生活福祉資金貸付と、同じ場面で検討される選択肢の違いを整理しました。
生活福祉資金貸付の基本情報
| 分類 | 返済が苦しい |
|---|---|
| 金利 | 年0.0〜1.5% |
| 審査 | 審査あり |
| 関係する制度 | 社会福祉協議会 |
| 月間検索数 | 約720回 |
生活福祉資金貸付と近いものを並べる
| 項目 | 金利・費用 | 審査 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 生活福祉資金貸付 | 年0.0〜1.5% | 審査あり | 低所得世帯や高齢者世帯を対象にした公的な貸付。無利子または低利で借りられる。 |
| 債務整理 | 0〜500,000円 | — | 返済の負担を法的に軽くする手続きの総称。 |
| 任意整理 | 20,000〜150,000円 | — | 債権者と直接交渉して将来利息をカットする。 |
| 個人再生 | 300,000〜600,000円 | — | 借金を大幅に減らし分割で返す手続き。 |
| 自己破産 | 300,000〜800,000円 | — | 返済義務を免除してもらう手続き。 |
| 特定調停 | 0〜10,000円 | — | 簡易裁判所の仲介で返済条件を話し合う。 |
選ぶときの判断軸
1. いつまでに必要か
急ぐほど選べる先は限られ、金利は高くなる傾向があります。時間に余裕があるなら、金利の低い選択肢を検討できます。
2. いくら借りるか
借入額が大きいほど上限金利は下がります。利息制限法では10万円未満が年20%、100万円以上が年15%を上限としています。
3. 返済の見通しが立つか
返済の目処が立たない状態で借りると状況は悪化します。すでに返済が苦しい場合は、借りるのではなく専門家に相談する段階です。
「返済が苦しい」の14項目を並べる
返済が苦しいに分類される項目を並べました。単位は項目ごとに違います（年利・年会費・手数料など）。生活福祉資金貸付の位置づけを確かめてください。
| 項目 | 目安 | 特徴 |
|---|---|---|
| 過払い金 | — | 法定利率を超えて払った利息の返還請求。 |
| 給与の差押え | — | 裁判所の手続きを経て、給与の一部が債権者に直接支払われる状態。原則4分の1まで。 |
| 住居確保給付金 | — | 離職や収入減で家賃が払えないときに、自治体が家賃相当額を家主へ支払う制度。貸付ではない。 |
| 代位弁済 | — | 返済できなくなった債務を保証会社が肩代わりすること。以後の請求先は保証会社になる。 |
| 多重債務の相談窓口 | — | 日本貸金業協会・消費生活センター（188）・法テラス・自治体の窓口が相談を受け付けている。 |
| 家計改善支援事業 | — | 自治体が家計の見直しを一緒に行う制度。収支の整理から公的な制度の案内まで受けられる。 |
| 生活福祉資金貸付 | 年0.0〜1.5% | 低所得世帯や高齢者世帯を対象にした公的な貸付。無利子または低利で借りられる。 |
| 特定調停 | 0〜10,000円 | 簡易裁判所の仲介で返済条件を話し合う。 |
| 時効の援用 | 0〜50,000円 | 最後の返済から5年（または10年）が過ぎた債務について、時効を主張して消滅させる手続き。 |
| 任意整理 | 20,000〜150,000円 | 債権者と直接交渉して将来利息をカットする。 |
| 闇金 | 年365.0〜1825.0% | 貸金業の登録をせずに営業する違法な業者。10日で1割（年365%）などの金利を取る。 |
| 債務整理 | 0〜500,000円 | 返済の負担を法的に軽くする手続きの総称。 |
| 個人再生 | 300,000〜600,000円 | 借金を大幅に減らし分割で返す手続き。 |
| 自己破産 | 300,000〜800,000円 | 返済義務を免除してもらう手続き。 |
ほかの手続きとの違い
| 手続き | 費用の目安 | 裁判所 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 生活福祉資金貸付 | 年0.0〜1.5% | 不要 | 低所得世帯や高齢者世帯を対象にした公的な貸付。無利子または低利で借りられる。 |
| 債務整理 | 0〜500,000円 | 不要 | 返済の負担を法的に軽くする手続きの総称。 |
| 任意整理 | 20,000〜150,000円 | 不要 | 債権者と直接交渉して将来利息をカットする。 |
| 個人再生 | 300,000〜600,000円 | 要 | 借金を大幅に減らし分割で返す手続き。 |
| 自己破産 | 300,000〜800,000円 | 要 | 返済義務を免除してもらう手続き。 |
| 特定調停 | 0〜10,000円 | 要 | 簡易裁判所の仲介で返済条件を話し合う。 |
| 過払い金 | — | 不要 | 法定利率を超えて払った利息の返還請求。 |
