住宅ローンとは？金利の目安と、似たものとの違いをまとめて解説

住宅ローンの要点決めるのに要る数値だけ先に出しています

年利: 0.30〜2.00%
審査: 審査あり
制度: 使途限定
分類: 借りる

住宅ローンがどんな項目なのかを、金利の目安と、似た項目との違いまで含めて整理しました。名前は聞いたことがあるけれど中身が分からない、という段階で読む記事です。

住宅ローンとは

住宅の購入・建築に使うローン。

分類	借りる
金利	年0.3〜2.0%
審査	審査あり
関係する制度	使途限定

住宅ローンの金利の目安

住宅ローンの金利は年0.3〜2.0%が目安です。変動金利と固定金利で総返済額が大きく変わる。

住宅ローンの審査と制度

住宅ローンは審査ありです。申し込んでも必ず通るとは限りません。通らなかった記録も信用情報機関に残ります。

住宅ローンと紛らわしい項目

「借りる」には似た項目があり、名前だけでは違いが分かりません。金利と特徴を並べます。

名前	目安	何が違うか
住宅ローン	年0.3〜2.0%	住宅の購入・建築に使うローン。
カードローン	年1.5〜18.0%	使い道が自由な個人向け無担保ローン。
銀行カードローン	年1.4〜14.8%	銀行が扱うカードローン。金利は消費者金融より低め。
消費者金融	年3.0〜18.0%	貸金業者が扱う個人向け融資。即日融資に対応する社が多い。

「借りる」のなかでの金利の幅

住宅ローンだけを見ても、その金利が高いのか安いのかは判断できません。「借りる」に入る17項目を金利の上限が低い順に並べると次の幅になります。

位置	名前	金利
もっとも低い	住宅ローン	年0.3〜2.0%
まんなか	フリーローン	年2.0〜15.0%
もっとも高い	質屋	年18.0〜109.5%

「借りる」のほかの項目

即日融資（年3.0〜18.0%）
フリーローン（年2.0〜15.0%）
目的別ローン（年1.0〜9.0%）
マイカーローン（年1.0〜8.0%）
学資ローン（年1.0〜4.0%）
ビジネスローン（年3.0〜18.0%）
教育ローン（年2.0〜4.5%）
ブライダルローン（年3.0〜15.0%）

よくある質問

住宅ローンの金利はどれくらいですか？

年0.3〜2.0%が目安です。変動金利と固定金利で総返済額が大きく変わる。

住宅ローンについて、ほかに読めること

借りるに分類される21件との並び

借りるには21件を掲載しています。住宅ローンがどのあたりに位置するかを、同じ形式で並べて確かめてください。

項目	数値
カードローン	年1.5〜18.0%
銀行カードローン	年1.4〜14.8%
消費者金融	年3.0〜18.0%
即日融資	年3.0〜18.0%
フリーローン	年2.0〜15.0%
目的別ローン	年1.0〜9.0%
マイカーローン	年1.0〜8.0%
学資ローン	年1.0〜4.0%
住宅ローン（この項目）	年0.3〜2.0%
ビジネスローン	年3.0〜18.0%
教育ローン	年2.0〜4.5%
ブライダルローン	年3.0〜15.0%
医療ローン	年3.0〜15.0%
不動産担保ローン	年2.0〜15.0%
ろうきんのローン	年3.0〜9.0%
質屋	年18.0〜109.5%
契約者貸付	年2.0〜8.0%
給与前払いサービス	200〜600円
銀行系カードローン	年1.5〜14.5%
リバースモーゲージ	年3.0〜4.0%
クレジットカード現金化	無料

住宅ローンと近い数値の項目

住宅ローンは年0.3〜2.0%です。近い数値の項目と見比べると、何にいくらかかるのかの見当がつきます。

項目	数値	分類
住宅ローンの借換え	年0.3〜2.0%	まとめる
生活福祉資金貸付	年0.0〜1.5%	返済が苦しい
学資ローン	年1.0〜4.0%	借りる
総量規制	無料	制度
在籍確認	無料	審査

掲載88件のなかでの位置

数値の小さい順に並べると、住宅ローンは33番目です。借りる21件のなかでは2番目にあたります。もっとも小さいのは総量規制（無料）、もっとも大きいのは自己破産（300,000〜800,000円）です。

