80万円を借りたら月々いくら｜金利と返済回数ごとの返済額の表

80万円を元利均等返済で借りたときの月々の返済額と利息の合計を、年利と返済回数ごとに計算しました。元本80万円の利息の上限は年18%です（利息制限法）。

月々の返済額

年利	1年	2年	3年	5年
3%	67,755円	34,385円	23,265円	14,375円
5%	68,486円	35,097円	23,977円	15,097円
8%	69,591円	36,182円	25,069円	16,221円
12%	71,079円	37,659円	26,571円	17,796円
15%	72,207円	38,789円	27,732円	19,032円
18%	73,344円	39,939円	28,922円	20,315円

利息の合計

年利	1年	2年	3年	5年
3%	13,060円	25,240円	37,540円	62,500円
5%	21,832円	42,328円	63,172円	105,820円
8%	35,092円	68,368円	102,484円	173,260円
12%	52,948円	103,816円	156,556円	267,760円
15%	66,484円	130,936円	198,352円	341,920円
18%	80,128円	158,536円	241,192円	418,900円

表から分かること

上限の年18%で3年かけて返すと、月々28,922円、利息の合計は241,192円
同じ3年でも年3%なら月々23,265円、利息は37,540円。差は203,652円
年18%で1年と5年を比べると、利息の合計は80,128円と418,900円。回数を延ばすほど月々は軽く、利息は増える

手取りに対する返済の割合（年18%）

毎月の手取り	1年	2年	3年	5年
150,000円	48.9%	26.6%	19.3%	13.5%
200,000円	36.7%	20.0%	14.5%	10.2%
250,000円	29.3%	16.0%	11.6%	8.1%
300,000円	24.4%	13.3%	9.6%	6.8%
400,000円	18.3%	10.0%	7.2%	5.1%

家賃やほかの返済と合わせて、毎月いくら残るかを確かめてください。

返済が遅れたら

貸金業者の遅延損害金の上限は年20%です。80万円の返済が30日遅れた場合、元本80万円に年20%をかけると13,150円になります（残高と契約で変わります）。

年収との関係

消費者金融などの貸金業者からの借入れは、合計で年収の3分の1までです。80万円を貸金業者から借りるには、ほかの借入れがない場合でも年収240万円以上が要る計算です。1社から50万円を超えて借りるので、収入を証明する書類の提出を求められます。

返済予定表（80万円・年18%・36回）

元利均等返済では、はじめは利息の割合が大きく、回を重ねるほど元金の割合が大きくなります。

回	返済額	うち元金	うち利息	残高
1回目	28,922円	16,922円	12,000円	783,078円
2回目	28,922円	17,176円	11,746円	765,902円
3回目	28,922円	17,433円	11,489円	748,469円
4回目	28,922円	17,695円	11,227円	730,774円
5回目	28,922円	17,960円	10,962円	712,814円
6回目	28,922円	18,230円	10,692円	694,584円
7回目	28,922円	18,503円	10,419円	676,081円
8回目	28,922円	18,781円	10,141円	657,300円
9回目	28,922円	19,062円	9,860円	638,238円
10回目	28,922円	19,348円	9,574円	618,890円
11回目	28,922円	19,639円	9,283円	599,251円
12回目	28,922円	19,933円	8,989円	579,318円
13回目	28,922円	20,232円	8,690円	559,086円
14回目	28,922円	20,536円	8,386円	538,550円
15回目	28,922円	20,844円	8,078円	517,706円
16回目	28,922円	21,156円	7,766円	496,550円
17回目	28,922円	21,474円	7,448円	475,076円
18回目	28,922円	21,796円	7,126円	453,280円
19回目	28,922円	22,123円	6,799円	431,157円
20回目	28,922円	22,455円	6,467円	408,702円
21回目	28,922円	22,791円	6,131円	385,911円
22回目	28,922円	23,133円	5,789円	362,778円
23回目	28,922円	23,480円	5,442円	339,298円
24回目	28,922円	23,833円	5,089円	315,465円
25回目	28,922円	24,190円	4,732円	291,275円
26回目	28,922円	24,553円	4,369円	266,722円
27回目	28,922円	24,921円	4,001円	241,801円
28回目	28,922円	25,295円	3,627円	216,506円
29回目	28,922円	25,674円	3,248円	190,832円
30回目	28,922円	26,060円	2,862円	164,772円
31回目	28,922円	26,450円	2,472円	138,322円
32回目	28,922円	26,847円	2,075円	111,475円
33回目	28,922円	27,250円	1,672円	84,225円
34回目	28,922円	27,659円	1,263円	56,566円
35回目	28,922円	28,074円	848円	28,492円
36回目	28,919円	28,492円	427円	0円

利息の上限（利息制限法）

元本	上限の年利
10万円未満	20%
10万円以上100万円未満	18%
100万円以上	15%

上限は元本の額で決まります（利息制限法第1条）。貸金業者が貸す場合の遅延損害金は年20%までです（同法第7条）。

総量規制（貸金業者から借りる場合）

消費者金融・クレジットカードのキャッシングなど貸金業者からの借入れの合計は、年収の3分の1まで（貸金業法第13条の2）
1社から50万円を超えて借りる場合、または他社と合わせて100万円を超える場合は、収入を証明する書類の提出が求められる（同法第13条第3項）
銀行のカードローンは貸金業法の総量規制の対象外。ただし銀行も年収や返済能力を審査する

自分の数字で計算する

借りたい額（元本）を決める
年利を確かめる。契約前は上限金利で計算しておくと、あとで下がることはあっても上がらない
返済回数を決める
月々の返済額＝元本 × 月利 ÷（1 −（1 ＋月利）の −回数乗）。月利は年利 ÷ 12（例：80万円・年18%・36回なら月利は1.500%）
総支払額＝月々 × 回数。利息＝総支払額 − 元本

この記事の表は、上の式で1円未満を四捨五入して計算しています。実際の返済額は、日割りの利息計算・返済日・手数料で少し変わります。契約前に必ず各社の返済シミュレーションと契約書面で確かめてください。

よくある質問

80万円を年18%で1年で返すと月々いくらですか

12回なら月々73,344円、利息の合計は80,128円です（元利均等で計算）。

金利が下がるとどれくらい違いますか

3年の場合、年18%なら利息241,192円、年12%なら156,556円です。

毎月の返済額はどこまでなら大丈夫ですか

決まった基準はありません。家賃・生活費・ほかの返済を引いて、残る範囲で決めます。上の確認表で手取りに対する割合を確かめてください。

途中で多めに返せますか

多くのカードローンは随時返済（繰上返済）ができます。手数料の有無とATMの手数料を確かめてください。

借りる前の確認表

確かめること	済
上限金利で月々の返済額を計算した	□
月々の返済が手取りの何割か確かめた	□
ほかの借入れの残高と合計した	□
返済日と引き落とし口座を決めた	□
遅れたときの遅延損害金の利率を契約書で確かめた	□

80万円の返済計画メモ

数字を書き込んでから比べると、どこで差が出るか先に分かります。

【借りる額】
80万円

【年利（上限で計算）】
［　］%（利息制限法の上限は年18%）

【返済回数】
［　］回

【月々の返済額】
［　］円

【毎月の手取り】
［　］円

【ほかの借入れの残高】
［　］円