遅延損害金の金利と費用｜相場を数字で確認する

遅延損害金の金利と費用の相場を整理しました。数字を確認したうえで判断するための記事です。

遅延損害金の基本情報

分類	返済
金利	年14.6〜20.0%
審査	—
関係する制度	利息制限法
月間検索数	約6,600回

金利の目安

遅延損害金の金利は年14.6〜20.0%が目安です。上限は利息制限法の1.46倍まで。カードローンでは年20.0%とする契約が多くあります。

借入額ごとの利息

年20.0%で借りた場合、1年間の利息の目安は次のとおりです（元金を減らさずに1年間借りた場合の単純計算）。

借入額	年利率	1年間の利息の目安
100,000円	年20.0%	約20,000円
300,000円	年20.0%	約60,000円
500,000円	年20.0%	約100,000円
1,000,000円	年20.0%	約200,000円

実際には返済にともなって元金が減るため、利息はこれより少なくなります。毎月の返済額を増やせば、支払う利息の総額は減ります。

返済シミュレーション

年20.0%（上限金利）で借りた場合の毎月の返済額と総額の試算です。元利均等返済で計算しています。

借入額	返済回数	毎月の返済	返済総額	うち利息
300,000円	12回	27,790円	333,480円	33,480円
300,000円	36回	11,149円	401,364円	101,364円
500,000円	24回	25,448円	610,752円	110,752円
500,000円	60回	13,247円	794,820円	294,820円
1,000,000円	36回	37,164円	1,337,904円	337,904円
1,000,000円	60回	26,494円	1,589,640円	589,640円

返済回数を増やすと毎月の負担は軽くなりますが、支払う利息の総額は増えます。同じ借入額でも回数が倍になると利息はおおむね倍になります。

実際の返済額は各社の計算方法や返済方式によって異なります。契約前に必ず各社のシミュレーションで確認してください。

確認しておきたいこと

利息は日割りで計算される
早く返すほど利息は減る
繰上返済の手数料を確認する
返済日を給料日の直後に設定する

関係する法律

利息は借入残高×年利÷365×日数で計算されます。

返済の5項目を並べる

返済に分類される項目を金利の順に並べました。遅延損害金の位置づけを確かめてください。

項目	金利	特徴
金利の計算	—	借入残高×年利÷365×日数で利息を出す。
返済シミュレーション	—	借入額と金利から毎月の返済額と総額を試算する。
元金均等返済	—	毎月同じ元金を返す方式。返済額は初めが重く、進むほど軽くなる。
遅延損害金	年14.6〜20.0%	返済が遅れたときにかかる金利。通常の金利より高く設定されている。
繰上返済	0〜5,500円	約定の返済とは別に元金を前倒しで返すこと。残高が減るぶん利息の総額が減る。

どれくらい調べられているか

遅延損害金は月におよそ6,600回検索されています。本サイトで検索数を計測した64項目のなかで41番目です。

広告のクリック単価は4.77ドル前後です。単価が高いほど、その分野で費用をかけて集客している事業者が多いことを意味します。

検索数が多いほど関心が高い一方、情報も多く出回っています。数字は判断材料のひとつとして見てください。

関心の大きさが近い項目

遅延損害金と検索されている回数が近い項目を、ほかの分類から拾いました。関心の大きさが同じくらいのものを並べると、全体のなかでの位置がつかめます。

項目	分類	月間検索数	金利
借換えローン	まとめる	6,600	年1.5〜15.0%
信用情報	審査	6,600	0〜1,000円
年会費無料クレジットカード	カード	6,600	無料
海外旅行保険付きカード	カード	6,600	0〜30,000円

どういうものか

返済が遅れたときにかかる金利。通常の金利より高く設定されている。

向いているケース

条件を比べて選びたい場合に向いています。

借りる前に確認すること

毎月いくらなら無理なく返せるかを先に決める
返済総額（元金＋利息）で比べる。月々の額だけで判断しない
複数社の条件を同じ借入額・同じ期間で並べて比べる
繰上返済に手数料がかかるかを確認する

よくある誤解

「審査なしで借りられる」業者は違法の可能性が高い

貸金業者は返済能力の調査が法律で義務づけられています。審査なしをうたう業者は無登録営業の可能性があります。契約しないでください。

「毎月の返済額が少ない＝負担が軽い」ではない

月々の額を抑えると返済期間が延び、支払う利息の総額は増えます。必ず返済総額で比べてください。

「ブラックリスト」という名簿は存在しない

実際には信用情報機関に事故情報が登録された状態を指す通称です。登録期間は概ね5年で、期間が過ぎれば消えます。

条件によって変わるところ

銀行のカードローンは地方銀行や信用金庫にも商品があり、地域によって金利が異なります。地元の金融機関のほうが条件がよい場合があるため、大手だけでなく地域の金融機関も比べてください。相談窓口の設置状況も自治体ごとに違います。

