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3社・合計100万円をおまとめしたら｜1本にまとめる前と後の返済額の比較

掲載データの確認日 2026/09/05

79項目を同じ条件でそろえています

3社から合計100万円を借りている場合に、年15%の1本にまとめたときの月々と利息の合計を計算しました。まとめる前は、各社の元本に応じた利息制限法の上限金利で計算しています。

まとめる前

借入れ 残高 年利（上限） 月々（36回） 利息の合計
1社目 300,000円 18% 10,846円 90,456円
2社目 300,000円 18% 10,846円 90,456円
3社目 400,000円 18% 14,461円 120,596円
合計 1,000,000円 — 36,153円 301,508円

まとめた後

返し方 月々 利息の合計 まとめる前との差（利息）
年15%・36回 34,665円 247,940円 53,568円
年15%・60回 23,790円 427,400円 –125,892円

表から分かること

  • 同じ36回なら、利息は53,568円少なくなる
  • 60回に延ばすと月々は23,790円に下がるが、利息の合計は427,400円になる
  • 金利が下がっても、回数を延ばすと利息が増えることがある。月々の軽さと利息の合計の両方を見る

返済予定表（100万円・年15%・60回）

元利均等返済では、はじめは利息の割合が大きく、回を重ねるほど元金の割合が大きくなります。13回目以降は12回ごとに出しています。

回 返済額 うち元金 うち利息 残高
1回目 23,790円 11,290円 12,500円 988,710円
2回目 23,790円 11,431円 12,359円 977,279円
3回目 23,790円 11,574円 12,216円 965,705円
4回目 23,790円 11,719円 12,071円 953,986円
5回目 23,790円 11,865円 11,925円 942,121円
6回目 23,790円 12,013円 11,777円 930,108円
7回目 23,790円 12,164円 11,626円 917,944円
8回目 23,790円 12,316円 11,474円 905,628円
9回目 23,790円 12,470円 11,320円 893,158円
10回目 23,790円 12,626円 11,164円 880,532円
11回目 23,790円 12,783円 11,007円 867,749円
12回目 23,790円 12,943円 10,847円 854,806円
24回目 23,790円 15,024円 8,766円 686,270円
36回目 23,790円 17,439円 6,351円 490,642円
48回目 23,790円 20,242円 3,548円 263,568円
60回目 23,780円 23,486円 294円 0円

おまとめローンと総量規制

貸金業者のおまとめローンは、借り手に一方的に有利になる借換えとして、総量規制の例外にあたる場合があります。年収の3分の1を超える残高があってもまとめられることがあります。銀行のおまとめは、もともと総量規制の対象外です。

まとめる前の確認表

確かめること 済
各社の残高と金利を書き出した □
まとめた後の金利と回数で利息の合計を計算した □
まとめた後、元のカードの利用を止めるか決めた □
手数料・保証料を確かめた □

よくある質問

おまとめすると信用情報に影響しますか

新しい借入れの契約と、元の借入れの完済が記録されます。延滞の記録が消えるわけではありません。

まとめた後に元のカードを使ってもよいですか

使うと借入れがまた増えます。おまとめローンでは、元の契約の解約を条件にする商品もあります。

どのくらい金利が下がれば得ですか

回数を変えなければ、金利が下がった分だけ利息は減ります。回数を延ばすと減らないことがあるので、上の表のように利息の合計で比べます。

おまとめ前後の比較メモ

数字を書き込んでから比べると、どこで差が出るか先に分かります。

【まとめる前（会社ごと）】
残高：［　］円 ／ 年［　］% ／ 月々［　］円
残高：［　］円 ／ 年［　］% ／ 月々［　］円

【まとめた後】
年［　］% ／ ［　］回 ／ 月々［　］円

【利息の合計の差】
［　］円

関連する項目

※ この記事の金額は、記事の中に書いた条件で計算した目安です。実際の金利・返済額・手数料は各社および契約内容によって異なります。必ず各社の公式サイトと契約書面でご確認ください。返済が難しくなりそうなときは、早めに借入先、または法テラス・消費生活センター（188）にご相談ください。