200万円を借りたら月々いくら｜金利と返済回数ごとの返済額の表

200万円を元利均等返済で借りたときの月々の返済額と利息の合計を、年利と返済回数ごとに計算しました。元本200万円の利息の上限は年15%です（利息制限法）。

月々の返済額

年利	3年	5年	7年	10年
3%	58,162円	35,937円	26,427円	19,312円
5%	59,942円	37,742円	28,268円	21,213円
8%	62,673円	40,553円	31,172円	24,266円
12%	66,429円	44,489円	35,305円	28,694円
15%	69,331円	47,580円	38,594円	32,267円

利息の合計

年利	3年	5年	7年	10年
3%	93,832円	156,220円	219,868円	317,440円
5%	157,912円	264,520円	374,512円	545,560円
8%	256,228円	433,180円	618,448円	911,920円
12%	391,444円	669,340円	965,620円	1,443,280円
15%	495,916円	854,800円	1,241,896円	1,872,040円

表から分かること

上限の年15%で7年かけて返すと、月々38,594円、利息の合計は1,241,896円
同じ7年でも年3%なら月々26,427円、利息は219,868円。差は1,022,028円
年15%で3年と10年を比べると、利息の合計は495,916円と1,872,040円。回数を延ばすほど月々は軽く、利息は増える

手取りに対する返済の割合（年15%）

毎月の手取り	3年	5年	7年	10年
150,000円	46.2%	31.7%	25.7%	21.5%
200,000円	34.7%	23.8%	19.3%	16.1%
250,000円	27.7%	19.0%	15.4%	12.9%
300,000円	23.1%	15.9%	12.9%	10.8%
400,000円	17.3%	11.9%	9.6%	8.1%

家賃やほかの返済と合わせて、毎月いくら残るかを確かめてください。

返済が遅れたら

貸金業者の遅延損害金の上限は年20%です。200万円の返済が30日遅れた場合、元本200万円に年20%をかけると32,876円になります（残高と契約で変わります）。

年収との関係

消費者金融などの貸金業者からの借入れは、合計で年収の3分の1までです。200万円を貸金業者から借りるには、ほかの借入れがない場合でも年収600万円以上が要る計算です。1社から50万円を超えて借りるので、収入を証明する書類の提出を求められます。

返済予定表（200万円・年15%・84回）

元利均等返済では、はじめは利息の割合が大きく、回を重ねるほど元金の割合が大きくなります。13回目以降は12回ごとに出しています。

回	返済額	うち元金	うち利息	残高
1回目	38,594円	13,594円	25,000円	1,986,406円
2回目	38,594円	13,764円	24,830円	1,972,642円
3回目	38,594円	13,936円	24,658円	1,958,706円
4回目	38,594円	14,110円	24,484円	1,944,596円
5回目	38,594円	14,287円	24,307円	1,930,309円
6回目	38,594円	14,465円	24,129円	1,915,844円
7回目	38,594円	14,646円	23,948円	1,901,198円
8回目	38,594円	14,829円	23,765円	1,886,369円
9回目	38,594円	15,014円	23,580円	1,871,355円
10回目	38,594円	15,202円	23,392円	1,856,153円
11回目	38,594円	15,392円	23,202円	1,840,761円
12回目	38,594円	15,584円	23,010円	1,825,177円
24回目	38,594円	18,090円	20,504円	1,622,251円
36回目	38,594円	20,998円	17,596円	1,386,701円
48回目	38,594円	24,373円	14,221円	1,113,288円
60回目	38,594円	28,291円	10,303円	795,922円
72回目	38,594円	32,839円	5,755円	427,537円
84回目	38,526円	38,050円	476円	0円

利息の上限（利息制限法）

元本	上限の年利
10万円未満	20%
10万円以上100万円未満	18%
100万円以上	15%

上限は元本の額で決まります（利息制限法第1条）。貸金業者が貸す場合の遅延損害金は年20%までです（同法第7条）。

総量規制（貸金業者から借りる場合）

消費者金融・クレジットカードのキャッシングなど貸金業者からの借入れの合計は、年収の3分の1まで（貸金業法第13条の2）
1社から50万円を超えて借りる場合、または他社と合わせて100万円を超える場合は、収入を証明する書類の提出が求められる（同法第13条第3項）
銀行のカードローンは貸金業法の総量規制の対象外。ただし銀行も年収や返済能力を審査する

自分の数字で計算する

借りたい額（元本）を決める
年利を確かめる。契約前は上限金利で計算しておくと、あとで下がることはあっても上がらない
返済回数を決める
月々の返済額＝元本 × 月利 ÷（1 −（1 ＋月利）の −回数乗）。月利は年利 ÷ 12（例：200万円・年15%・84回なら月利は1.250%）
総支払額＝月々 × 回数。利息＝総支払額 − 元本

この記事の表は、上の式で1円未満を四捨五入して計算しています。実際の返済額は、日割りの利息計算・返済日・手数料で少し変わります。契約前に必ず各社の返済シミュレーションと契約書面で確かめてください。

よくある質問

200万円を年15%で1年で返すと月々いくらですか

12回なら月々180,517円、利息の合計は166,204円です（元利均等で計算）。

金利が下がるとどれくらい違いますか

7年の場合、年15%なら利息1,241,896円、年8%なら618,448円です。

毎月の返済額はどこまでなら大丈夫ですか

決まった基準はありません。家賃・生活費・ほかの返済を引いて、残る範囲で決めます。上の確認表で手取りに対する割合を確かめてください。

途中で多めに返せますか

多くのカードローンは随時返済（繰上返済）ができます。手数料の有無とATMの手数料を確かめてください。

借りる前の確認表

確かめること	済
上限金利で月々の返済額を計算した	□
月々の返済が手取りの何割か確かめた	□
ほかの借入れの残高と合計した	□
返済日と引き落とし口座を決めた	□
遅れたときの遅延損害金の利率を契約書で確かめた	□

200万円の返済計画メモ

数字を書き込んでから比べると、どこで差が出るか先に分かります。

【借りる額】
200万円

【年利（上限で計算）】
［　］%（利息制限法の上限は年15%）

【返済回数】
［　］回

【月々の返済額】
［　］円

【毎月の手取り】
［　］円

【ほかの借入れの残高】
［　］円