住宅ローンについてよくある質問

住宅ローンはどんな方法か？

住宅の購入・建築に使うローン。

「どんな方法か」がこの内容なのは掲載88件のなかで住宅ローンだけです。ここが決め手になります。

住宅ローンの審査は？

審査あり

掲載88件のうち「審査」が同じなのは37件（借りるでは17件）です。ここが同じものは、ほかの条件で選び分けることになります。

住宅ローンの金利・費用は？

年0.3〜2.0%

掲載88件のうち「金利・費用」が同じなのは2件（借りるでは1件）です。ここが同じものは、ほかの条件で選び分けることになります。

住宅ローンの関係する制度は？

使途限定

掲載88件のうち「関係する制度」が同じなのは4件（借りるでは4件）です。ここが同じものは、ほかの条件で選び分けることになります。

住宅ローンの気をつけることは？

変動金利と固定金利で総返済額が大きく変わる。

「気をつけること」がこの内容なのは掲載88件のなかで住宅ローンだけです。ここが決め手になります。

住宅ローンを選ぶときの進め方

条件を押さえる審査あり・使途限定です。変動金利と固定金利で総返済額が大きく変わる。
向く場面か確かめるまとまった資金が必要な場合に向きます。
申し込み先を比べる総量規制の対象外です。上限は取扱先の審査で決まるので、条件を並べて比べてください。

掲載88件を分類で見る

住宅ローンは8ある分類のうち「借りる」に入ります。分類ごとの件数と、まんなかの数値は次のとおりです。

分類	件数	まんなかの数値
借りる（この項目の分類）	21件	年1.5〜14.5%
まとめる	7件	年3.0〜15.0%
制度	5件	無料
審査	11件	無料
カード	17件	0〜1,100円
支払い方法	5件	年12.0〜15.0%
返済	5件	無料
返済が苦しい	17件	年0.0〜1.5%

住宅ローンの数字の読み方

住宅ローンは年0.3〜2.0%で、幅は170あります。掲載88件のまんなかは900なので、まんなかより小さいほうに位置します。幅があるものは、条件によって上下します。下限だけで決めると、あとで足りなくなることがあります。