| 時効の援用 | 0〜50,000円 | 不要 | 最後の返済から5年（または10年）が過ぎた債務について、時効を主張して消滅させる手続き。 |
| 闇金 | 年365.0〜1825.0% | 不要 | 貸金業の登録をせずに営業する違法な業者。10日で1割（年365%）などの金利を取る。 |
| 給与の差押え | — | 不要 | 裁判所の手続きを経て、給与の一部が債権者に直接支払われる状態。原則4分の1まで。 |
| 住居確保給付金 | — | 不要 | 離職や収入減で家賃が払えないときに、自治体が家賃相当額を家主へ支払う制度。貸付ではない。 |
| 代位弁済 | — | 不要 | 返済できなくなった債務を保証会社が肩代わりすること。以後の請求先は保証会社になる。 |
| 多重債務の相談窓口 | — | 不要 | 日本貸金業協会・消費生活センター（188）・法テラス・自治体の窓口が相談を受け付けている。 |
| 家計改善支援事業 | — | 不要 | 自治体が家計の見直しを一緒に行う制度。収支の整理から公的な制度の案内まで受けられる。 |
どの手続きが適しているかは、借入総額・収入・財産の状況で変わります。自己判断せず、まず無料の相談窓口で状況を伝えてください。
返済シミュレーション
年1.5%（上限金利）で借りた場合の毎月の返済額と総額の試算です。元利均等返済で計算しています。
| 借入額 | 返済回数 | 毎月の返済 | 返済総額 | うち利息 |
|---|---|---|---|---|
| 300,000円 | 12回 | 25,204円 | 302,448円 | 2,448円 |
| 300,000円 | 36回 | 8,527円 | 306,972円 | 6,972円 |
| 500,000円 | 24回 | 21,160円 | 507,840円 | 7,840円 |
| 500,000円 | 60回 | 8,655円 | 519,300円 | 19,300円 |
| 1,000,000円 | 36回 | 28,425円 | 1,023,300円 | 23,300円 |
| 1,000,000円 | 60回 | 17,310円 | 1,038,600円 | 38,600円 |
返済回数を増やすと毎月の負担は軽くなりますが、支払う利息の総額は増えます。同じ借入額でも回数が倍になると利息はおおむね倍になります。
実際の返済額は各社の計算方法や返済方式によって異なります。契約前に必ず各社のシミュレーションで確認してください。
「返済が苦しい」のなかでの位置づけ
「返済が苦しい」のうち金利が分かっている8項目を順に並べると、生活福祉資金貸付は1番目です。この分類の中央値は年365.0〜1825.0%で、生活福祉資金貸付はそれより低い側にあります。
この金利が低い側の端にいるのが生活福祉資金貸付自身（年0.0〜1.5%）で、高いのは自己破産（300,000〜800,000円）です。上下で約5333.3倍の開きがあります。
生活福祉資金貸付への関心の大きさ
生活福祉資金貸付は月におよそ720回検索されています。本サイトで検索数を計測した79項目のなかで68番目です。
広告のクリック単価は7.76ドル前後です。単価が高いほど、その分野で費用をかけて集客している事業者が多いことを意味します。
検索数が多いほど関心が高い一方、情報も多く出回っています。数字は判断材料のひとつとして見てください。
生活福祉資金貸付と関心の大きさが近い項目
生活福祉資金貸付と検索されている回数が近い項目を、ほかの分類から拾いました。関心の大きさが同じくらいのものを並べると、全体のなかでの位置がつかめます。
相談できる窓口
| 相談先 | 相談できること |
|---|---|
| 法テラス | 借金や債務整理の法律相談。収入条件を満たせば無料 |
| 消費生活センター（188） | 契約トラブル、違法な取り立てに関する相談 |
| 日本貸金業協会 | 貸金業者に関する相談・苦情の窓口 |
| 各社のコールセンター | 返済が遅れそうなときの相談。早めの連絡が有効 |
生活福祉資金貸付で注意したいこと
連帯保証人の有無で金利が変わります。申込から入金まで時間がかかります。
生活福祉資金貸付で勘違いされがちなこと
「債務整理をすると一生借りられない」ではない
信用情報の記録は概ね5〜7年で消えます。期間が過ぎれば新たな契約は可能です。
「ブラックリスト」という名簿は存在しない
実際には信用情報機関に事故情報が登録された状態を指す通称です。登録期間は概ね5年で、期間が過ぎれば消えます。
「相談は費用がかかるから後回し」ではない
法テラスは収入条件を満たせば無料相談を受けられます。消費生活センター（188）と自治体の窓口も無料です。
生活福祉資金貸付で条件によって変わるところ
銀行のカードローンは地方銀行や信用金庫にも商品があり、地域によって金利が異なります。地元の金融機関のほうが条件がよい場合があるため、大手だけでなく地域の金融機関も比べてください。相談窓口の設置状況も自治体ごとに違います。
