認できます。

    窓口 確認できること
    法テラス 借金と債務整理の法律相談。収入が一定以下なら無料
    消費生活センター（188） 契約トラブル、違法な取り立て、多重債務の相談
    日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター 貸金業者に関する相談と苦情
    各社のコールセンター 返済が遅れそうなときの事前相談。早いほど選択肢が多い

    よくある質問

    特定調停の金利はどれくらいですか？

    0〜10,000円が目安です。自分で申し立てれば費用を抑えられる。

    返済が苦しいのなかでは金利は高いほうですか？

    返済が苦しいの5項目を金利順に並べると特定調停は1番目です。もっとも低いのは特定調停（0〜10,000円）、高いのは自己破産（300,000〜800,000円）です。

    特定調停はどんなときに向いていますか？

    返済が続けられなくなった場合に向いています。簡易裁判所の仲介で返済条件を話し合う。

    この項目のまとめ

    • 金利の目安は0〜10,000円
    • 審査は—
    • 月間検索数は約880回

    自分で申し立てれば費用を抑えられる。

    返済が苦しいの関連項目

    特定調停について実際によく調べられていること

    検索されている質問のうち、特定調停に関係するものを6件取り上げて、このページのデータで答えます。

    特定調停と債務整理はどう違いますか？

    同じ「返済が苦しい」に分類される2つを並べます。

    特定調停 債務整理
    費用 0〜10,000円 0〜500,000円
    審査 — —
    関係する制度 裁判所を通す 弁護士・司法書士
    特徴 簡易裁判所の仲介で返済条件を話し合う。 返済の負担を法的に軽くする手続きの総称。
    注意点 自分で申し立てれば費用を抑えられる。 任意整理・個人再生・自己破産などがある。

    返済が続けられなくなった場合という場合は特定調停、そうでなければ債務整理という分け方になります。

    特定調停で失敗しないための順番を教えてください。

    先にやるべきことを飛ばすと、あとで取り返しがつかなくなります。順番は次のとおりです。

    順 すること 飛ばすとどうなるか
    1 いくら必要で、いつまでに返せるかを数字にする 必要以上に借りて、返済期間が延びる
    2 自分の信用情報を開示して確認する 通らない申込を重ね、記録だけが残る
    3 上限の条件で返済総額を試算する 下限で計算していて、実際の負担に驚く
    4 契約書面で遅延損害金と繰上返済の条件を読む 遅れたときの負担を知らないまま契約する

    自分で申し立てれば費用を抑えられる。

    特定調停をすると生活はどうなりますか？

    共通して起きるのは、信用情報に記録が残り、5〜7年程度は新たな借入やカードの作成が難しくなることです。簡易裁判所の仲介で返済条件を話し合う。

    よくある誤解 実際
    職場に知られる 原則として通知されない。ただし給与の差押えが先行している場合は別
    家族にも記録が残る 信用情報は個人単位。家族の記録には影響しない
    戸籍や住民票に載る 載らない。自己破産は官報に掲載されるが、日常で見られるものではない
    全財産を失う 手続きによる。生活に必要な財産は残せる範囲が定められている

    自分で申し立てれば費用を抑えられる。

    特定調停はどれくらい調べられていますか？

    特定調停の月間検索数は約880回、広告のクリック単価は約5.65ドルです。クリック単価が低めなので、検索結果は比較的、情報を整理した記事が上位に来やすい分野です。

    広告が多い分野では、条件のよい部分だけを強調した表示に出会いやすくなります。「無料」「実質0円」といった表示には条件がついていることがあります。条件を満たさない場合にいくらになるかを確認してください。

    特定調停をするといくらかかりますか？

    特定調停の費用の目安は0〜10,000円です。裁判所を通すに依頼する手続きです。簡易裁判所の仲介で返済条件を話し合う。

    費用を用意できない場合でも、法テラスの民事法律扶助を使えば、収入と資産の条件を満たすことで費用の立替が受けられます。立て替えられた費用は原則として月5,000〜1万円の分割で返します。まず法テラスに相談してください。