掲載している88件すべて（数値の小さい順）

住宅ローンだけで決めず、ほかの選択肢と並べて見てください。数値の小さい順に並べています。

項目	数値	分類	どんな方法か
総量規制	無料	制度	貸金業者からの借入を年収の3分の1までに制限する規定。
在籍確認	無料	審査	申込者が勤務先に在籍しているかの確認。
ブラックリスト	無料	審査	信用情報に事故情報が登録された状態を指す通称。
審査なし	無料	審査	貸金業者は審査なしで貸すことができない。
年会費無料クレジットカード	無料	カード	年会費がかからないカード。
ポイント還元率	無料	カード	利用額に対して戻るポイントの割合。
マイル	無料	カード	航空会社のポイント。特典航空券に交換できる。
金利の計算	無料	返済	借入残高×年利÷365×日数で利息を出す。
返済シミュレーション	無料	返済	借入額と金利から毎月の返済額と総額を試算する。
過払い金	無料	返済が苦しい	法定利率を超えて払った利息の返還請求。
貸金業法	無料	制度	貸金業者を規制する法律。総量規制と上限金利、取り立ての方法を定めている。
割賦販売法	無料	制度	クレジットカードや分割払いを規制する法律。支払可能見込額の調査を義務づけている。
出資法	無料	制度	年109.5%を超える貸付を刑事罰の対象とする法律。上限を超える契約は犯罪になる。
スーパーホワイト	無料	審査	信用情報に記録がまったくない状態。利用歴がないため判断材料が乏しいと見られる。
クレジットヒストリー	無料	審査	カードやローンの利用と返済の履歴。遅れずに返した記録が積み上がると評価が上がる。
ナンバーレスカード	無料	カード	カード券面に番号を印字しないカード。番号はアプリで確認する。
タッチ決済	無料	カード	端末にかざすだけで支払える方式。少額なら暗証番号もサインも不要。
国際ブランド	無料	カード	Visa・Mastercard・JCB・American Express・Diners の5つが主要。使える店の範囲が変
ボーナス払い	無料	支払い方法	夏または冬のボーナス月にまとめて支払う方式。一括なら手数料はかからない。
元金均等返済	無料	返済	毎月同じ元金を返す方式。返済額は初めが重く、進むほど軽くなる。
給与の差押え	無料	返済が苦しい	裁判所の手続きを経て、給与の一部が債権者に直接支払われる状態。原則4分の1まで。
住居確保給付金	無料	返済が苦しい	離職や収入減で家賃が払えないときに、自治体が家賃相当額を家主へ支払う制度。貸付ではない。
保証会社	無料	審査	銀行のカードローンで、返済できなくなったときに肩代わりする会社。審査を実質的に担っている。
代位弁済	無料	返済が苦しい	返済できなくなった債務を保証会社が肩代わりすること。以後の請求先は保証会社になる。
多重債務の相談窓口	無料	返済が苦しい	日本貸金業協会・消費生活センター（188）・法テラス・自治体の窓口が相談を受け付けている。
家計改善支援事業	無料	返済が苦しい	自治体が家計の見直しを一緒に行う制度。収支の整理から公的な制度の案内まで受けられる。
リボ残高の一括返済	無料	まとめる	リボ払いの残高をまとめて返し、手数料の発生を止める。カード会社の窓口かアプリから手続きする。
クレジットカード現金化	無料	借りる	クレジットカードのショッピング枠で商品を買い、それを売って現金にする行為。
連帯保証人	無料	審査	主債務者と同じ責任を負う保証人。「まず本人に請求してくれ」と言えません。
借金の時効	無料	返済が苦しい	一定期間が過ぎると返済の義務が消える制度。自動では消えず、「時効を使う」と意思表示（援用）する必要があります。
民事再生	無料	返済が苦しい	裁判所を通して借金を大幅に減らし、残りを3〜5年で返す手続き。住宅ローンを別扱いにして自宅を残せるのが自己破産と
生活福祉資金貸付	年0.0〜1.5%	返済が苦しい	低所得世帯や高齢者世帯を対象にした公的な貸付。無利子または低利で借りられる。
住宅ローン	年0.3〜2.0%	借りる	住宅の購入・建築に使うローン。
住宅ローンの借換え	年0.3〜2.0%	まとめる	残高の大きい住宅ローンを別の金融機関に移して金利を下げる。残高と残期間が大きいほど効果が出る。
学資ローン	年1.0〜4.0%	借りる	教育資金に使うローン。国の教育ローンもある。
奨学金の借換え	年1.0〜4.0%	まとめる	日本学生支援機構などの奨学金を、銀行や労働金庫のローンに借り換える。返済先を一本化できる。
リバースモーゲージ	年3.0〜4.0%	借りる	自宅を担保に借り、亡くなったあとに自宅を売って返すしくみ。生きているあいだは利息だけ払います。
教育ローン	年2.0〜4.5%	借りる	入学金や授業料に使う目的別ローン。国（日本政策金融公庫）と民間の2系統がある。
プリペイドカード	0〜500円	カード	あらかじめ入金した範囲で使えるカード。
後払い決済	0〜500円	支払い方法	商品を受け取ってから払う仕組み。コンビニ払込票やアプリで支払う。
給与前払いサービス	200〜600円	借りる	働いた分の給与を給料日前に受け取る仕組み。借入ではないため信用情報に残らない。
マイカーローン	年1.0〜8.0%	借りる	自動車の購入資金に使うローン。
