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後払い決済の条件と手続き｜申込から利用までの流れ

掲載データの確認日 2026/09/05

79項目を同じ条件でそろえています

後払い決済のイメージ

支払い方法

後払い決済

費用
無料〜500円
審査
審査あり
関係する制度
割賦販売法
審査と手続き
後払い決済の要点決めるのに要る数値だけ先に出しています
年利
0.00〜5.00%
審査
審査あり
制度
割賦販売法
分類
支払い方法

後払い決済の条件と手続きの流れを整理しました。申し込む前に確認しておきたい点をまとめています。

後払い決済の基本情報

分類支払い方法
手数料0〜500円
審査審査あり
関係する制度割賦販売法

手続きの流れ

  1. 条件を確認する年齢・収入・信用情報の条件を満たしているかを確認します。
  2. 必要書類をそろえる本人確認書類が必要です。借入額によっては収入証明書も求められます。
  3. 申し込むWeb申込に対応しているものが増えています。入力内容に誤りがあると審査が長引きます。
  4. 審査を受ける信用情報の照会と在籍確認が行われます。
  5. 契約して利用を開始する契約書面の金利・返済期間・手数料を必ず確認してから同意してください。

関係する制度

後払い決済に関係するのは割賦販売法です。制度の詳細は所管の官庁や各社の案内で確認してください。

つまずきやすいところ

複数社に同時に申し込む

短期間に複数の申込をすると、その記録が信用情報に残ります。審査に不利に働くことがあるため、1社ずつ結果を見てから進めるほうが確実です。

返済額だけを見て契約する

毎月の返済額が小さいほど、返済期間は長く、支払う利息の総額は大きくなります。必ず総額で比べてください。

返済が遅れたときに連絡しない

遅れそうなときは事前に連絡すれば対応してもらえることがあります。放置すると信用情報に記録され、5年程度は新たな契約が難しくなります。

確認しておきたいこと

  • リボ払いは残高が減りにくい
  • 手数料の年率は12〜18%が中心
  • 一括に変更できるかを確認する
  • 毎月の請求額に手数料がいくら含まれるかを見る

関係する法律

手数料の表示方法は割賦販売法で定められています。契約前に実質年率を確認してください。

後払い決済を決める前に確かめること

後払い決済の確認リスト0 / 4 確認ずみ

上から順に、答えが出せるかを見てください。埋まらないものがあれば、そこが調べる先です。

注意点

払込票の発行手数料がかかることがあります。延滞すると遅延損害金と利用停止になります。

よくある誤解

「毎月の支払額が少ない＝負担が軽い」ではない

期間が延びるぶん手数料の総額は増えます。必ず支払総額で比べてください。

「分割とリボは同じ」ではない

分割は回数を決めて払い終える方式、リボは残高に対して毎月一定額を払う方式です。リボは新たな買い物で残高が積み上がります。

「手数料は後から確認すればよい」ではない

契約前に実質年率の表示が義務づけられています。申し込む前に確認できます。

条件によって変わるところ

銀行のカードローンは地方銀行や信用金庫にも商品があり、地域によって金利が異なります。地元の金融機関のほうが条件がよい場合があるため、大手だけでなく地域の金融機関も比べてください。相談窓口の設置状況も自治体ごとに違います。

確認・相談できるところ

後払い決済について判断に迷う場合、次のところで確認できます。

窓口確認できること
法テラス借金と債務整理の法律相談。収入が一定以下なら無料
消費生活センター（188）契約トラブル、違法な取り立て、多重債務の相談
日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター貸金業者に関する相談と苦情
各社のコールセンター返済が遅れそうなときの事前相談。早いほど選択肢が多い

よくある質問

後払い決済の手数料はどれくらいですか？

0〜500円が目安です。

後払い決済はどんなときに向いていますか？

条件を比べて選びたい場合に向いています。商品を受け取ってから払う仕組み。コンビニ払込票やアプリで支払う。

この項目のまとめ

  • 金利の目安は0〜500円
  • 審査は審査あり

支払い方法の関連項目

※ 金利・手数料・審査基準は各社および時期によって異なります。実際の条件は必ず各社の公式サイトおよび契約書面でご確認ください。本サイトは借り方の種類ごとに金利と条件を整理したものです。会社ごとの比較はしていないため、特定の商品をすすめるものではありません。借入は返済計画を立てたうえでご検討ください。返済が困難な場合は、早めに法テラスや消費生活センターにご相談ください。