確認・相談できるところ

遅延損害金について判断に迷う場合、次のところで確認できます。

窓口	確認できること
法テラス	借金と債務整理の法律相談。収入が一定以下なら無料
消費生活センター（188）	契約トラブル、違法な取り立て、多重債務の相談
日本貸金業協会貸金業相談・紛争解決センター	貸金業者に関する相談と苦情
各社のコールセンター	返済が遅れそうなときの事前相談。早いほど選択肢が多い

よくある質問

遅延損害金の金利はどれくらいですか？

年14.6〜20.0%が目安です。上限は利息制限法の1.46倍まで。カードローンでは年20.0%とする契約が多くあります。

遅延損害金はどんなときに向いていますか？

条件を比べて選びたい場合に向いています。返済が遅れたときにかかる金利。通常の金利より高く設定されている。

この項目のまとめ

金利の目安は年14.6〜20.0%
審査は—
月間検索数は約6,600回

上限は利息制限法の1.46倍まで。カードローンでは年20.0%とする契約が多くあります。

返済の関連項目

金利の計算（—）
返済シミュレーション（—）
元金均等返済（—）
繰上返済（0〜5,500円）

遅延損害金について実際によく調べられていること

検索されている質問のうち、遅延損害金に関係するものを5件取り上げて、このページのデータで答えます。

遅延損害金とはどういうものですか？

返済が遅れたときにかかる金利。通常の金利より高く設定されている。金利の目安は年14.6〜20.0%です。

関係する制度は利息制限法です。上限は利息制限法の1.46倍まで。カードローンでは年20.0%とする契約が多くあります。

遅延損害金を選ぶときはどの数字を見ればいいですか？

見るべき数字は3つです。遅延損害金の金利は年14.6〜20.0%です。

見る数字	なぜ見るのか	確認する場所
上限金利	実際に適用されるのは審査結果による。下限では計算しない	公式サイトの表示と契約書面
返済総額（費用総額）	毎月の負担が軽いほうを選ぶと、支払う総額は大きくなる	各社のシミュレーション
いつ終わるか	期間が延びるほど利息は増える。終わりが見えない状態を作らない	返済回数・完済予定日

返済が遅れたときにかかる金利。通常の金利より高く設定されている。上限は利息制限法の1.46倍まで。カードローンでは年20.0%とする契約が多くあります。

遅延損害金はどれくらい調べられていますか？

遅延損害金の月間検索数は約6,600回、広告のクリック単価は約4.77ドルです。クリック単価が低めなので、検索結果は比較的、情報を整理した記事が上位に来やすい分野です。

広告が多い分野では、条件のよい部分だけを強調した表示に出会いやすくなります。金利は「年14.6〜20.0%」のように幅で示されますが、実際に適用されるのは審査結果によります。下限の数字だけで判断しないでください。

早く返すと本当に得になりますか？

なります。利息は残高に対して日割りで計算されるため、元金を早く減らすほど利息の総額は小さくなります。

100万円・年15%の場合	毎月の返済額	返済総額	うち利息
1年で返す	90,258円	1,083,100円	83,100円
3年で返す	34,665円	1,247,952円	247,952円
5年で返す	23,790円	1,427,396円	427,396円

ただし繰上返済に手数料がかかる契約もあります。手数料が減る利息より大きければ、繰り上げない方が得です。契約書面で確認してください。

遅延損害金で気をつけることは何ですか？

上限は利息制限法の1.46倍まで。カードローンでは年20.0%とする契約が多くあります。

返済が遅れたときにかかる金利。通常の金利より高く設定されている。判断するときは、①総額でいくら払うか、②いつまでに終わるか、③途中で条件が変わらないか、の3点を確認してください。毎月の負担額だけを見ると、期間が延びた分の利息が見えません。

上限金利で見た遅延損害金の位置

上限金利が分かっている26項目を小さい順に並べると、遅延損害金（年20.0%）は下から23番目、全体の85%の位置にあります。中央値は年15.0%、いちばん小さいものが年1.5%、いちばん大きいものが年1825.0%です。

水準	上限金利	該当
もっとも小さい	年1.5%	生活福祉資金貸付
下から4分の1	年9.0%	—
中央値	年15.0%	—
上から4分の1	年18.0%	—
遅延損害金	年20.0%	全体の85%の位置
もっとも大きい	年1825.0%	闇金

上位4分の1に入ります。この帯は金利が高い帯です。手続きが早いぶん、借入額が小さいほど上限金利が適用されやすくなります。

上限金利がすぐ隣にあるのは利息制限法（年20.0%）と質屋（年109.5%）です。迷ったときはこの2つと並べると差が見えます。

遅延損害金を決める前に確認すること

あとから「聞いていない」となりやすい点を4つ並べました。上から順に確認してください。

確認すること	見るポイント
総額でいくら払うか	上限金利は年20.0%です。毎月の返済額ではなく、返済総額で比べてください。
相談先を知っておく	返済が苦しくなったときの相談先は、法テラス（収入条件を満たせば無料）と消費生活センター（188）です。
注意点	上限は利息制限法の1.46倍まで。カードローンでは年20.0%とする契約が多くあります。
関係する制度	遅延損害金は利息制限法です。

つまずきやすいところと、その避け方

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