契約者貸付	年2.0〜8.0%	借りる	生命保険の解約返戻金の範囲内で借りる制度。審査も信用情報の照会もない。
目的別ローン	年1.0〜9.0%	借りる	教育・車・リフォームなど使い道を限定したローン。
ろうきんのローン	年3.0〜9.0%	借りる	労働金庫のローン。組合員や勤労者を対象に、比較的低い金利を設定している。
信用情報	0〜1,000円	審査	ローンやカードの契約・返済の記録。
ETCカード	0〜1,100円	カード	高速道路の料金を後払いする専用カード。
デビットカード	0〜1,100円	カード	口座から即時に引き落とされるカード。
銀行系カードローン	年1.5〜14.5%	借りる	銀行が出しているカードローン。消費者金融より上限金利が低い代わりに、審査に時間がかかります。
銀行カードローン	年1.4〜14.8%	借りる	銀行が扱うカードローン。金利は消費者金融より低め。
フリーローン	年2.0〜15.0%	借りる	使い道が自由な証書貸付。借入は最初の一度だけ。
おまとめローン	年3.0〜15.0%	まとめる	複数の借入を一本化する商品。
借換えローン	年1.5〜15.0%	まとめる	いまより低い金利のローンに乗り換える。
CIC	500〜1,500円	審査	クレジット会社が加盟する信用情報機関。
JICC	500〜1,500円	審査	消費者金融などが加盟する信用情報機関。
分割払い	年12.0〜15.0%	支払い方法	回数を決めて分けて支払う方式。
ブライダルローン	年3.0〜15.0%	借りる	結婚式や新生活の費用に使う目的別ローン。使途の確認書類を求められる。
医療ローン	年3.0〜15.0%	借りる	自由診療の治療費に使う目的別ローン。医療機関の提携先を使う形が多い。
不動産担保ローン	年2.0〜15.0%	借りる	所有する不動産を担保に入れて借りる。無担保より低金利で高額を借りられる。
ショッピング枠	年0.0〜15.0%	カード	買い物に使える枠。一括払いなら手数料はかからない。
信用情報の開示	500〜1,500円	審査	自分の借入と返済の記録を、信用情報機関に請求して確認する手続き。
手形割引	年1.5〜15.0%	まとめる	受け取った手形を期日前に銀行や専門業者へ渡し、利息を引いた額を先に受け取るしくみ。
クレジットカード	0〜1,650円	カード	後払いで決済できるカード。付帯サービスが幅広い。
カードローン	年1.5〜18.0%	借りる	使い道が自由な個人向け無担保ローン。
消費者金融	年3.0〜18.0%	借りる	貸金業者が扱う個人向け融資。即日融資に対応する社が多い。
即日融資	年3.0〜18.0%	借りる	申込当日に借入できる商品。
ビジネスローン	年3.0〜18.0%	借りる	事業資金に使うローン。
リボ払い	年12.0〜18.0%	支払い方法	毎月の支払額を一定にする方式。
リボ専用カード	年12.0〜18.0%	支払い方法	支払方法がリボ払いに固定されたカード。
キャッシング枠	年15.0〜18.0%	カード	クレジットカードで現金を借りられる枠。ATMから引き出せる。
利息制限法	年15.0〜20.0%	制度	借入額に応じて上限金利を定めた法律。
遅延損害金	年14.6〜20.0%	返済	返済が遅れたときにかかる金利。通常の金利より高く設定されている。
ファクタリング	200〜2,000円	まとめる	売掛金（入金予定の代金）を業者へ売って、期日より早く現金にするしくみ。借入ではないので信用情報に載りません。
繰上返済	0〜5,500円	返済	約定の返済とは別に元金を前倒しで返すこと。残高が減るぶん利息の総額が減る。
家族カード	0〜10,000円	カード	本会員の信用で家族に発行するカード。
特定調停	0〜10,000円	返済が苦しい	簡易裁判所の仲介で返済条件を話し合う。
質屋	年18.0〜109.5%	借りる	品物を預けてお金を借りる。返さなければ品物を手放すだけで、取り立ては行われない。
ゴールドカード	2,000〜30,000円	カード	付帯保険と空港ラウンジが主な特典。
海外旅行保険付きカード	0〜30,000円	カード	海外での治療費などを補償する保険が付く。
法人カード	0〜36,300円	カード	法人や個人事業主が使うカード。経費の支払いをまとめられ、経理の手間が減る。
時効の援用	0〜50,000円	返済が苦しい	最後の返済から5年（または10年）が過ぎた債務について、時効を主張して消滅させる手続き。
任意整理の費用	22,000〜55,000円	返済が苦しい	弁護士・司法書士に任意整理を頼むときにかかる費用。1社ごとに着手金と報酬がかかります。
プラチナカード	20,000〜150,000円	カード	コンシェルジュなど上位の特典が付く。
任意整理	20,000〜150,000円	返済が苦しい	債権者と直接交渉して将来利息をカットする。
闇金	年365.0〜1825.0%	返済が苦しい	貸金業の登録をせずに営業する違法な業者。10日で1割（年365%）などの金利を取る。
債務整理	0〜500,000円	返済が苦しい	返済の負担を法的に軽くする手続きの総称。
個人再生	300,000〜600,000円	返済が苦しい	借金を大幅に減らし分割で返す手続き。
自己破産	300,000〜800,000円	返済が苦しい	返済義務を免除してもらう手続き。