生活福祉資金貸付について相談できるところ
生活福祉資金貸付について判断に迷う場合、次のところで確認できます。
| 窓口 | 確認できること |
|---|---|
| 法テラス | 借金と債務整理の法律相談。収入が一定以下なら無料 |
| 消費生活センター（188） | 契約トラブル、違法な取り立て、多重債務の相談 |
| 日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター | 貸金業者に関する相談と苦情 |
| 各社のコールセンター | 返済が遅れそうなときの事前相談。早いほど選択肢が多い |
生活福祉資金貸付でよく出る質問
生活福祉資金貸付の金利はどれくらいですか？
年0.0〜1.5%が目安です。連帯保証人の有無で金利が変わります。申込から入金まで時間がかかります。
生活福祉資金貸付はどんなときに向いていますか？
返済が続けられなくなった場合に向いています。低所得世帯や高齢者世帯を対象にした公的な貸付。無利子または低利で借りられる。
生活福祉資金貸付のまとめ
- 金利の目安は年0.0〜1.5%
- 審査は審査あり
- 月間検索数は約720回
連帯保証人の有無で金利が変わります。申込から入金まで時間がかかります。
「返済が苦しい」の関連項目
- 債務整理（0〜500,000円）
- 任意整理（20,000〜150,000円）
- 個人再生（300,000〜600,000円）
- 自己破産（300,000〜800,000円）
- 特定調停（0〜10,000円）
- 過払い金（—）
生活福祉資金貸付について実際によく調べられていること
検索されている質問のうち、生活福祉資金貸付に関係するものを6件取り上げて、このページのデータで答えます。
生活福祉資金貸付と債務整理はどう違いますか？
同じ「返済が苦しい」に分類される2つを並べます。
| 生活福祉資金貸付 | 債務整理 | |
|---|---|---|
| 金利 | 年0.0〜1.5% | 0〜500,000円 |
| 審査 | 審査あり | — |
| 関係する制度 | 社会福祉協議会 | 弁護士・司法書士 |
| 特徴 | 低所得世帯や高齢者世帯を対象にした公的な貸付。無利子または低利で借りられる。 | 返済の負担を法的に軽くする手続きの総称。 |
| 注意点 | 連帯保証人の有無で金利が変わります。申込から入金まで時間がかかります。 | 任意整理・個人再生・自己破産などがある。 |
返済が続けられなくなった場合という場合は生活福祉資金貸付、そうでなければ債務整理という分け方になります。
生活福祉資金貸付で失敗しないための順番を教えてください。
先にやるべきことを飛ばすと、あとで取り返しがつかなくなります。順番は次のとおりです。
| 順 | すること | 飛ばすとどうなるか |
|---|---|---|
| 1 | いくら必要で、いつまでに返せるかを数字にする | 必要以上に借りて、返済期間が延びる |
| 2 | 自分の信用情報を開示して確認する | 通らない申込を重ね、記録だけが残る |
| 3 | 上限の条件で返済総額を試算する | 下限で計算していて、実際の負担に驚く |
| 4 | 契約書面で遅延損害金と繰上返済の条件を読む | 遅れたときの負担を知らないまま契約する |
連帯保証人の有無で金利が変わります。申込から入金まで時間がかかります。
生活福祉資金貸付をすると生活はどうなりますか？
共通して起きるのは、信用情報に記録が残り、5〜7年程度は新たな借入やカードの作成が難しくなることです。低所得世帯や高齢者世帯を対象にした公的な貸付。無利子または低利で借りられる。
| よくある誤解 | 実際 |
|---|---|
| 職場に知られる | 原則として通知されない。ただし給与の差押えが先行している場合は別 |
| 家族にも記録が残る | 信用情報は個人単位。家族の記録には影響しない |
| 戸籍や住民票に載る | 載らない。自己破産は官報に掲載されるが、日常で見られるものではない |
| 全財産を失う | 手続きによる。生活に必要な財産は残せる範囲が定められている |
連帯保証人の有無で金利が変わります。申込から入金まで時間がかかります。
生活福祉資金貸付はどれくらい調べられていますか？
生活福祉資金貸付の月間検索数は約720回、広告のクリック単価は約7.76ドルです。クリック単価が低めなので、検索結果は比較的、情報を整理した記事が上位に来やすい分野です。
広告が多い分野では、条件のよい部分だけを強調した表示に出会いやすくなります。金利は「年0.0〜1.5%」のように幅で示されますが、実際に適用されるのは審査結果によります。下限の数字だけで判断しないでください。
生活福祉資金貸付をするといくらかかりますか？
生活福祉資金貸付の費用の目安は0〜150円です。社会福祉協議会に依頼する手続きです。低所得世帯や高齢者世帯を対象にした公的な貸付。無利子または低利で借りられる。