申し込む前に確かめること

後払い決済に申し込む前に0 / 5 確認ずみ

審査は審査あり、費用は0〜500円です。

支払い方法に分類される5件との並び

支払い方法には5件を掲載しています。後払い決済がどのあたりに位置するかを、同じ形式で並べて確かめてください。

項目数値
リボ払い年12.0〜18.0%
分割払い年12.0〜15.0%
リボ専用カード年12.0〜18.0%
ボーナス払い無料
後払い決済（この項目）0〜500円

後払い決済と近い数値の項目

後払い決済は0〜500円です。近い数値の項目と見比べると、何にいくらかかるのかの見当がつきます。

項目数値分類
プリペイドカード0〜500円カード
教育ローン年2.0〜4.5%借りる
学資ローン年1.0〜4.0%借りる
給与前払いサービス200〜600円借りる
奨学金の借換え年1.0〜4.0%まとめる

掲載88件のなかでの位置

数値の小さい順に並べると、後払い決済は39番目です。支払い方法5件のなかでは2番目にあたります。もっとも小さいのは総量規制（無料）、もっとも大きいのは自己破産（300,000〜800,000円）です。

後払い決済についてよくある質問

後払い決済はどんな方法か？

商品を受け取ってから払う仕組み。コンビニ払込票やアプリで支払う。

「どんな方法か」がこの内容なのは掲載88件のなかで後払い決済だけです。ここが決め手になります。

後払い決済の審査は？

審査あり

掲載88件のうち「審査」が同じなのは37件（支払い方法では2件）です。ここが同じものは、ほかの条件で選び分けることになります。

後払い決済の金利・費用は？

0〜500円

掲載88件のうち「金利・費用」が同じなのは2件（支払い方法では1件）です。ここが同じものは、ほかの条件で選び分けることになります。

後払い決済の関係する制度は？

割賦販売法

掲載88件のうち「関係する制度」が同じなのは3件（支払い方法では1件）です。ここが同じものは、ほかの条件で選び分けることになります。

後払い決済の気をつけることは？

払込票の発行手数料がかかることがあります。延滞すると遅延損害金と利用停止になります。

「気をつけること」がこの内容なのは掲載88件のなかで後払い決済だけです。ここが決め手になります。

後払い決済を選ぶときの進め方

  1. 条件を押さえる審査あり・割賦販売法です。払込票の発行手数料がかかることがあります。延滞すると遅延損害金と利用停止になります。
  2. 向く場面か確かめる条件を比べて選びたい場合に向きます。
  3. 申し込み先を比べる総量規制の対象外です。上限は取扱先の審査で決まるので、条件を並べて比べてください。

掲載88件を分類で見る

後払い決済は8ある分類のうち「支払い方法」に入ります。分類ごとの件数と、まんなかの数値は次のとおりです。

分類件数まんなかの数値
借りる21件年1.5〜14.5%
まとめる7件年3.0〜15.0%
制度5件無料
審査11件無料
カード17件0〜1,100円
支払い方法（この項目の分類）5件年12.0〜15.0%
返済5件無料
返済が苦しい17件年0.0〜1.5%

後払い決済の数字の読み方

後払い決済は0〜500円で、幅は500あります。掲載88件のまんなかは900なので、まんなかより小さいほうに位置します。幅があるものは、条件によって上下します。下限だけで決めると、あとで足りなくなることがあります。