住宅ローンと近い数値の5件を、同じ見方で比べる

数値が近いものは、どこで選び分けるかが分かりにくくなります。同じ項目で並べると違いが出ます。

見るところ	住宅ローン	住宅ローンの借換え	生活福祉資金貸付	学資ローン	総量規制	在籍確認
どんな方法か	住宅の購入・建築に使うローン。	残高の大きい住宅ローンを別の金融機関に移して金利を下げる。残高と残期間が大きいほど効果が出る。	低所得世帯や高齢者世帯を対象にした公的な貸付。無利子または低利で借りられる。	教育資金に使うローン。国の教育ローンもある。	貸金業者からの借入を年収の3分の1までに制限する規定。	申込者が勤務先に在籍しているかの確認。
審査	審査あり	審査あり	審査あり	審査あり	—	—
金利・費用	年0.3〜2.0%	年0.3〜2.0%	年0.0〜1.5%	年1.0〜4.0%	無料	無料
関係する制度	使途限定	—	社会福祉協議会	使途限定	貸金業法	—
気をつけること	変動金利と固定金利で総返済額が大きく変わる。	事務手数料・保証料・登記費用で数十万円かかることがあります。金利差が小さい、または残期間が短いと元が取れません。	連帯保証人の有無で金利が変わります。申込から入金まで時間がかかります。	日本政策金融公庫の教育一般貸付は固定金利。	対象は貸金業者からの個人向け貸付です。銀行からの借入は対象外。住宅ローン・自動車ローンなどには除外があり、緊急の医療費などには例外があります。	電話以外の方法に対応する会社が増えている。