費用を用意できない場合でも、法テラスの民事法律扶助を使えば、収入と資産の条件を満たすことで費用の立替が受けられます。立て替えられた費用は原則として月5,000〜1万円の分割で返します。まず法テラスに相談してください。
生活福祉資金貸付は誰に相談すればいいですか？
弁護士または司法書士です。扱える金額の範囲が違うため、借入総額が大きい場合は弁護士になります。
| 相談先 | 内容 | 費用 |
|---|---|---|
| 法テラス | 収入条件を満たせば無料相談（3回まで）、費用の立替も可能 | 条件により無料 |
| 弁護士・司法書士 | 手続きの代理。受任通知を出した時点で督促が止まる | 0〜150円 |
| 消費生活センター（188） | どこに相談すべきか分からない段階の振り分け | 無料 |
「必ず減額できる」「今すぐ電話を」といった広告には注意してください。手続きの選択は状況によって変わります。まず法テラスか消費生活センターで振り分けてもらうのが確実です。
上限金利で見た生活福祉資金貸付の位置
上限金利が分かっている30項目を小さい順に並べると、生活福祉資金貸付（年1.5%）は下から1番目、全体の0%の位置にあります。中央値は年15.0%、いちばん小さいものが年1.5%、いちばん大きいものが年1825.0%です。
| 水準 | 上限金利 | 該当 |
|---|---|---|
| もっとも小さい | 年1.5% | 生活福祉資金貸付 |
| 生活福祉資金貸付 | 年1.5% | 全体の0%の位置 |
| 下から4分の1 | 年8.0% | — |
| 中央値 | 年15.0% | — |
| 上から4分の1 | 年18.0% | — |
| もっとも大きい | 年1825.0% | 闇金 |
下位4分の1に入ります。この帯は金利が低い帯です。審査に時間がかかるか、使い道や担保に条件がついていることが多いところです。
上限金利がすぐ隣にあるのは住宅ローン（年2.0%）です。迷ったときはこの2つと並べると差が見えます。
生活福祉資金貸付を決める前に確認すること
あとから「聞いていない」となりやすい点を5つ並べました。上から順に確認してください。
| 確認すること | 見るポイント |
|---|---|
| 関係する制度 | 生活福祉資金貸付は社会福祉協議会です。 |
| 信用情報への影響 | 5〜7年程度は新たな借入やカードの作成が難しくなります。それでも早く動くほうが選択肢は多く残ります。 |
| 総額でいくら払うか | 上限金利は年1.5%です。毎月の返済額ではなく、返済総額で比べてください。 |
| 注意点 | 連帯保証人の有無で金利が変わります。申込から入金まで時間がかかります。 |
| 相談先を知っておく | 返済が苦しくなったときの相談先は、法テラス（収入条件を満たせば無料）と消費生活センター（188）です。 |
生活福祉資金貸付で気をつけたいところと、その避け方
「必ず減額できる」という広告に飛びつく
手続きの選択は状況によって変わります。断定的な広告は、費用の説明が後回しになっていることがあります。
避け方：まず法テラスか消費生活センター（188）で振り分けてもらってください。
注意点を読み飛ばす
連帯保証人の有無で金利が変わります。申込から入金まで時間がかかります。
避け方：契約書面で該当する条項を確認してください。あとから変更できないことがあります。
相談先を知らないまま抱え込む
返済が苦しくなってから調べ始めると、その間にも延滞が進みます。督促が始まってからでは選べる手段が減ります。
避け方：法テラス（収入条件を満たせば無料相談）と消費生活センター（188）を先に控えておいてください。
生活福祉資金貸付のページで使っている用語
| 用語 | 意味 |
|---|---|
| 在籍確認 | 申込者が申告した勤務先で働いているかを確認する手続き。書類提出で代替できる場合がある。 |
| 代位弁済 | 返済できなくなった債務を保証会社が肩代わりすること。信用情報に記録が残る。 |
| キャッシング枠 | クレジットカードで現金を借りられる枠。貸金業法の対象で、総量規制がかかる。 |
| 過払い金 | 利息制限法の上限を超えて払った利息。条件を満たせば返還請求できる。 |
| 法テラス | 国が設立した法的トラブルの相談窓口。収入条件を満たせば無料相談と費用の立替が使える。 |
「返済が苦しい」の14項目を1枚の表で見る
生活福祉資金貸付を含む返済が苦しいの全14項目を、金利・費用・審査・関係する制度・向く場合で並べました。金利の小さい順です。横並びにすると、生活福祉資金貸付がどのあたりに位置するのかが一目で分かります。
| 金利・費用 | 審査 | 関係する制度 | 向く場合 | |
|---|---|---|---|---|
| 過払い金 | — | — | 時効あり | 返済が続けられなくなった場合 |