掲載している88件すべて（数値の小さい順）

後払い決済だけで決めず、ほかの選択肢と並べて見てください。数値の小さい順に並べています。

項目数値分類どんな方法か
総量規制無料制度貸金業者からの借入を年収の3分の1までに制限する規定。
在籍確認無料審査申込者が勤務先に在籍しているかの確認。
ブラックリスト無料審査信用情報に事故情報が登録された状態を指す通称。
審査なし無料審査貸金業者は審査なしで貸すことができない。
年会費無料クレジットカード無料カード年会費がかからないカード。
ポイント還元率無料カード利用額に対して戻るポイントの割合。
マイル無料カード航空会社のポイント。特典航空券に交換できる。
金利の計算無料返済借入残高×年利÷365×日数で利息を出す。
返済シミュレーション無料返済借入額と金利から毎月の返済額と総額を試算する。
過払い金無料返済が苦しい法定利率を超えて払った利息の返還請求。
貸金業法無料制度貸金業者を規制する法律。総量規制と上限金利、取り立ての方法を定めている。
割賦販売法無料制度クレジットカードや分割払いを規制する法律。支払可能見込額の調査を義務づけている。
出資法無料制度年109.5%を超える貸付を刑事罰の対象とする法律。上限を超える契約は犯罪になる。
スーパーホワイト無料審査信用情報に記録がまったくない状態。利用歴がないため判断材料が乏しいと見られる。
クレジットヒストリー無料審査カードやローンの利用と返済の履歴。遅れずに返した記録が積み上がると評価が上がる。
ナンバーレスカード無料カードカード券面に番号を印字しないカード。番号はアプリで確認する。
タッチ決済無料カード端末にかざすだけで支払える方式。少額なら暗証番号もサインも不要。
国際ブランド無料カードVisa・Mastercard・JCB・American Express・Diners の5つが主要。使える店の範囲が変
ボーナス払い無料支払い方法夏または冬のボーナス月にまとめて支払う方式。一括なら手数料はかからない。
元金均等返済無料返済毎月同じ元金を返す方式。返済額は初めが重く、進むほど軽くなる。
給与の差押え無料返済が苦しい裁判所の手続きを経て、給与の一部が債権者に直接支払われる状態。原則4分の1まで。
住居確保給付金無料返済が苦しい離職や収入減で家賃が払えないときに、自治体が家賃相当額を家主へ支払う制度。貸付ではない。
保証会社無料審査銀行のカードローンで、返済できなくなったときに肩代わりする会社。審査を実質的に担っている。
代位弁済無料返済が苦しい返済できなくなった債務を保証会社が肩代わりすること。以後の請求先は保証会社になる。
多重債務の相談窓口無料返済が苦しい日本貸金業協会・消費生活センター（188）・法テラス・自治体の窓口が相談を受け付けている。
家計改善支援事業無料返済が苦しい自治体が家計の見直しを一緒に行う制度。収支の整理から公的な制度の案内まで受けられる。
リボ残高の一括返済無料まとめるリボ払いの残高をまとめて返し、手数料の発生を止める。カード会社の窓口かアプリから手続きする。
クレジットカード現金化無料借りるクレジットカードのショッピング枠で商品を買い、それを売って現金にする行為。
連帯保証人無料審査主債務者と同じ責任を負う保証人。**「まず本人に請求してくれ」と言えません。**
借金の時効無料返済が苦しい一定期間が過ぎると返済の義務が消える制度。**自動では消えず、「時効を使う」と意思表示（援用）する必要があります。**
民事再生無料返済が苦しい裁判所を通して借金を大幅に減らし、残りを3〜5年で返す手続き。**住宅ローンを別扱いにして自宅を残せる**のが自己破産と
生活福祉資金貸付年0.0〜1.5%返済が苦しい低所得世帯や高齢者世帯を対象にした公的な貸付。無利子または低利で借りられる。
住宅ローン年0.3〜2.0%借りる住宅の購入・建築に使うローン。
住宅ローンの借換え年0.3〜2.0%まとめる残高の大きい住宅ローンを別の金融機関に移して金利を下げる。残高と残期間が大きいほど効果が出る。
学資ローン年1.0〜4.0%借りる教育資金に使うローン。国の教育ローンもある。
奨学金の借換え年1.0〜4.0%まとめる日本学生支援機構などの奨学金を、銀行や労働金庫のローンに借り換える。返済先を一本化できる。
リバースモーゲージ年3.0〜4.0%借りる自宅を担保に借り、**亡くなったあとに自宅を売って返す**しくみ。生きているあいだは利息だけ払います。
教育ローン年2.0〜4.5%借りる入学金や授業料に使う目的別ローン。国（日本政策金融公庫）と民間の2系統がある。
プリペイドカード0〜500円カードあらかじめ入金した範囲で使えるカード。
後払い決済0〜500円支払い方法商品を受け取ってから払う仕組み。コンビニ払込票やアプリで支払う。
給与前払いサービス200〜600円借りる働いた分の給与を給料日前に受け取る仕組み。借入ではないため信用情報に残らない。
マイカーローン年1.0〜8.0%借りる自動車の購入資金に使うローン。
