出資法と、同じ場面で検討される選択肢の違いを整理しました。
出資法の基本情報
| 分類 | 制度 |
|---|---|
| — | — |
| 審査 | — |
| 関係する制度 | 法律 |
| 月間検索数 | 約1,300回 |
似た選択肢と比べる
| 項目 | 金利・費用 | 審査 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 出資法 | — | — | 年109.5%を超える貸付を刑事罰の対象とする法律。上限を超える契約は犯罪に |
| 総量規制 | — | — | 貸金業者からの借入を年収の3分の1までに制限する規定。 |
| 利息制限法 | 年15.0〜20.0% | — | 借入額に応じて上限金利を定めた法律。 |
| 貸金業法 | — | — | 貸金業者を規制する法律。総量規制と上限金利、取り立ての方法を定めている。 |
| 割賦販売法 | — | — | クレジットカードや分割払いを規制する法律。支払可能見込額の調査を義務づけてい |
選ぶときの判断軸
1. いつまでに必要か
急ぐほど選べる先は限られ、金利は高くなる傾向があります。時間に余裕があるなら、金利の低い選択肢を検討できます。
2. いくら借りるか
借入額が大きいほど上限金利は下がります。利息制限法では10万円未満が年20%、100万円以上が年15%を上限としています。
3. 返済の見通しが立つか
返済の目処が立たない状態で借りると状況は悪化します。すでに返済が苦しい場合は、借りるのではなく専門家に相談する段階です。
制度の5項目を並べる
制度に分類される項目を金利の順に並べました。出資法の位置づけを確かめてください。
| 項目 | 金利 | 特徴 |
|---|---|---|
| 総量規制 | — | 貸金業者からの借入を年収の3分の1までに制限する規定。 |
| 貸金業法 | — | 貸金業者を規制する法律。総量規制と上限金利、取り立ての方法を定めている。 |
| 割賦販売法 | — | クレジットカードや分割払いを規制する法律。支払可能見込額の調査を義務づけている。 |
| 出資法 | — | 年109.5%を超える貸付を刑事罰の対象とする法律。上限を超える契約は犯罪になる。 |
| 利息制限法 | 年15.0〜20.0% | 借入額に応じて上限金利を定めた法律。 |
どれくらい調べられているか
出資法は月におよそ1,300回検索されています。本サイトで検索数を計測した64項目のなかで57番目です。
検索数が多いほど関心が高い一方、情報も多く出回っています。数字は判断材料のひとつとして見てください。
関心の大きさが近い項目
出資法と検索されている回数が近い項目を、ほかの分類から拾いました。関心の大きさが同じくらいのものを並べると、全体のなかでの位置がつかめます。
| 項目 | 分類 | 月間検索数 | 金利 |
|---|---|---|---|
| 契約者貸付 | 借りる | 1,300 | 年2.0〜8.0% |
| クレジットヒストリー | 審査 | 1,600 | — |
| ボーナス払い | 支払い方法 | 1,600 | 無料 |
| 在籍確認 | 審査 | 1,000 | — |
相談できる窓口
| 相談先 | 相談できること |
|---|---|
| 法テラス | 借金や債務整理の法律相談。収入条件を満たせば無料 |
| 消費生活センター（188） | 契約トラブル、違法な取り立てに関する相談 |
| 日本貸金業協会 | 貸金業者に関する相談・苦情の窓口 |
| 各社のコールセンター | 返済が遅れそうなときの相談。早めの連絡が有効 |
注意点
利息制限法の上限（年15〜20%）とは水準が違います。低いほうが民事上の上限です。
よくある誤解
「審査なしで借りられる」業者は違法の可能性が高い
貸金業者は返済能力の調査が法律で義務づけられています。審査なしをうたう業者は無登録営業の可能性があります。契約しないでください。
「毎月の返済額が少ない＝負担が軽い」ではない
月々の額を抑えると返済期間が延び、支払う利息の総額は増えます。必ず返済総額で比べてください。
「ブラックリスト」という名簿は存在しない
実際には信用情報機関に事故情報が登録された状態を指す通称です。登録期間は概ね5年で、期間が過ぎれば消えます。
条件によって変わるところ
銀行のカードローンは地方銀行や信用金庫にも商品があり、地域によって金利が異なります。地元の金融機関のほうが条件がよい場合があるため、大手だけでなく地域の金融機関も比べてください。相談窓口の設置状況も自治体ごとに違います。
確認・相談できるところ
出資法について判断に迷う場合、次のところで確認できます。
| 窓口 | 確認できること |
|---|---|
| 法テラス | 借金と債務整理の法律相談。収入が一定以下なら無料 |
| 消費生活センター（188） | 契約トラブル、違法な取り立て、多重債務の相談 |
| 日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター | 貸金業者に関する相談と苦情 |
| 各社のコールセンター | 返済が遅れそうなときの事前相談。早いほど選択肢が多い |
よくある質問
出資法の金利はどれくらいですか？
—が目安です。利息制限法の上限（年15〜20%）とは水準が違います。低いほうが民事上の上限です。