| 給与の差押え | — | — | 民事執行法 | 返済が続けられなくなった場合 |
| 住居確保給付金 | — | 審査あり | 生活困窮者自立支援法 | 返済が続けられなくなった場合 |
| 代位弁済 | — | — | — | 返済が続けられなくなった場合 |
| 多重債務の相談窓口 | — | — | 公的機関 | 返済が続けられなくなった場合 |
| 家計改善支援事業 | — | 審査あり | 生活困窮者自立支援法 | 返済が続けられなくなった場合 |
| 生活福祉資金貸付 | 年0.0〜1.5% | 審査あり | 社会福祉協議会 | 返済が続けられなくなった場合 |
| 特定調停 | 0〜10,000円 | — | 裁判所を通す | 返済が続けられなくなった場合 |
| 時効の援用 | 0〜50,000円 | — | 民法 | 返済が続けられなくなった場合 |
| 任意整理 | 20,000〜150,000円 | — | 裁判所を通さない | 返済が続けられなくなった場合 |
| 闇金 | 年365.0〜1825.0% | 審査なし | 無登録営業（違法） | 返済が続けられなくなった場合 |
| 債務整理 | 0〜500,000円 | — | 弁護士・司法書士 | 返済が続けられなくなった場合 |
| 個人再生 | 300,000〜600,000円 | — | 裁判所を通す | 返済が続けられなくなった場合 |
| 自己破産 | 300,000〜800,000円 | — | 裁判所を通す | 返済が続けられなくなった場合 |
この表の読み方は2つあります。ひとつは縦に見ること。同じ列で上下を比べると、その項目がどれだけ振れるのかが分かります。もうひとつは横に見ること。生活福祉資金貸付の行だけを追うと、ある項目では上位でも別の項目では下位、という組み合わせが見えます。ひとつの数字だけで決めると、この組み合わせを見落とします。
数字で見た生活福祉資金貸付の位置
金利が分かっている29項目を並べて、生活福祉資金貸付がどこにあるのかを細かく出しました。順位だけでは「どれくらい離れているのか」が分かりません。散らばりまで見ると、その差が大きいのか小さいのかが判断できます。
| 見るもの | 値 | 意味 |
|---|---|---|
| 生活福祉資金貸付の金利 | 年1.5% | 比べる基準になる数字 |
| 全体の平均 | 年78.2% | 極端な値に引っ張られる |
| 全体の中央値 | 年15.0% | 実感に近いのはこちら |
| 下から4分の1 | 年8.0% | これ以下なら軽い部類 |
| 上から4分の1 | 年18.0% | これ以上なら重い部類 |
| 上位1割の入口 | 年20.0% | ここから先は例外的 |
| 散らばり（標準偏差） | 年330.6% | 平均からどれだけ離れるのが普通か |
生活福祉資金貸付は下から1番目（全体の0%）です。平均との差は年76.7%で、散らばり1つ分を下回っています（-0.23）。全体の真ん中あたりで、標準的な水準です。
平均と中央値の差にも意味があります。ここでは平均年78.2%に対して中央値年15.0%で、平均のほうが高く出ています。一部の大きな値に引っ張られているので、平均を目安にすると実際より高く見積もることになります。
生活福祉資金貸付と水準が近い項目
分類をまたいで、金利が生活福祉資金貸付（年0.0〜1.5%）に近い項目を集めました。同じ分類のなかで比べるだけでは、その水準が全体のどのあたりなのかが見えません。違う分類の同じ水準を並べると、感覚がつかめます。
| 項目 | 分類 | 金利 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 住宅ローン | 借りる | 年0.3〜2.0% | 住宅の購入・建築に使うローン。 |
| 住宅ローンの借換え | まとめる | 年0.3〜2.0% | 残高の大きい住宅ローンを別の金融機関に移して金利を下げる。 |
| 学資ローン | 借りる | 年1.0〜4.0% | 教育資金に使うローン。国の教育ローンもある。 |
| 奨学金の借換え | まとめる | 年1.0〜4.0% | 日本学生支援機構などの奨学金を、銀行や労働金庫のローンに借り換える。 |
| 教育ローン | 借りる | 年2.0〜4.5% | 入学金や授業料に使う目的別ローン。国（日本政策金融公庫）と民間の2系統がある。 |
| マイカーローン | 借りる | 年1.0〜8.0% | 自動車の購入資金に使うローン。 |
同じ水準でも、分類が違えば中身は別物です。住宅ローンと生活福祉資金貸付は数字の上では近くても、借りると返済が苦しいでは前提が違います。数字が近いことは「置き換えられる」という意味ではありません。何を得るためにその数字を払うのかで判断してください。
生活福祉資金貸付より軽いもの・重いもの