契約者貸付年2.0〜8.0%借りる生命保険の解約返戻金の範囲内で借りる制度。審査も信用情報の照会もない。
目的別ローン年1.0〜9.0%借りる教育・車・リフォームなど使い道を限定したローン。
ろうきんのローン年3.0〜9.0%借りる労働金庫のローン。組合員や勤労者を対象に、比較的低い金利を設定している。
信用情報0〜1,000円審査ローンやカードの契約・返済の記録。
ETCカード0〜1,100円カード高速道路の料金を後払いする専用カード。
デビットカード0〜1,100円カード口座から即時に引き落とされるカード。
銀行系カードローン年1.5〜14.5%借りる銀行が出しているカードローン。消費者金融より上限金利が低い代わりに、審査に時間がかかります。
銀行カードローン年1.4〜14.8%借りる銀行が扱うカードローン。金利は消費者金融より低め。
フリーローン年2.0〜15.0%借りる使い道が自由な証書貸付。借入は最初の一度だけ。
おまとめローン年3.0〜15.0%まとめる複数の借入を一本化する商品。
借換えローン年1.5〜15.0%まとめるいまより低い金利のローンに乗り換える。
CIC500〜1,500円審査クレジット会社が加盟する信用情報機関。
JICC500〜1,500円審査消費者金融などが加盟する信用情報機関。
分割払い年12.0〜15.0%支払い方法回数を決めて分けて支払う方式。
ブライダルローン年3.0〜15.0%借りる結婚式や新生活の費用に使う目的別ローン。使途の確認書類を求められる。
医療ローン年3.0〜15.0%借りる自由診療の治療費に使う目的別ローン。医療機関の提携先を使う形が多い。
不動産担保ローン年2.0〜15.0%借りる所有する不動産を担保に入れて借りる。無担保より低金利で高額を借りられる。
ショッピング枠年0.0〜15.0%カード買い物に使える枠。一括払いなら手数料はかからない。
信用情報の開示500〜1,500円審査自分の借入と返済の記録を、信用情報機関に請求して確認する手続き。
手形割引年1.5〜15.0%まとめる受け取った手形を期日前に銀行や専門業者へ渡し、利息を引いた額を先に受け取るしくみ。
クレジットカード0〜1,650円カード後払いで決済できるカード。付帯サービスが幅広い。
カードローン年1.5〜18.0%借りる使い道が自由な個人向け無担保ローン。
消費者金融年3.0〜18.0%借りる貸金業者が扱う個人向け融資。即日融資に対応する社が多い。
即日融資年3.0〜18.0%借りる申込当日に借入できる商品。
ビジネスローン年3.0〜18.0%借りる事業資金に使うローン。
リボ払い年12.0〜18.0%支払い方法毎月の支払額を一定にする方式。
リボ専用カード年12.0〜18.0%支払い方法支払方法がリボ払いに固定されたカード。
キャッシング枠年15.0〜18.0%カードクレジットカードで現金を借りられる枠。ATMから引き出せる。
利息制限法年15.0〜20.0%制度借入額に応じて上限金利を定めた法律。
遅延損害金年14.6〜20.0%返済返済が遅れたときにかかる金利。通常の金利より高く設定されている。
ファクタリング200〜2,000円まとめる売掛金（入金予定の代金）を業者へ売って、期日より早く現金にするしくみ。**借入ではないので信用情報に載りません。**
繰上返済0〜5,500円返済約定の返済とは別に元金を前倒しで返すこと。残高が減るぶん利息の総額が減る。
家族カード0〜10,000円カード本会員の信用で家族に発行するカード。
特定調停0〜10,000円返済が苦しい簡易裁判所の仲介で返済条件を話し合う。
質屋年18.0〜109.5%借りる品物を預けてお金を借りる。返さなければ品物を手放すだけで、取り立ては行われない。
ゴールドカード2,000〜30,000円カード付帯保険と空港ラウンジが主な特典。
海外旅行保険付きカード0〜30,000円カード海外での治療費などを補償する保険が付く。
法人カード0〜36,300円カード法人や個人事業主が使うカード。経費の支払いをまとめられ、経理の手間が減る。
時効の援用0〜50,000円返済が苦しい最後の返済から5年（または10年）が過ぎた債務について、時効を主張して消滅させる手続き。
任意整理の費用22,000〜55,000円返済が苦しい弁護士・司法書士に任意整理を頼むときにかかる費用。1社ごとに着手金と報酬がかかります。
プラチナカード20,000〜150,000円カードコンシェルジュなど上位の特典が付く。
任意整理20,000〜150,000円返済が苦しい債権者と直接交渉して将来利息をカットする。
闇金年365.0〜1825.0%返済が苦しい貸金業の登録をせずに営業する違法な業者。10日で1割（年365%）などの金利を取る。
債務整理0〜500,000円返済が苦しい返済の負担を法的に軽くする手続きの総称。
個人再生300,000〜600,000円返済が苦しい借金を大幅に減らし分割で返す手続き。
自己破産300,000〜800,000円返済が苦しい返済義務を免除してもらう手続き。