    特定調停は誰に相談すればいいですか？

    弁護士または司法書士です。扱える金額の範囲が違うため、借入総額が大きい場合は弁護士になります。

    相談先 内容 費用
    法テラス 収入条件を満たせば無料相談（3回まで）、費用の立替も可能 条件により無料
    弁護士・司法書士 手続きの代理。受任通知を出した時点で督促が止まる 0〜10,000円
    消費生活センター（188） どこに相談すべきか分からない段階の振り分け 無料

    「必ず減額できる」「今すぐ電話を」といった広告には注意してください。手続きの選択は状況によって変わります。まず法テラスか消費生活センターで振り分けてもらうのが確実です。

    月間検索数（関心の大きさ）で見た特定調停の位置

    どれだけ調べられているかで並べます。月間検索数（関心の大きさ）が分かっている37項目を小さい順に並べると、特定調停（約880回／月）は下から1番目、全体の0%の位置にあります。中央値は約18,100回、いちばん小さいものが約880回、いちばん大きいものが約301,000回です。

    水準 月間検索数（関心の大きさ） 該当
    もっとも小さい 約880回 特定調停
    特定調停 約880回 全体の0%の位置
    下から4分の1 約6,600回 —
    中央値 約18,100回 —
    上から4分の1 約33,100回 —
    もっとも大きい 約301,000回 クレジットカード

    下位4分の1に入ります。この帯は金利が低い帯です。審査に時間がかかるか、使い道や担保に条件がついていることが多いところです。

    月間検索数（関心の大きさ）がすぐ隣にあるのは在籍確認（約1,000回／月）です。迷ったときはこの2つと並べると差が見えます。

    特定調停を決める前に確認すること

    あとから「聞いていない」となりやすい点を5つ並べました。上から順に確認してください。

    確認すること 見るポイント
    関係する制度 特定調停は裁判所を通すです。
    信用情報への影響 5〜7年程度は新たな借入やカードの作成が難しくなります。それでも早く動くほうが選択肢は多く残ります。
    総額でいくら払うか 費用は0〜10,000円です。
    注意点 自分で申し立てれば費用を抑えられる。
    相談先を知っておく 返済が苦しくなったときの相談先は、法テラス（収入条件を満たせば無料）と消費生活センター（188）です。

    つまずきやすいところと、その避け方

    「必ず減額できる」という広告に飛びつく

    手続きの選択は状況によって変わります。断定的な広告は、費用の説明が後回しになっていることがあります。

    避け方：まず法テラスか消費生活センター（188）で振り分けてもらってください。

    注意点を読み飛ばす

    自分で申し立てれば費用を抑えられる。

    避け方：契約書面で該当する条項を確認してください。あとから変更できないことがあります。

    相談先を知らないまま抱え込む

    返済が苦しくなってから調べ始めると、その間にも延滞が進みます。督促が始まってからでは選べる手段が減ります。

    避け方：法テラス（収入条件を満たせば無料相談）と消費生活センター（188）を先に控えておいてください。

    このページに出てくる用語

    用語 意味
    信用情報 個人の借入と返済の記録。CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センターが管理し、審査で照会される。
    過払い金 利息制限法の上限を超えて払った利息。条件を満たせば返還請求できる。
    法テラス 国が設立した法的トラブルの相談窓口。収入条件を満たせば無料相談と費用の立替が使える。
    総量規制 貸金業者からの借入を年収の3分の1までに制限する仕組み。銀行のローンや住宅ローン・自動車ローンは対象外。

    ※ 金利・手数料・審査基準は各社および時期によって異なります。実際の条件は必ず各社の公式サイトおよび契約書面でご確認ください。本サイトは一般的な情報を整理したものであり、特定の商品を推奨するものではありません。借入は返済計画を立てたうえでご検討ください。返済が困難な場合は、早めに法テラスや消費生活センターにご相談ください。