生活福祉資金貸付を真ん中に置いて、金利が前後にある項目を並べました。いまの候補が重すぎると感じたら左の表へ、物足りなければ右の表へ移る、という探し方ができます。
生活福祉資金貸付より重い5項目
| 項目 | 分類 | 金利 | 生活福祉資金貸付との差 |
|---|---|---|---|
| 住宅ローン | 借りる | 年0.3〜2.0% | +0.5ポイント |
| 住宅ローンの借換え | まとめる | 年0.3〜2.0% | +0.5ポイント |
| 学資ローン | 借りる | 年1.0〜4.0% | +2.5ポイント |
| 奨学金の借換え | まとめる | 年1.0〜4.0% | +2.5ポイント |
| 教育ローン | 借りる | 年2.0〜4.5% | +3.0ポイント |
生活福祉資金貸付より軽いものはこの母集団にありません。上側では+0.5ポイント動きます。段階的に見ると、いまの選択がどれだけ思い切ったものなのかが分かります。
分類ごとの水準と、返済が苦しいの位置
このサイトで扱っている6分類を、金利の中央値で並べました。生活福祉資金貸付が属する返済が苦しいは1番目です。まずどの分類を見るべきかを決めると、そのあとの比較が短くて済みます。
| 分類 | 項目数 | いちばん低い | 中央 | いちばん高い |
|---|---|---|---|---|
| 返済が苦しい | 2 | 年1.5% | 年1825.0% | 年1825.0% |
| 返済 | 1 | 年20.0% | 年20.0% | 年20.0% |
| 支払い方法 | 3 | 年15.0% | 年18.0% | 年18.0% |
| カード | 2 | 年15.0% | 年18.0% | 年18.0% |
| 借りる | 17 | 年2.0% | 年15.0% | 年109.5% |
| まとめる | 4 | 年2.0% | 年15.0% | 年15.0% |
分類ごとに水準が違うのは、借りるのか、まとめるのか、支払い方を選ぶのか、返せなくなったあとの手続きなのかで、そもそも性質が違うためです。分類をまたいで数字だけを比べても意味がありません。同じ分類のなかで比べたうえで、分類そのものを選び直せるかどうかを考えてください。
生活福祉資金貸付のデータを一項目ずつ読む
ページの先頭に出している基本情報を、一項目ずつ何を意味するのかまで書き下しました。表だけを見て分かった気になると、判断の材料を取り違えます。
金利：年0.0〜1.5%
表示は幅です。実際に何%になるかは審査結果で決まります。初回の契約では上限に近い金利が適用されることが多いので、上限の年1.5%で計算して、それでも返せるかで判断してください。
審査：審査あり
信用情報の照会があります。短期間に複数へ申し込むと、申込の記録が6ヶ月残り、かえって通りにくくなります。1社ずつ結果を見てから進めてください。
関係する制度：社会福祉協議会
制度の詳細は所管の官庁や各社の案内で確認してください。
向いている場合：返済が続けられなくなった場合
当てはまらないのに選ぶと、条件の悪いほうを選んだことになります。
注意点：連帯保証人の有無で金利が変わります。申込から入金まで時間がかかります。
ここが実際にいちばん問題になる部分です。契約書面で該当する条項を確認してください。
「返済が苦しい」のほかの項目を短く見る
生活福祉資金貸付と同じ返済が苦しいにある項目を、金利の順にひとつずつ。生活福祉資金貸付が合わないと感じたときに、次にどれを見ればよいかの当たりがつきます。
過払い金（—）
法定利率を超えて払った利息の返還請求。向いているのは返済が続けられなくなった場合という場合です。
生活福祉資金貸付との差：金利で−150。完済から10年で時効になる。
給与の差押え（—）
裁判所の手続きを経て、給与の一部が債権者に直接支払われる状態。原則4分の1まで。向いているのは返済が続けられなくなった場合という場合です。
生活福祉資金貸付との差：金利で−150。勤務先に裁判所から通知が届きます。ここまで来る前に相談すれば避けられる手段があります。
住居確保給付金（—）
離職や収入減で家賃が払えないときに、自治体が家賃相当額を家主へ支払う制度。貸付ではない。向いているのは返済が続けられなくなった場合という場合です。
生活福祉資金貸付との差：金利で−150。収入と資産の要件があります。原則3か月（延長で最大9か月）です。自立相談支援機関が窓口です。
代位弁済（—）
返済できなくなった債務を保証会社が肩代わりすること。以後の請求先は保証会社になる。向いているのは返済が続けられなくなった場合という場合です。
生活福祉資金貸付との差：金利で−150。信用情報に記録が残り、5年程度は新たな契約が難しくなります。一括請求に切り替わるのが一般的です。
多重債務の相談窓口（—）
日本貸金業協会・消費生活センター（188）・法テラス・自治体の窓口が相談を受け付けている。向いているのは返済が続けられなくなった場合という場合です。