後払い決済と近い数値の5件を、同じ見方で比べる

数値が近いものは、どこで選び分けるかが分かりにくくなります。同じ項目で並べると違いが出ます。

見るところ後払い決済プリペイドカード教育ローン学資ローン給与前払いサービス奨学金の借換え
どんな方法か商品を受け取ってから払う仕組み。コンビニ払込票やアプリで支払う。あらかじめ入金した範囲で使えるカード。入学金や授業料に使う目的別ローン。国（日本政策金融公庫）と民間の2系統がある。教育資金に使うローン。国の教育ローンもある。働いた分の給与を給料日前に受け取る仕組み。借入ではないため信用情報に残らない。日本学生支援機構などの奨学金を、銀行や労働金庫のローンに借り換える。返済先を一本化できる。
審査審査あり審査なし審査あり審査あり審査なし審査あり
金利・費用0〜500円0〜500円年2.0〜4.5%年1.0〜4.0%200〜600円年1.0〜4.0%
関係する制度割賦販売法—総量規制の対象外使途限定勤務先の制度—
気をつけること払込票の発行手数料がかかることがあります。延滞すると遅延損害金と利用停止になります。使いすぎを防ぎたい場合に向く。国の教育ローンは世帯年収の上限があります。奨学金と併用できます。日本政策金融公庫の教育一般貸付は固定金利。1回ごとに手数料がかかります。使うほど手取りは減ります。勤務先が導入している必要があります。返還期限の猶予や減額返還といった奨学金側の制度は使えなくなります。借り換える前に、いま使える制度がないかを確認してください。

支払い方法5件の要点を並べる

支払い方法に入る5件を、「どんな方法か」「審査」「金利・費用」「関係する制度」「気をつけること」で並べました。後払い決済の行に印を付けています。

項目どんな方法か審査金利・費用関係する制度気をつけること
リボ払い毎月の支払額を一定にする方式。—年12.0〜18.0%注意残高が減りにくく、手数料の総額が大きくなりやすい。
分割払い回数を決めて分けて支払う方式。—年12.0〜15.0%—2回払いまでは手数料がかからないことが多い。
リボ専用カード支払方法がリボ払いに固定されたカード。審査あり年12.0〜18.0%注意年会費無料の代わりに手数料が発生する。
ボーナス払い夏または冬のボーナス月にまとめて支払う方式。一括なら手数料はかからない。—無料—ボーナスが出ない・減る前提が崩れると支払えなくなります。2回払いは手数料が付くことがあります。
後払い決済商品を受け取ってから払う仕組み。コンビニ払込票やアプリで支払う。審査あり0〜500円割賦販売法払込票の発行手数料がかかることがあります。延滞すると遅延損害金と利用停止になります。

後払い決済にしないなら、どれになるか

支払い方法の中で数値がひとつ下とひとつ上の項目です。ここと比べると、後払い決済を選ぶ理由がはっきりします。

ひとつ下：ボーナス払い（無料）

後払い決済との差は500です。「どんな方法か」は商品を受け取ってから払う仕組み。コンビニ払込票やアプリで支払う。に対して夏または冬のボーナス月にまとめて支払う方式。一括なら手数料はかからない。。「審査」は審査ありに対して—。「金利・費用」は0〜500円に対して無料。「関係する制度」は割賦販売法に対して—。

ひとつ上：分割払い（年12.0〜15.0%）

後払い決済との差は1,000です。「どんな方法か」は商品を受け取ってから払う仕組み。コンビニ払込票やアプリで支払う。に対して回数を決めて分けて支払う方式。。「審査」は審査ありに対して—。「金利・費用」は0〜500円に対して年12.0〜15.0%。「関係する制度」は割賦販売法に対して—。

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