住宅ローン3,000万円を借りたときの月々の返済額と利息の合計を、金利と返済期間ごとに計算しました。ボーナス払いは使わない前提です。
元利均等返済の月々
| 金利 | 25年 | 30年 | 35年 |
|---|---|---|---|
| 0.5% | 106,401円 | 89,757円 | 77,876円 |
| 1.0% | 113,062円 | 96,492円 | 84,686円 |
| 1.5% | 119,981円 | 103,536円 | 91,855円 |
| 2.0% | 127,156円 | 110,886円 | 99,379円 |
元利均等返済の利息の合計
| 金利 | 25年 | 30年 | 35年 |
|---|---|---|---|
| 0.5% | 1,920,300円 | 2,312,520円 | 2,707,920円 |
| 1.0% | 3,918,600円 | 4,737,120円 | 5,568,120円 |
| 1.5% | 5,994,300円 | 7,272,960円 | 8,579,100円 |
| 2.0% | 8,146,800円 | 9,918,960円 | 11,739,180円 |
年ごとの残高（金利1.0%・35年・元利均等）
| 経過 | 残高 |
|---|---|
| 5年後 | 26,329,368円 |
| 10年後 | 22,470,619円 |
| 15年後 | 18,414,112円 |
| 20年後 | 14,149,712円 |
| 25年後 | 9,666,765円 |
| 30年後 | 4,954,070円 |
| 35年後 | 0円 |
元金均等返済と比べる（35年）
| 金利 | 元利均等：月々 | 元金均等：初回 | 元金均等：最終回 | 利息の差（元利−元金） |
|---|---|---|---|---|
| 0.5% | 77,876円 | 83,929円 | 71,458円 | 76,670円 |
| 1.0% | 84,686円 | 96,429円 | 71,488円 | 305,620円 |
| 1.5% | 91,855円 | 108,929円 | 71,518円 | 685,350円 |
| 2.0% | 99,379円 | 121,429円 | 71,548円 | 1,214,180円 |
元金均等返済は、はじめの返済額が大きいかわりに利息の合計が少なくなります。
年収との関係（返済負担率）
年間の返済額が年収に占める割合を返済負担率と呼びます。金融機関ごとに審査の基準があります。下の表は計算上の割合です。
| 年収 | 金利1.0%・35年の年間返済 | 返済負担率 |
|---|---|---|
| 400万円 | 1,016,232円 | 25.4% |
| 600万円 | 1,016,232円 | 16.9% |
| 800万円 | 1,016,232円 | 12.7% |
| 1,000万円 | 1,016,232円 | 10.2% |
借りる前の確認表
| 確かめること | 済 |
|---|---|
| 変動金利か固定金利か | □ |
| 金利が上がったときの月々を計算した | □ |
| 諸費用（保証料・手数料・団体信用生命保険） | □ |
| 繰上返済の手数料 | □ |
| ボーナス払いを使うか | □ |
よくある質問
金利が0.5%上がると月々はどれくらい増えますか
35年・元利均等で、1.0%なら84,686円、1.5%なら91,855円です。差は月7,169円です。
期間を短くすると利息はどれくらい減りますか
金利1.0%で35年なら利息5,568,120円、25年なら3,918,600円です。
ボーナス払いを使うと得ですか
利息の合計はほぼ同じ考え方で計算されます。ボーナスが減ったときの負担に注意します。
住宅ローン3,000万円の比較メモ
数字を書き込んでから比べると、どこで差が出るか先に分かります。
【借入額】
3,000万円
【金利の種類と金利】
変動／固定 ［ ］%
【期間】
［ ］年
【月々】
［ ］円
【諸費用】
［ ］円
関連する項目
※ この記事の金額は、記事の中に書いた条件で計算した目安です。実際の金利・返済額・手数料は各社および契約内容によって異なります。必ず各社の公式サイトと契約書面でご確認ください。返済が難しくなりそうなときは、早めに借入先、または法テラス・消費生活センター（188）にご相談ください。