出資法はどんなときに向いていますか？
条件を比べて選びたい場合に向いています。年109.5%を超える貸付を刑事罰の対象とする法律。上限を超える契約は犯罪になる。
この項目のまとめ
- 金利の目安は—
- 審査は—
- 月間検索数は約1,300回
利息制限法の上限（年15〜20%）とは水準が違います。低いほうが民事上の上限です。
制度の関連項目
出資法について実際によく調べられていること
検索されている質問のうち、出資法に関係するものを5件取り上げて、このページのデータで答えます。
出資法と総量規制はどう違いますか？
同じ「制度」に分類される2つを並べます。
| 出資法 | 総量規制 | |
|---|---|---|
| 費用 | — | — |
| 審査 | — | — |
| 関係する制度 | 法律 | 貸金業法 |
| 特徴 | 年109.5%を超える貸付を刑事罰の対象とする法律。上限を超える契約は犯罪になる。 | 貸金業者からの借入を年収の3分の1までに制限する規定。 |
| 注意点 | 利息制限法の上限（年15〜20%）とは水準が違います。低いほうが民事上の上限です。 | 銀行や住宅ローン・自動車ローンは対象外。 |
条件を比べて選びたい場合という場合は出資法、そうでなければ総量規制という分け方になります。
出資法で失敗しないための順番を教えてください。
先にやるべきことを飛ばすと、あとで取り返しがつかなくなります。順番は次のとおりです。
| 順 | すること | 飛ばすとどうなるか |
|---|---|---|
| 1 | いくら必要で、いつまでに返せるかを数字にする | 必要以上に借りて、返済期間が延びる |
| 2 | 自分の信用情報を開示して確認する | 通らない申込を重ね、記録だけが残る |
| 3 | 上限の条件で返済総額を試算する | 下限で計算していて、実際の負担に驚く |
| 4 | 契約書面で遅延損害金と繰上返済の条件を読む | 遅れたときの負担を知らないまま契約する |
利息制限法の上限（年15〜20%）とは水準が違います。低いほうが民事上の上限です。
出資法の対象になるのはどこまでですか？
借入額に応じて上限が決まります。
| 借入額 | 上限金利 |
|---|---|
| 10万円未満 | 年20.0% |
| 10万円以上100万円未満 | 年18.0% |
| 100万円以上 | 年15.0% |
利息制限法の上限（年15〜20%）とは水準が違います。低いほうが民事上の上限です。
出資法はどれくらい調べられていますか？
出資法の月間検索数は約1,300回です。クリック単価が低めなので、検索結果は比較的、情報を整理した記事が上位に来やすい分野です。
広告が多い分野では、条件のよい部分だけを強調した表示に出会いやすくなります。「無料」「実質0円」といった表示には条件がついていることがあります。条件を満たさない場合にいくらになるかを確認してください。
出資法はどんな決まりですか？
年109.5%を超える貸付を刑事罰の対象とする法律。上限を超える契約は犯罪になる。利息制限法の上限（年15〜20%）とは水準が違います。低いほうが民事上の上限です。
詳細は所管の官庁の公表内容で確認してください。
出資法を決める前に確認すること
あとから「聞いていない」となりやすい点を4つ並べました。上から順に確認してください。
| 確認すること | 見るポイント |
|---|---|
| 関係する制度 | 出資法は法律です。 |
| 注意点 | 利息制限法の上限（年15〜20%）とは水準が違います。低いほうが民事上の上限です。 |
| 相談先を知っておく | 返済が苦しくなったときの相談先は、法テラス（収入条件を満たせば無料）と消費生活センター（188）です。 |
| 総額でいくら払うか | 費用がかかる場面がないかを確認してください。 |
つまずきやすいところと、その避け方
注意点を読み飛ばす
利息制限法の上限（年15〜20%）とは水準が違います。低いほうが民事上の上限です。
避け方：契約書面で該当する条項を確認してください。あとから変更できないことがあります。
相談先を知らないまま抱え込む
返済が苦しくなってから調べ始めると、その間にも延滞が進みます。督促が始まってからでは選べる手段が減ります。
避け方：法テラス（収入条件を満たせば無料相談）と消費生活センター（188）を先に控えておいてください。
このページに出てくる用語
| 用語 | 意味 |
|---|---|
| 信用情報 | 個人の借入と返済の記録。CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センターが管理し、審査で照会される。 |
| 法テラス | 国が設立した法的トラブルの相談窓口。収入条件を満たせば無料相談と費用の立替が使える。 |
| 総量規制 | 貸金業者からの借入を年収の3分の1までに制限する仕組み。銀行のローンや住宅ローン・自動車ローンは対象外。 |
※ 金利・手数料・審査基準は各社および時期によって異なります。実際の条件は必ず各社の公式サイトおよび契約書面でご確認ください。本サイトは一般的な情報を整理したものであり、特定の商品を推奨するものではありません。借入は返済計画を立てたうえでご検討ください。返済が困難な場合は、早めに法テラスや消費生活センターにご相談ください。