借りる21件の要点を並べる

借りるに入る21件を、「どんな方法か」「審査」「金利・費用」「関係する制度」「気をつけること」で並べました。住宅ローンの行に印を付けています。

項目	どんな方法か	審査	金利・費用	関係する制度	気をつけること
カードローン	使い道が自由な個人向け無担保ローン。	審査あり	年1.5〜18.0%	総量規制の対象	消費者金融は上限18.0%前後、銀行は14.5%前後が中心。
銀行カードローン	銀行が扱うカードローン。金利は消費者金融より低め。	審査あり	年1.4〜14.8%	総量規制の対象外	借入開始までの時間は、銀行と申込条件によって異なります。最短当日としている銀行もあります。申込前に各行の公式ページでご確認ください。
消費者金融	貸金業者が扱う個人向け融資。即日融資に対応する社が多い。	審査あり	年3.0〜18.0%	総量規制の対象	貸金業者からの借入は、原則として合計で年収の3分の1までです（総量規制）。住宅ローンなどの除外や、緊急の医療費などの例外があります。
即日融資	申込当日に借入できる商品。	審査あり	年3.0〜18.0%	時間制限あり	申込の時間帯と在籍確認の進み方で当日にならないことがある。
フリーローン	使い道が自由な証書貸付。借入は最初の一度だけ。	審査あり	年2.0〜15.0%	使途自由	カードローンより金利が低い傾向がある。
目的別ローン	教育・車・リフォームなど使い道を限定したローン。	審査あり	年1.0〜9.0%	使途限定	使途が限られるぶん金利が低い。
マイカーローン	自動車の購入資金に使うローン。	審査あり	年1.0〜8.0%	使途限定	ディーラーローンより銀行のほうが金利が低い傾向。
学資ローン	教育資金に使うローン。国の教育ローンもある。	審査あり	年1.0〜4.0%	使途限定	日本政策金融公庫の教育一般貸付は固定金利。
住宅ローン	住宅の購入・建築に使うローン。	審査あり	年0.3〜2.0%	使途限定	変動金利と固定金利で総返済額が大きく変わる。
ビジネスローン	事業資金に使うローン。	審査あり	年3.0〜18.0%	事業者向け	個人向けより審査で事業の状況が見られる。
教育ローン	入学金や授業料に使う目的別ローン。国（日本政策金融公庫）と民間の2系統がある。	審査あり	年2.0〜4.5%	総量規制の対象外	国の教育ローンは世帯年収の上限があります。奨学金と併用できます。
ブライダルローン	結婚式や新生活の費用に使う目的別ローン。使途の確認書類を求められる。	審査あり	年3.0〜15.0%	総量規制の対象外	ご祝儀で回収できる見込みを差し引いて借入額を決めてください。
医療ローン	自由診療の治療費に使う目的別ローン。医療機関の提携先を使う形が多い。	審査あり	年3.0〜15.0%	総量規制の対象外	提携ローンは金利が高めのことがあります。銀行の多目的ローンとも比べてください。
不動産担保ローン	所有する不動産を担保に入れて借りる。無担保より低金利で高額を借りられる。	審査あり	年2.0〜15.0%	総量規制の対象外	返済できないと担保にした不動産を失います。事務手数料と登記費用が別にかかります。
ろうきんのローン	労働金庫のローン。組合員や勤労者を対象に、比較的低い金利を設定している。	審査あり	年3.0〜9.0%	総量規制の対象外	団体会員かどうかで金利が変わります。審査には時間がかかります。
質屋	品物を預けてお金を借りる。返さなければ品物を手放すだけで、取り立ては行われない。	審査なし	年18.0〜109.5%	質屋営業法	質屋営業法の上限金利は年109.5%です。期限を過ぎると品物は質屋のものになります。
契約者貸付	生命保険の解約返戻金の範囲内で借りる制度。審査も信用情報の照会もない。	審査なし	年2.0〜8.0%	解約返戻金の範囲内	返済しないと保険金や返戻金から差し引かれます。契約が失効することもあります。
給与前払いサービス	働いた分の給与を給料日前に受け取る仕組み。借入ではないため信用情報に残らない。	審査なし	200〜600円	勤務先の制度	1回ごとに手数料がかかります。使うほど手取りは減ります。勤務先が導入している必要があります。
銀行系カードローン	銀行が出しているカードローン。消費者金融より上限金利が低い代わりに、審査に時間がかかります。	審査あり	年1.5〜14.5%	総量規制の対象外	総量規制（年収の3分の1）の対象外ですが、銀行は自主的に上限を設けています。即日融資はできません。
リバースモーゲージ	自宅を担保に借り、亡くなったあとに自宅を売って返すしくみ。生きているあいだは利息だけ払います。	審査あり	年3.0〜4.0%	—	長生きすると契約期間を超えることがあります。不動産の評価が下がると借入枠が減ります。相続人に自宅を残せません。家族の同意を先に取ってください。
クレジットカード現金化	クレジットカードのショッピング枠で商品を買い、それを売って現金にする行為。	—	無料	各社の会員規約で禁止	カード会社の規約で禁止されており、発覚すると一括請求・利用停止になります。手数料を差し引いた手取りは額面の7〜9割で、実質的には高金利の借入です。業者が出資法違反に問われた例もあります。当サイトはすすめません。

住宅ローンにしないなら、どれになるか

借りるの中で数値がひとつ下とひとつ上の項目です。ここと比べると、住宅ローンを選ぶ理由がはっきりします。

ひとつ下：クレジットカード現金化（無料）

住宅ローンとの差は200です。「どんな方法か」は住宅の購入・建築に使うローン。に対してクレジットカードのショッピング枠で商品を買い、それを売って現金にする行為。。「審査」は審査ありに対して—。「金利・費用」は年0.3〜2.0%に対して無料。「関係する制度」は使途限定に対して各社の会員規約で禁止。

ひとつ上：学資ローン（年1.0〜4.0%）

住宅ローンとの差は200です。「どんな方法か」は住宅の購入・建築に使うローン。に対して教育資金に使うローン。国の教育ローンもある。。「審査」は同じ（審査あり）。「金利・費用」は年0.3〜2.0%に対して年1.0〜4.0%。「関係する制度」は同じ（使途限定）。