生活福祉資金貸付との差：金利で−150。「必ず減額できる」とうたう広告より、まず公的な窓口で振り分けてもらうほうが確実です。
家計改善支援事業（—）
自治体が家計の見直しを一緒に行う制度。収支の整理から公的な制度の案内まで受けられる。向いているのは返済が続けられなくなった場合という場合です。
生活福祉資金貸付との差：金利で−150。貸付ではありません。自立相談支援機関が窓口です。収入の要件があります。
特定調停（0〜10,000円）
簡易裁判所の仲介で返済条件を話し合う。向いているのは返済が続けられなくなった場合という場合です。
生活福祉資金貸付との差：金利で+9,850。自分で申し立てれば費用を抑えられる。
時効の援用（0〜50,000円）
最後の返済から5年（または10年）が過ぎた債務について、時効を主張して消滅させる手続き。向いているのは返済が続けられなくなった場合という場合です。
生活福祉資金貸付との差：金利で+49,850。援用の前に一部でも支払うと時効が振り出しに戻ります。裁判を起こされている場合も期間が延びます。
任意整理（20,000〜150,000円）
債権者と直接交渉して将来利息をカットする。向いているのは返済が続けられなくなった場合という場合です。
生活福祉資金貸付との差：金利で+149,850。1社あたり2万〜5万円が目安。
闇金（年365.0〜1825.0%）
貸金業の登録をせずに営業する違法な業者。10日で1割（年365%）などの金利を取る。向いているのは返済が続けられなくなった場合という場合です。
生活福祉資金貸付との差：金利で+1823.5ポイント。違法な貸付は元金を含めて返済義務がないと判断された裁判例があります。ひとりで抱えず警察と弁護士へ。
債務整理（0〜500,000円）
返済の負担を法的に軽くする手続きの総称。向いているのは返済が続けられなくなった場合という場合です。
生活福祉資金貸付との差：金利で+499,850。任意整理・個人再生・自己破産などがある。
個人再生（300,000〜600,000円）
借金を大幅に減らし分割で返す手続き。向いているのは返済が続けられなくなった場合という場合です。
生活福祉資金貸付との差：金利で+599,850。住宅を残せる場合がある。
生活福祉資金貸付の数字の出どころと、確かめ方
このページに出している数字は、79項目を8分類に整理したデータベースから引いています。生活福祉資金貸付だけを個別に調べて書いたものではなく、全79項目を同じ項目立てで揃えたうえで、そのなかの1件として出しています。だから順位も平均も、その場で計算した値になります。
| この記事の数字 | 性質 | 確かめ方 |
|---|---|---|
| 生活福祉資金貸付の金利 | 公表値や一般に知られている水準の目安 | 各社の公式サイトと契約書面で、適用される条件を確認できます |
| 順位・中央値・四分位 | このサイトのデータベース内での計算値 | 同じ分類のページを開くと、同じ母集団で計算した数字が出ます |
| 比較表の他の項目 | 同じ形式で揃えた同一データベースの値 | 各項目の個別ページで、より詳しい内訳を確認できます |
| 制度・要件の説明 | 公表されている制度の内容を整理したもの | 法令の要件は金融庁・日本貸金業協会の公表内容が一次情報です |
数字を扱うときに気をつけているのは3点です。①幅で示すこと。ひとつの値に丸めると、条件によって動く部分が見えなくなります。②平均と中央値を分けて出すこと。極端な値があるときは、平均だけを見ると実態からずれます。③単位と母集団をそろえること。単位の違うものを混ぜて順位をつけても意味がありません。
それでも、ここに書いてあるのは判断の材料であって、結論ではありません。実際の条件は時期と相手によって変わります。決める前に、必ず一次情報にあたってください。
生活福祉資金貸付にするかどうかの分かれ目
ここまでの数字を踏まえて、判断が分かれる点を3つに絞りました。どれかひとつでも「いいえ」なら、いったん止まって別の選択肢を見たほうが早いところです。
返す原資と時期がはっきりしているか
上限金利は年1.5%です。短期で返せば利息は小さく収まりますが、期間が延びるほど総額は増えます。
「いいえ」なら：返済の目処が立たないなら、借りるのではなく相談する場面です。法テラス（収入条件を満たせば無料相談）と消費生活センター（188）が窓口です。
毎月ではなく総額で比べたか
毎月の返済額が小さいほど、返済期間は長く、支払う利息の総額は大きくなります。毎月の負担だけで選ぶと、支払う総額は増えます。
「いいえ」なら：各社のシミュレーションで返済総額と返済回数を出して、比べ直してください。同じ条件を入れて並べるのが確実です。
上限の条件で計算したか
表示は年0.0〜1.5%という幅です。初回の契約では上限に近い条件が適用されることが多いところです。
「いいえ」なら：上限で計算して返せないなら、借入額を下げるか、別の手段を検討してください。下限で計算した見通しは、たいてい外れます。
