制度に分類される5項目を、金利と特徴で比較できるようまとめました。
制度の一覧
| 項目 | 金利 | 特徴 |
|---|---|---|
| 総量規制 | — | 貸金業者からの借入を年収の3分の1までに制限する規定。 |
| 貸金業法 | — | 貸金業者を規制する法律。総量規制と上限金利、取り立ての方法を定めている。 |
| 割賦販売法 | — | クレジットカードや分割払いを規制する法律。支払可能見込額の調査を義務づけている。 |
| 出資法 | — | 年109.5%を超える貸付を刑事罰の対象とする法律。上限を超える契約は犯罪になる。 |
| 利息制限法 | 年15.0〜20.0% | 借入額に応じて上限金利を定めた法律。 |
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総量規制
—。貸金業者からの借入を年収の3分の1までに制限する規定。
向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。
注意：銀行や住宅ローン・自動車ローンは対象外。
貸金業法
—。貸金業者を規制する法律。総量規制と上限金利、取り立ての方法を定めている。
向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。
注意：銀行は貸金業法ではなく銀行法の対象です。総量規制もかかりません。
割賦販売法
—。クレジットカードや分割払いを規制する法律。支払可能見込額の調査を義務づけている。
向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。
注意：ショッピング枠はこの法律、キャッシング枠は貸金業法と、根拠法が分かれます。
出資法
—。年109.5%を超える貸付を刑事罰の対象とする法律。上限を超える契約は犯罪になる。
向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。
注意：利息制限法の上限（年15〜20%）とは水準が違います。低いほうが民事上の上限です。
利息制限法
年15.0〜20.0%。借入額に応じて上限金利を定めた法律。
向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。
注意：10万円未満は年20%、100万円以上は年15%が上限。
制度は全体のなかでどのあたりか
このサイトで扱っている8分類を金利の中央値で並べると、制度は3番目です。分類ごとに水準が違うので、まずどの分類を見るべきかを決めると迷いません。
| 分類 | 項目数 | 金利の中央値 |
|---|---|---|
| 返済が苦しい | 14 | 年1825.0% |
| 返済 | 5 | 年55.0% |
| 制度 | 5 | 年20.0% |
| カード | 17 | 年18.0% |
| 支払い方法 | 5 | 年18.0% |
| 借りる | 18 | 年15.0% |
| まとめる | 2 | 年15.0% |
| 審査 | 10 | 年15.0% |
制度には5項目あります。金利の水準は中位にあたります。
制度で迷ったときの見分け方
制度のなかから選ぶとき、判断が分かれるのは次の3点です。
総量規制を選ぶ場合
貸金業者からの借入を年収の3分の1までに制限する規定。
向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。注意点は銀行や住宅ローン・自動車ローンは対象外。
利息制限法を選ぶ場合
借入額に応じて上限金利を定めた法律。
向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。注意点は10万円未満は年20%、100万円以上は年15%が上限。
貸金業法を選ぶ場合
貸金業者を規制する法律。総量規制と上限金利、取り立ての方法を定めている。
向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。注意点は銀行は貸金業法ではなく銀行法の対象です。総量規制もかかりません。
割賦販売法を選ぶ場合
クレジットカードや分割払いを規制する法律。支払可能見込額の調査を義務づけている。
向いているのは条件を比べて選びたい場合という場合です。注意点はショッピング枠はこの法律、キャッシング枠は貸金業法と、根拠法が分かれます。
制度についてよく調べられていること
総量規制とはどういうものですか？
貸金業者からの借入を年収の3分の1までに制限する規定。
関係する制度は貸金業法です。銀行や住宅ローン・自動車ローンは対象外。
利息制限法とはどういうものですか？
借入額に応じて上限金利を定めた法律。上限金利の目安は年15.0〜20.0%です。
関係する制度は法律です。10万円未満は年20%、100万円以上は年15%が上限。
貸金業法とはどういうものですか？
貸金業者を規制する法律。総量規制と上限金利、取り立ての方法を定めている。
関係する制度は法律です。銀行は貸金業法ではなく銀行法の対象です。総量規制もかかりません。
割賦販売法とはどういうものですか？
クレジットカードや分割払いを規制する法律。支払可能見込額の調査を義務づけている。
関係する制度は法律です。ショッピング枠はこの法律、キャッシング枠は貸金業法と、根拠法が分かれます。
このページに出てくる用語
| 用語 | 意味 |
|---|---|
| 総量規制 | 貸金業者からの借入を年収の3分の1までに制限する仕組み。銀行のローンや住宅ローン・自動車ローンは対象外。 |
| 利息制限法 | 金利の上限を定めた法律。10万円未満は年20%、10万〜100万円未満は年18%、100万円以上は年15%が上限。 |
| 法テラス | 国が設立した法的トラブルの相談窓口。収入条件を満たせば無料相談と費用の立替が使える。 |
| キャッシング枠 | クレジットカードで現金を借りられる枠。貸金業法の対象で、総量規制がかかる。 |
※ 金利・手数料・審査基準は各社および時期によって異なります。実際の条件は必ず各社の公式サイトおよび契約書面でご確認ください。本サイトは一般的な情報を整理したものであり、特定の商品を推奨するものではありません。借入は返済計画を立てたうえでご検討ください。返済が困難な場合は、早めに法テラスや消費生活センターにご相談ください。