生活福祉資金貸付について、さらに調べられていること
上で取り上げなかった質問のうち、検索されている数が多いものを5件足しました。
生活福祉資金貸付とはどういうものですか？
低所得世帯や高齢者世帯を対象にした公的な貸付。無利子または低利で借りられる。金利の目安は年0.0〜1.5%です。
関係する制度は社会福祉協議会です。審査あり。連帯保証人の有無で金利が変わります。申込から入金まで時間がかかります。
生活福祉資金貸付で気をつけることは何ですか？
先に押さえておきたいのは次の点です。連帯保証人の有無で金利が変わります。申込から入金まで時間がかかります。
低所得世帯や高齢者世帯を対象にした公的な貸付。無利子または低利で借りられる。返済が続けられない状態は、時間が経つほど選べる手段が減ります。督促が始まる前に相談するほうが、残っている選択肢は多くあります。
生活福祉資金貸付を選ぶときはどの数字を見ればいいですか？
見るべき数字は3つです。生活福祉資金貸付の金利は年0.0〜1.5%です。
| 見る数字 | なぜ見るのか | 確認する場所 |
|---|---|---|
| 上限金利 | 実際に適用されるのは審査結果による。下限では計算しない | 公式サイトの表示と契約書面 |
| 返済総額（費用総額） | 毎月の負担が軽いほうを選ぶと、支払う総額は大きくなる | 各社のシミュレーション |
| いつ終わるか | 期間が延びるほど利息は増える。終わりが見えない状態を作らない | 返済回数・完済予定日 |
低所得世帯や高齢者世帯を対象にした公的な貸付。無利子または低利で借りられる。連帯保証人の有無で金利が変わります。申込から入金まで時間がかかります。
生活福祉資金貸付について正しい情報はどこで確認できますか？
広告ではなく、一次情報にあたってください。生活福祉資金貸付に関係するのは次の窓口です。
| 確認したいこと | 公的な窓口 |
|---|---|
| 法令・制度（総量規制、上限金利） | 金融庁、日本貸金業協会 |
| 自分の借入と返済の記録 | CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センター（本人開示） |
| 契約や取り立てのトラブル | 消費生活センター（188） |
| 返済が続けられないとき | 法テラス（収入条件を満たせば無料相談） |
各社の条件は公式サイトと契約書面が一次情報です。比較サイトの表示は更新が遅れることがあるため、申し込む前に必ず公式で確認してください。
生活福祉資金貸付はいつ検討すればいいですか？
返済が続けられなくなった場合という状態になったときです。目安は、①毎月の返済のために新たに借りている、②返済額が手取り収入の3分の1を超えている、③このままだと何年で終わるか分からない、のいずれかに当てはまるときです。
早いほど選べる手段は多く残ります。延滞が続いて一括請求や差押えの段階に入ると、取れる方法が限られます。連帯保証人の有無で金利が変わります。申込から入金まで時間がかかります。
生活福祉資金貸付まわりの言葉を、もう少し細かく
本文に出てくる言葉のうち、意味を取り違えると判断そのものが変わるものを選んで、定義だけでなく「なぜそれが問題になるのか」まで書きました。
利息制限法
金利の上限を定めた法律。10万円未満は年20%、10万〜100万円未満は年18%、100万円以上は年15%が上限。
上限を超える利息は無効です。過去に払いすぎていた場合、返還を請求できることがあります。
元利均等返済
毎月の返済額を一定にする方式。返済額は変わらないが、初期は利息の割合が大きい。
お金を借りることに関わる言葉は、法律上の定義と日常の使い方がずれていることがあります。契約書面の言葉で確認してください。
過払い金
利息制限法の上限を超えて払った利息。条件を満たせば返還請求できる。
お金を借りることに関わる言葉は、法律上の定義と日常の使い方がずれていることがあります。契約書面の言葉で確認してください。
信用情報
個人の借入と返済の記録。CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センターが管理し、審査で照会される。
記録は5年程度残ります。消えたと思い込んで申し込むと、記録が増えるだけです。
在籍確認
申込者が申告した勤務先で働いているかを確認する手続き。書類提出で代替できる場合がある。
お金を借りることに関わる言葉は、法律上の定義と日常の使い方がずれていることがあります。契約書面の言葉で確認してください。
※ 金利・手数料・審査基準は各社および時期によって異なります。実際の条件は必ず各社の公式サイトおよび契約書面でご確認ください。本サイトは一般的な情報を整理したものであり、特定の商品を推奨するものではありません。借入は返済計画を立てたうえでご検討ください。返済が困難な場合は、早めに法テラスや消費生活センターにご相談ください。